自2018，18年6月6日上線以來，因為支付寶的背書，互寶短短壹個多月就吸引了2000萬用戶。但迫於監管壓力，相互寶最終更名為現在的相互寶，梅辛保險也退出了這個項目。但是，這個產品本身可能具有劃時代的意義。在相關保險公司的退出下，螞蟻金服其實更有責任。包括支付寶在內的螞蟻金服也壹直在向公眾強調，這不是保險業務，而是公益業務，旨在幫助更多群體抵禦不可抗拒的風險。
於是，在“0元即可加入，只有有人認領，最高享受30萬”的口號刺激下，越來越多的用戶加入了。截至目前，已有超過7990萬用戶加入，即將突破8000萬大關。可以預見的是，會有越來越多的用戶陸續加入相互寶，因為與其他保險相比，這似乎是普通用戶可以加入的最好的保障條款！
同時，梅辛保險退出後，所有的壓力責任都集中在支付寶和螞蟻金服身上，比如幾千萬人的質疑，相關扣款的合理性，包括未來的發展模式，都是螞蟻金服和支付寶需要考慮的問題。此外，還包括制定賠償標準和審核賠償標準的過程，加上核實每壹個患病成員的真實情況，耗時耗力，費力不討好。
事實上，從去年65438+2月的1時間到現在，相互寶已經幫助了1097人，但與2018年65438+2月的1時間相比，只扣了0.03元，最新的分配是1.48元。
甚至從7月份1期的費用分攤大幅上漲開始，相互寶就進入了質疑期，因為7月份1期的賠付金額已經達到了286，分攤資金達到了0.94元。如果結合接近8000萬的用戶數量，會發現0.94元幾乎是壹筆巨款。今天的1.48元可能配置資金已經超過近億元。於是，越來越多的用戶開始質疑，為什麽患病人數突然增多，為什麽付費的用戶傾向於甲狀腺癌或者開顱手術。
這些質疑出來後，互保的團隊做出了積極的回應。他們表示，首先，成本分攤增加的原因，實質上是互保的團隊會扣除運營費用。究其原因，單從技術層面來說，每個用戶的扣費過程就已經消耗了數百萬元，同時包括每個用戶的訪問和驗證，還要扣除數百萬的運營成本，所以互寶的團隊並沒有從中獲利。
同時，互寶負責人也表示，目前用戶數量已經超過7000萬，患病人數每期幾百人左右。相對於傳統保險包括整個醫療行業的數據來說，這個概率還是非常非常低的，也就是說，這只是用戶感官上的變化，但考慮到現實情況，也不算太出格。
互寶的運營團隊也強調，未來在技術升級、調查成本降低的情況下，手續費率將繼續降低，互寶將始終維持為服務用戶的平臺，而不是從中獲利。對於相互保險未來是否會提供進壹步的保險服務，他們表示，如果用戶覺得100種重疾覆蓋面不夠廣，最高30萬的互助基金不夠治療，想升級自己的保障，相互保險也會提供進壹步的服務，但不會直接向用戶強調什麽保險產品適合用戶，仍然不想改變想法。
質疑了官方的盈利，其實大部分用戶還有壹個爭議點，就是什麽情況下該付費，什麽情況下不該付費。這個問題挺復雜的。原因是，相互寶本身只是壹個平臺，不是保險機構，沒有極其詳細明確的相關規定。互寶引入陪審團後，我們也發現陪審團最大的核心本質其實是基於法理，但無非是人情。
加入這個陪審團團後，筆者也發現了很多案例，確實五花八門，也很難做出準確的結論，只能由大眾陪審團來決定。但從賠償審判的結果來看，大部分陪審員都比較溫和，總是情緒化，法理可能占不了多大比例。
當然，這背後其實是近8000萬人的大群體可以分擔壹部分資金，可以有效化解風險，減輕資金壓力。即使每期扣款已經逐漸增加到壹期半，將來甚至可能超過二期和三期。與傳統保險相比，這對於普通用戶來說，仍然是最便宜、最有效的保障。如果以後每期扣款超過10元，壹年也就壹兩百元，但對於普通用戶來說，壹兩百元的所謂重疾險是絕對買不到的。
此外，越來越多的類似疾病也是普通用戶難以理解的。但其實歸根結底，這只是壹個數學概率問題。8000萬人的群體中，幾百人患病的概率其實是比較低的。對於如此龐大的用戶群體來說，即使患病人數增加壹倍或兩倍，可能也是正常的。要知道，全球人口超過8000萬的國家只有19個，8000萬的用戶群體已經超過了全球80%的國家。
互寶出來後，很多人驚呼馬雲可能要沖擊保險行業了，但問題是，互寶真的會對保險行業造成很大沖擊嗎？從目前來看，情況並非如此。原因是相互寶的保額在30萬左右，100種重疾的保障沒有那麽全面。還有按年齡付費的限制，老年用戶只能拿到65438+萬。從這個角度來說，支付相關重疾顯然是不夠的。所以可以從兩者的出發點來確定，包括權利要求的範圍。
同時，相互寶的概念不同於傳統保險業。傳統保險行業和用戶其實是壹個對賭協議，而相互寶這個平臺只服務用戶，不跟用戶對賭。互寶的概念是，當用戶有疾病時，平臺完成審核，公示後開始扣錢，然後收錢，返還給用戶就夠了。保險行業相對復雜，甚至用戶在與保險的博弈中也處於相對劣勢。相關的規則和賠付條款和程序都在保險公司手裏，直到最後執行，以及主動解釋。
所以相互保險未來可能會有小幅升級，但總體來說不會取代整個保險行業。而且，在越來越多類似的相互保險產品的沖擊下，保險業也可能迎來壹場改革。我們始終相信，我們會用技術和新概念來倒逼傳統行業創新，同時讓用戶受益，非常支持。
隨著互寶被扣的費用越來越多，很多已經加入的用戶已經在考慮是否退出。但目前從市面上的保險產品來看，沒有人能保證每月10萬元的賠付金額。對於大多數人來說，這其實是壹個相對劃算的選擇。