樂華卡與南京銀行分期合作。因此，在開通樂華卡時，有必要查詢信用信息，這將在借款人的信用信息上留下貸款審批的查詢記錄。過多的此類硬性查詢記錄會影響信用信息。
使用樂華卡消費後，樂華卡將根據借款人設定的分期期數分期還款。如果使用頻繁，貸款金額較大，則容易導致借款人過度消費，最終無力償還，導致逾期，對借款人的信用信息產生負面影響。
適當使用樂華卡進行消費分期，做到按時還款且不逾期，是無風險的。如果使用金額過高，借款人的負債率就會過高，申請其他信貸產品就會更加困難，或者貸款金額就會很低。