以1為首的廠商群。Applepay
這兩年移動支付火熱，短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付相繼出現，但蘋果壹直遮遮掩掩，這源於喬布斯以來的創新理念:在技術和經驗成熟之前，絕不輕易冒險。Apple pay的誕生，說明蘋果在動之前是有決心的。Apple pay集成了指紋支付和+NFC近場支付，有Secure Enclave底層技術支持，安全性和體驗都有保障。在蘋果之前，有付費想法的廠商不在少數，但大部分還是等著蘋果在腦補圖之後像《等待戈多》壹樣指明方向。當Apple pay如期而至，大家才恍然大悟，原來如此。
Applepay表明蘋果已經掌握了移動支付成功的三個核心原則:
1，讓用戶安心
2011推出的GoogleWallet有幾大法寶，NFC，Gmil郵箱支付，即時購買API，可以關聯信用卡。但由於Android的開放性特點，手機廠商和分銷渠道是分離的，谷歌沒有足夠的手段在真實場景下與用戶溝通，導致谷歌錢包停滯不前。
蘋果沒有這種麻煩。Appstore已經有了某種意義上的支付形式，Passbook則有了會員卡關聯的經驗。使用TouchID的體驗優於大多數安卓手機，加上SecureEnclave信息存儲安全機制，可以應對包括暴力破解在內的攻擊，足以讓用戶放心。
2.讓財務放心
傳統金融體系壹直對支付領域的任何創新都保持警惕，但Apple pay特別註意不要碰最後壹塊奶酪。它只是豐富了信用卡的使用，而不是試圖取代它們。所有信息全程加密，蘋果不獲取信用卡信息，足以讓金融系統放心。
3.讓零售變得舒適。
蘋果只做到了壹半。麥當勞、賽百味、星巴克願意合作，而沃爾瑪壹直抵制。正常情況下，零售商沒有理由拒絕Apple pay的用戶，更何況這是高端人群。沃爾瑪的拒絕源於這個老牌實體內部正在醞釀的遠遠超越傳統零售業態的新思維。沒有這種“巨人癥”的商家就沒有這種顧慮。
2.第三方支付:壹棵梨樹壓海棠？
PC時代，以支付寶為代表的第三方支付壹枝獨秀，所向披靡。然而，隨著移動時代的快速到來，熬了壹夜的支付寶突然有了危機感，因為移動支付的格局還遠未形成。
2065438+2004年Q3數據顯示，第三方支付的移動支付市場仍以支付寶錢包為主，份額為79.26%。在應用內支付市場，支付寶也以66.82%的份額領先，這是表面現象，但實際上兩個市場都不穩定。微信和QQ的移動支付增長迅速，整合百付寶後的百度錢包不可小覷，尤其是直達號的移動入口如果真的發力，百度錢包將具備挑戰支付寶和微信的實力。
更大的威脅是蘋果。“看看我們能壹起做些什麽！”馬雲向蘋果伸出橄欖枝並不奇怪，因為蘋果正在和傳統金融調情。壹旦雙方達成深度合作，所有支付信息都可以封裝在Apple pay的雲加密操作中，蘋果自然有了壹條直接連接銀行、發卡機構和線下商家的康莊大道。最壞的結果是第三方支付平臺全部出局。所以，蘋果和阿裏這兩個美國大亨的合作，在資本層面真的很精彩。馬雲的野心是將Apple pay打造成支付寶的巨型線下渠道。庫克的想法是，繞過與傳統金融漫長而艱苦的談判，快速進入中國市場。Apple pay和支付寶的合作，與其說是誰在忽悠誰，不如說是互相照顧。
困擾支付寶和Paypal的是社交應用不斷泛濫的支付夢想。在美國，不僅臉書、Twitter甚至Snapchat正在推出支付和購物功能，Venmo和Dwolla等創新公司也在推波助瀾。無壹例外都在推動金融直連。在中國，由Airbnb帶動的各種基於* * *享受精神的P2P服務越來越流行，P2P支付也必然大行其道。未來的支付形式可能不是支付寶想象的那樣。
3.迫不及待幸福來敲門的廣場模式
前段時間和Paypal在中國的高管聊天。在交談中，我深深地感受到Apple pay給了他極大的震撼，但他有點幸災樂禍地認為是Square而不是Paypal率先承受了沖擊。
Square模式的核心是外設移動讀卡器+智能手機的硬件組合，配合應用完成信用卡支付。嚴格來說，它不像壹個系統，但類似於壹個口袋收銀機。Square的硬件是免費的，收入主要來自交易傭金。這種模式代表了移動支付的最初形態，全球有很多追隨者，比如Lacarra。
在Square的世界觀裏，它和任何人都沒有矛盾。它已經準備好接入Apple pay了。支持美國大眾評論yelp和Snapchat，閱後即焚。它似乎也有壹種自我否定的感覺。它可以拍攝廣場錢包，並支持廣場訂單和廣場現金代替。為了支持信用卡從磁條到芯片的更換，它還推出了最新的讀卡器。Square與星巴克的合作壹直被人們津津樂道。
但是，用外設硬件打通移動支付的模式，難免過時。在壹切都變得越來越快越來越輕的時代，額外的硬件只會是負擔。或許Square馴服地整合Apple pay或Snapchat等強勢應用的服務才是可行的出路。至於其中國弟子拉卡拉，早已轉行玩社區電商。
4.烏雲背後真的有幸福線嗎？-傳統金融
？這個陣營異化為兩類:壹類是執著於控制結算渠道、壟斷線下收單的渠道金融載體，如銀聯；另壹種是在互聯網時代感到失落，被馬雲形容為有殺人沖動的傳統銀行和金融機構。
移動時代的銀聯確實有兩手準備，但不可能兩手都硬:
1，班
2012以來，銀聯頻繁向第三方支付下發整改通知。8月14，還開了壹個特別的會。近日，《關於進壹步明確違規整改相關要求的通知》下發，對切斷第三方支付給出了明確的時間表。然而，銀聯缺乏兌現威脅的實力和手段。央行在表示支持的同時，也借支付司副司長範。所謂整改定義為“追索整改，不罰款！”
2.合作
銀聯壹直在通過合作尋求突破。樂觀估計NFC技術已經提前部署了超過360萬個閃付POS。但由於安卓手機安全機制不完善，蘋果不作為，銀聯只能期待芯片信用卡時代早日到來。Apple pay的推出讓銀聯看到了擺脫第三方支付的絕佳機會。Android pay跟進是很自然的。難怪馬雲有大恐慌。這大概是銀聯經過多年的蕭條後，第壹次有機會真正威脅到以支付寶為核心的第三方支付。
事實上，國內幾大國有銀行也有移動支付產品，如建行的手機銀行、工行的電子支付等，但這些產品大多仍處於“科長帶隊、處長帶隊”的開發模式，用戶體驗差，在移動時代極其缺乏生存機會。
5.靜如大海，幾乎失聲的話務員。
？至少中國移動、聯通、電信三大巨頭對移動支付感興趣，基本都是NFC模式。移動有套餐，聯通有移動支付，電信有翼支付。而這些產品在系統外的配套資源和應用場景太少，更像是移動時代不得不交的作業。運營商的心態也很復雜。他們在享受各種創新帶來的流量紅利的同時，又擔心OTT的噩夢再次發生。
在近場支付的興起中，中國移動曾經挑戰銀聯的底層控制權，提出了獨壹無二的2.4G標準，PK銀聯基於13.56MHz頻段的NFC方案。但在銀聯掌握著國內基礎金融設施的前提下，中國移動的標準完全不可能普及，其與銀聯的合資公司在移動支付市場上也日益邊緣化。
運營商在構建支付體系時，本能地排斥第三方支付，更依賴快捷支付、網銀支付、余額支付、手機支付、固話支付、POS收單等模式，這使得他們有可能成為銀聯和手機廠商的盟友。如果三者真的結盟，那真的會產生很大的變化。
6.沒有不相幹的旁觀者！-傳統零售
當零售業的移動先鋒星巴克選擇Apple pay時，沃爾瑪的拒絕顯得尤為不同尋常。在27個國家擁有數萬家門店的沃爾瑪顯然不願意在移動時代無所作為。
首先，美國大部分企業的線上意識很強，沃爾瑪也不是“腦殘”。美國500強電商品牌中，有205個是純電商，約占總數的465，438+0%；剩下的59%都是傳統企業的線上平臺，其中沃爾瑪是最好的。在過去三年中，它在電子商務領域進行了12次收購，在德克薩斯州、賓夕法尼亞州和巴西設有電子商務運營中心，在矽谷雇傭了超過1000名員工。今年線上銷售總額將達到13億美元，增速30%甚至快於亞馬遜。據沃爾瑪自己估計，兩年內就能在配送品類和配送時間上與亞馬遜匹敵。
正是這種信心，讓沃爾瑪下定決心規劃移動支付的布局。它率先組織了移動支付網絡聯盟MCX(Merchant Customer Exchange)，堅持開發移動支付工具CurrentC，並決心攻擊Apple pay。這種堅持幾乎造成了整個美國零售業的分離和對抗。Apple pay陣營包括星巴克、全食超市、麥當勞、迪士尼、梅西百貨、絲芙蘭、各大超市等。MCX陣營包括沃爾瑪、百思買、塔吉特、西爾斯、科爾、勞氏零售、迪拉百貨、西南航空、埃克森美孚等。雙方勢均力敵，涇渭分明。
CurrentC使用掃碼支付，是因為沃爾瑪以零售商特有的思維發現了壹個“被忽視的真相”:所有手機都有攝像頭，但不是所有手機都支持NFC！同時，CurrentC還會收集大量數據，比如駕照號碼、社保號碼、出生日期等不必要的隱私信息。據說，為了完善驗證系統，沃爾瑪還特別聲明，不會將該信息用於營銷。盡管如此，CurrentC在上線前還是遭遇了被黑的厄運。
沃爾瑪有壹個更大的計劃。它正試圖推廣壹種名為“GoBank”的具有移動支付功能的移動銀行產品，試圖通過提供支付賬戶，在智能手機的專用支付網絡中關閉所有交易。這個東西明顯是無視所有銀行的。
事實上，沃爾瑪如此意氣風發，激情四射，並不壹定是壹件好事，尤其是當它把全部精力都投入到錯誤的方向上的時候。也許應該有人對沃爾瑪說:洗洗睡吧，或者至少說:妳真的想多了。
我們做了這麽多分析，就當是參考吧，最後補充兩點:
1.如果以上其中壹個真的不幸在黎明前倒下，請不要學“雅典的泰門”抱怨。事實是，從來沒有商業模式死在競品手裏。用戶從來都是用腳投票的，真正的罪魁禍首壹定是他們！
2，我們這些凡人，只是說說而已，真的不保證下壹代的愛迪生或者喬布斯就藏在某個車庫或者咖啡館的角落裏，偷偷的鼓搗出可以改變世界的創新成果，那種可以秒殺所有產品的殺手，不要科幻！