2015以來,為緩解中小企業融資難、融資貴問題,稅務、銀保監部門和銀行業金融機構聯合推出“銀互動”平臺,讓銀行直接與稅務局對接,讀取企業開票、納稅、財務報告、納稅信用等級等信息,通過大數據模型算法,讓企業在線申請、即時授信、無需抵押擔保等在線消費。
與銀行其他線下貸款相比,稅票貸款業務已全部實現線上系統化,無論是申請、信用評估還是貸款撥付,都可以在手機app上輕松實現。相比線下貸款壹個多月的申請周期,很多稅單貸款的產品可以在申請當天放款,即使有些銀行還需要線下開戶審批,壹般也不會超過壹周,這也是稅單貸款最有優勢的地方。
稅票貸款往往分為兩種產品,即稅票貸款和票據貸款。雖然這兩種產品基於銀行和稅務的交互數據,但它們在信貸額度、銀行政策和利率方面有很大不同。
稅貸是目前最主流的稅票貸款產品,基本上得到各大國有銀行和商業銀行的支持。因為它主要評估企業的實際納稅情況,可以最大程度地了解企業的實際經營情況和信用狀況。納稅貸款額度較高,最高授信額度300萬;如果利率低,妳可以借了再還。如果企業繳納的稅款較多,在所需資金量不大的情況下,它是可供選擇的最佳貸款產品之壹。
稅收貸款簡介
1.授信額度範圍:5萬-300萬。
2.月息:3-4.5%
3.持續時間:1 -2年
4.還款方式:先息後本,隨借隨還。
5.申請方式:網上申請、網上辦理。
6.申請時間:大部分在當天完成,需要在開立線下賬戶後壹周內完成。
7.信用計算:3-10壹年內納稅次數-企業現有信用負債。
8.信用增強方法:計費金額和計費頻率。
應用條件
1.資質要求:開票納稅正常的小微企業和個體戶。
2.營收要求:年納稅5000元以上,近壹年連續開具發票。
3.拒絕要求:無。
4.利潤要求:無。
5.負債:企業負債率不超過70%,信用負債不超過500萬。
6.信用要求:無失信被執行人、無大額訴訟、無其他銀行貸款嚴重逾期、無嚴重行業負面信息。
申請材料
1法人手機;2 .法人的國稅賬號&;密碼;3 .法人身份證;
4 .法人名下的銀行卡;
5 .申請人實名和刷臉認證。
發票貸款是稅務貸款的補充。很多企業其實是不交稅的,但是他們有大量的發票,所以他們可以使用發票貸款產品進行貸款。發票貸款也像稅務貸款壹樣在網上辦理。不同的是,機構在做銀行業務時壹般不會做,他們需要收集的是發票數據,因為發票數據可以在申報後進行修改和調整。因此,按照發票數量貸款比通過稅收固定貸款風險更大,因此金額比稅收貸款小得多,壹般利息會貴得多。
發票貸款簡介
1,行的範圍:2萬-1萬。
2.月利率:8% ~ 1.5%
3.持續時間:1年。
4.還款方式:先息後本,隨借隨還。
5.申請方式:網上申請、網上辦理。
6.申請期限:貸款將在三天內完成。
7.信用計算:65438+壹年內開票金額的00%-企業現有信用負債。
8.信用增級方法:增值稅稅額。
應用條件
1.資質要求:開票正常的小微企業。
2.營收要求:年開票額在654.38+0萬以上,且過去壹年連續開票。
3.拒絕要求:無。
4.利潤要求:無。
5.債務要求:不考慮企業負債率,信用債不超過500萬。
6.信用要求:沒有失信行為,沒有其他銀行貸款嚴重逾期。
申請材料
1法人手機;2 .法人的國稅賬號&;密碼;3 .法人身份證及名下銀行卡;
4壹些銀行或機構需要為其產品配備稅收控制面板;
5 .申請人實名和刷臉認證。
主流稅收和貸款產品的比較
其他稅收貸款產品
除了上表所列的主流稅貸產品外,還有以下常見的稅貸產品:工行-稅貸、交行-稅融、郵儲銀行-小易貸、渤海銀行-博稅貸、渤海銀行-博業貸、廈門國際銀行-稅享貸、九江銀行-稅貸、平安銀行-新微貨、平安銀行-數碼貨、天津銀行-銀稅E貸、天津銀行-金企貸。重慶銀行-好企業納稅信用、江蘇銀行-稅務電子金融、尚輝銀行-信用E貸、富民銀行-富稅貸、大連銀行-稅務閃付貸、360-稅易貸、華興銀行-興E貸(稅務繁榮貸)、湖南三湘銀行-稅壹貸、遼寧振興銀行-稅務E貸、民生銀行-網樂貸、南京銀行。
主流票貸產品對比
其他門票貸款產品
除了上表中列出的主流票貸產品外,還有以下常見的票貸產品:漢華-發票貸、新世界-發票貸、符登小-符登貸、匯道賬、拉卡拉發票貸、招聯發票貸、宜信發票貸、大樹應收、新網好貸、浦發銀行稅貸、微眾發票貸、天津海鷗貸、蘇寧信易融和蘇寧榮昊。智能開票發票貸款、國有銀行企業貸款、京東金融企業主貸款、三湘營運資金、符登發票貸款、吉沃貸款、蘇寧易購融資、進出口貿易貸款等等。
操作註意事項
1稅貸產品利息低於票貸產品,建議優先選擇稅貸產品;
2稅貸產品大多數銀行需要線下開戶,銀行選擇客戶或選擇關註的銀行會更順暢;
3雖然所有的印花稅票貸款產品都在網上申請,但許多產品仍然需要代理二級代碼才能申請操作,有些產品仍然需要在銀行或機構中添加白名單才能進行配額;
4 .票貸產品基本需要提前收取發票且需要專業人員指導;
大多數低息產品對現有貸款和擔保有要求,因此必須註意申請順序;
6大多數產品對信用查詢次數都有要求,所以在沒有充分了解產品的情況下不要輕易嘗試,花費信用信息的成本會更高。