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為什麽互聯網金融騙局這麽多?

手法之壹:高息誘惑

高息誘惑是互聯網金融網貸詐騙平臺最常用的招數。在“跑路”的平臺中,大多標註了24%以上的高收益。在高利率的誘惑下,壹些投資者失去了抵抗力,投機心理急劇增加。再加上運氣,他們頻頻“踩雷”。

騙術二:第二個標記圈錢

因為時間短、利率高、支付快,秒標壹度是新平臺吸引投資人的營銷利器。在線借貸平臺金榮創投在上線壹天後就關閉了。據了解,“金榮創投”在論壇上發布的帖子稱,在試運行期間,該平臺將連續舉行三秒鐘的紀念活動。果然,20萬已經在跑路的時候被吸收了。

第三招:利用媒體宣傳造勢

在網絡等媒體上發布軟文進行宣傳,吸引投資者;然後利用自有資金循環投資,制造虛假繁榮,引誘投資者參與;最後,打著保本保息的幌子,誘導投資者投資長期標的,以活動為誘餌,騙取全部投資資金後“跑路”。很多受騙的投資人反映,他們都是在騰訊、鳳凰等“高大上”的媒體網站上看到相關平臺報道,然後參與投資的。

騙術四:利用搜索引擎認證增加信任

被炒得沸沸揚揚的旺旺貸“跑路”事件,將網貸平臺最大的流量入口百度推到了風口浪尖。當時很多受害者表示,投資旺旺貸的主要原因是它有百度認證。“跑路”網金寶也獲得了360搜索和搜狗搜索的認證。

騙術五:編造職業創始人團隊

在封閉的網貸平臺中,壹些創始人團隊似乎擁有非常豪華的陣容,名校畢業,在大型金融機構工作過,這被視為投資選擇平臺的標準之壹。不過有網友爆料稱,科訊的信息。有“跑路”的com涉嫌造假,核心團隊成員介紹其實“都是從其他網站粘貼過來的”。

騙術六:包裝成大城市平臺

北京、上海等地的平臺壹直被投資人認為比較正規,因為這些地方政府管理嚴格,監督的媒體多,參與的投資人也多。尤其是北京,地處“皇帝腳下”,深受投資者信賴。不過,大成律師事務所肖颯律師表示,目前壹些詐騙平臺也搬到了北京,制造了壹種“皇帝腳下辦事”的假象,有的只是把網址寫成北京,實際在外地經營。投資者根據地區選擇平臺也要慎重。

騙術7:打著官方機構的幌子增加對它的信任

與央行合作,所有投資用戶的資金將由中國人民銀行北京分行全面監管。看到這裏,稍微有點金融知識的人都知道這是壹個騙局,因為央行作為監管機構,是不能信任互聯網金融網貸資金的,更何況央行已經註銷了北京分行。這些信息在網上都能查到,但是很多不明真相的投資人都相信平臺說的。

騙術八:內部人從自己身上盜取,騙取投資者資金。

今年年初,有媒體采訪了互聯網金融網貸的受害者。有受害者告訴記者,她投資的網貸平臺並沒有宣告破產,只是提現困難,讓他們繼續投資配套平臺。在投資者交流群裏,有人以四五折的價格購買自己的債權,業內也稱之為“割草”。據知情人透露,這種行為其實是壹種惡意欺詐。過壹段時間,他們會開啟另壹個平臺詐騙。

騙術9:假借第三方的名義增加對it的信任

網貸精選觀察發現,在“跑路”的平臺中,有平臺信息顯示其獲得了各種“高大上”機構的獎項。還有壹些平臺促進與大型擔保公司合作,由擔保公司提供本息保障,以增加對其平臺的信任度。對於這種增信,或許壹個電話就能驗證某個機構有沒有給他們頒獎,擔保公司有沒有和平臺合作。投資前多做功課可以防止這種低級的詐騙。

騙術十:平臺上所有信息都是捏造的。

對於互聯網金融網貸的欺詐,這種欺詐是最壞的。幾千塊錢用來買壹個系統,壹個辦公場所,還有壹些借款人是用假創始人身份和假營業執照虛構的。有的甚至忽悠夠了錢就跑,投資人想找也找不到。他們上網詐騙。以前很多平臺都沒有實際的辦公場所。

互聯網金融平臺選擇十大技巧

壹招:仔細審核網站資質和規模。

投資人選擇平臺的第壹件事就是審核自己的基本證照,包括營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等。同時,他們還可以查詢團隊成員和大股東是否被法院執行過死刑。主要方法是在相關政府網站和法院系統網站上查詢。

第二招:消滅合作組織的“水分”

壹些機構自稱“國家財政”、“中國銀行”,與壹些國企、上市公司有聯系,企圖欺騙投資者。他們可以直接電話咨詢這些股東公司是否有關聯,必要時可以作為借款人向合作機構了解借款方式或者直接投訴。

第三招:調查平臺曝光率

曝光率越高,在傳統和專業媒體上在線搜索網站信息的時長和正面形象越長,成本越高,安全性越高。但我們不要相信這些信息,要排除“軟文”的幹擾。

第四招:查風險投資人的投資記錄。

創投的平臺相當於幫助投資人篩選的機構,獲得投資有利於加強團隊建設和風險管理。網貸選擇提示,不能把風險投資作為唯壹指標,有些優質平臺沒有獲得投資,有些平臺在發布消息時會誇大投資金額,進行虛假宣傳。

第五招:從借款數據調查平臺

壹些問題平臺的平均貸款額明顯偏大,甚至達到人均2000多萬元,而正常運營平臺的貸款額普遍偏低。投資人如果看到平臺上借款人不多,但每人借款金額特別大,借款頻率高,沒有抵押物和擔保措施的平臺,就要格外謹慎。如果企業借款頻繁且金額較大,要小心。

第六招:調查平臺生存時間。

不到10%的問題平臺能堅持壹年以上。新手在沒有足夠投資經驗的時候,可以先選擇歷史悠久的平臺,這樣可以大大避免平臺倒閉和跑路的危險。但也不是絕對的,長期平臺也可能倒閉。

招數七:不要投收益率太高的平臺。

目前大部分平臺12%左右的收益是正常的。如果收益太高,投資人首先要思考借款人如何承擔這麽高的資金成本,平臺如何找到這麽多能承擔高利息的借款人。

招數八:考察貸款集中度。

投資人可以參考壹些第三方報告,了解平臺的貸款集中度,比如跑路的鮑忠投資。前10借款人貸款總額高達10億元,占比90%。

第九招:考察資金流動性

壹個平臺的存取款額度的穩定性可以作為考察指標。日還款額和日貸款余額非常穩定的平臺比較靠譜。

第十招:終極大招,不要貪心

避免上當的終極方法是不要太貪心。

網貸精選評價,雖然互聯網金融的壹些騙局很差,但是投資者過於僥幸,查不到壹些平臺的基本信息,是其“踩雷”的主要原因。成功的投資者首先要樹立正確的投資理念。