為什麽不受櫃臺交易限額控制？

櫃臺外所有渠道的交易金額每日上限為5000元。根據監管要求，為防範電信網絡詐騙，部分銀行賬戶將被限制非櫃面交易，但並非所有賬戶都將“壹刀切”。許多銀行加強了對非櫃臺交易的限制。多位銀行人士告訴北青報記者，近兩年來，為了防範電信詐騙和應對監管要求，他們確實加強了對非櫃面渠道的交易管控。所謂非櫃面渠道是指不在銀行櫃臺辦理的業務，包括但不限於通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、POS機、ATM機等辦理的業務。上述招商銀行客服表示，從去年開始，招商銀行開始限制部分客戶的櫃面交易，主要是響應監管部門的要求。限額是為了保證客戶賬戶的資金安全，針對不同地區、不同客戶的調整是不同的。建行的客服也表示，目前全國各地的銀行都要對客戶的賬戶進行分類管理，並限制部分客戶的場外交易額度。例如，睡眠卡對新開卡或長期未使用的卡的場外交易限額將降低。今年2月16日，郵儲銀行上海銀行發布公告稱，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調整部分個人銀行結算賬戶在非櫃面渠道的支付限額。客戶可通過櫃面和電子銀行渠道查詢活期賬戶的非櫃面支付限額。如果他們需要調整金額，他們可以憑銀行卡/存折和有效身份證件在銀行的任何分行提出申請。我行將根據核查結果調整相關業務功能和限額。北青報記者註意到，浦發銀行杭州分行、成都分行、長沙分行、福州分行也發布了2022年相關公告。這些分行表示，他們將根據客戶在銀行預留的基本信息和賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶的場外業務限額。其中，浦發銀行成都分行表示，對於長期未使用的賬戶，限額可能會下調，限額將降至每日1萬元。此前，如果客戶在手機銀行獨立開通非櫃面交易，限額為每天5萬元。回答賬戶職能與風險等級相匹配。“它們都是我自己的賬戶。為什麽壹家銀行壹天最多可以轉賬5萬元，另壹家可以轉賬20萬元？”“我有兩張不同銀行的銀行卡，這幾年都沒怎麽用過。今天，我發現壹個限額為1000，另壹個限額為3000 .”針對賬戶額度的差異，有銀行人士對北青報記者表示，整體來看，賬戶額度與賬戶的風險等級相匹配，風險較高的賬戶交易額度會較少甚至被完全凍結。通常，對於那些欺詐案件高發的地區，銀行的控制措施會相應地更加嚴格。在評估每個賬戶的風險時，銀行會考慮許多因素，每個銀行都有所不同，這些因素壹般包括客戶的職業、年齡、所在地、交易習慣、資產狀況、註冊方式、支付渠道、安全介質等。例如，在工商銀行的自助註冊手機銀行中，每日轉賬限額最多僅為1，000元；但對於櫃臺註冊的手機銀行，如果使用短信、支付密碼和指紋/刷臉進行安全驗證，則每日累計轉賬金額最高可達20萬元，單筆支付限額為2萬元；如果使用u盾，每天的累計轉賬限額可能達到壹百萬，單筆支付限額也可能上升到5萬元。“我遇到了很多。我發現大數據雖然有錯殺率，但並不高。”成都壹家銀行的櫃員馬林表示，許多客戶不理解這個額度。事實上，99%的情況不是錢被凍結了，而是它只限於櫃臺。為什麽這些客戶被限制在線交易？刷單，快進快出，賬戶頻繁反轉，向多人轉賬過渡明顯，信用卡套現。簡而言之，系統在檢測到異常時會進行限制。當然也有“誤傷”的情況，但只要資料齊全，壹般都可以解除。也有很多消費者支持銀行的賬戶風險控制。曾經遭遇電信詐騙的網友伊壹說:“我希望銀行給我壹個限額，越低越好，這樣我就不會被騙幾十萬。”這個‘學費’太貴了。“提醒容易“中招”的四種情況。具體來說，什麽樣的銀行賬戶會被下調？根據各家銀行的公告、銀行內部人士介紹的信息以及客戶反映的經歷，北青報記者梳理了四種情況。首先是銀行預留的客戶信息不完善。例如客戶證書過期和客戶信息不完整。許多銀行的系統會定期篩選出此類客戶，並分批限制非櫃臺業務。因此，如果您更換新身份證，您必須及時更新銀行預約信息。此外，如果客戶的手機號碼發生變化，也可能會影響部分銀行手機銀行的使用。第二是銀行賬戶長期閑置。例如，壹些銀行會規定開卡後六個月內沒有交易，這將限制場外交易；銀行卡長期不用，但賬戶豐富，余額少，也會受到限制。如果客戶想繼續使用或激活，可以咨詢銀行。第三是異常交易觸發反洗錢、反欺詐等銀行風險控制系統預警。比如半夜頻繁轉賬或消費；長期不用的銀行卡突然活躍起來，發生大額交易或日內交易；資金的快速轉移，特別是在很短的時間內通過多個賬戶轉移；集中轉移、分散轉移；在幾次試探性的小額交易後突然出現頻繁或大額交易。這些異常表現往往與非法活動有關。壹旦他們被系統識別，他們就會發出預警，銀行會根據實際情況降低賬戶的限額，嚴重時甚至會直接凍結賬戶。第四種情況是我的銀行賬戶沒有問題，但交易對手的賬戶涉及欺詐、洗錢等違法行為。如果您與此類賬戶有轉賬等交易，您也將受到牽連和限制。供圖/視覺中國建議，“斷卡”行動要減少“誤傷”。采訪中，多家銀行的工作人員提到了“斷卡”行動。據了解，為防範電信網絡詐騙案件多發頻發，切實維護社會安全穩定和人民群眾合法權益，2020年6月5438日+10月65438日+00時，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議，決定在全國範圍內開展以打擊治理懲治販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團夥和依法清理整治涉詐電話卡為主要內容的“斷卡”行動在“斷卡”行動中，銀行和支付機構需要清理長期不動賬戶、“壹人多卡”、頻繁掛失補卡等異常銀行卡。招聯金融首席研究員董希渺指出，在現行政策下，絕大多數銀行用戶不會受到額度調整的影響，用戶無需過度焦慮或過度解讀。持卡人應加強賬戶風險管理，及時註銷長期未使用的銀行卡，更重要的是不要出借、出租或出售自己的銀行賬戶，以防止他人利用自己的銀行卡從事非法活動。銀行通過設計的篩選模型識別賬戶風險。如果設置的條件太窄，可能會有漏網之魚，因此銀行往往會采取相對寬泛的調查措施，少數持卡人難免會“誤傷”。董希渺表示，希望銀行能夠利用更多的金融科技進行更精準的調查，盡量降低“意外傷害”的比例。金融業資深專家蘇建議，銀行應精簡和優化其業務流程。未來線上渠道交易限額短期內有望延續，但從中長期來看，不排除銀行通過提升風險控制和金融科技水平，在業務風險防範和用戶便利性之間實現動態平衡。