在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的壹種。實現詐騙目的的渠道主要有三種:ATM取現、POS取現(消費)或網絡(電話)轉賬。從詐騙手段來看，主要有三種:偽卡詐騙、直接騙取客戶資金、利用ATM騙卡。
2.中介交易風險
中間交易風險主要指特約商戶違規交易或違規操作導致持卡人或發卡機構資金損失的風險。中介機構的交易風險主要體現在兩類:壹類是壹些不法商家提供信用卡現金交易，為犯罪目的的實現提供了通道，造成交易風險；另壹種是中介機構或個人不規範(甚至違法)的信用卡營銷行為帶來的風險。
3.內部運營風險
內部操作風險是指銀行工作人員違規操作或操作失誤造成銀行資金損失，或工作人員利用職務之便與不法分子勾結犯罪，造成發卡機構或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介交易風險相比，此類案件並不具有普遍性，但由於是內部專業人員所為，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更加嚴重。
4.持卡人的信用風險
目前，銀行在信用卡業務發展中，重規模輕質量，無法有效區分潛在客戶，對客戶授信控制不嚴。發卡機構向高危人群擴張，過度消費、炒股透支等高風險事件時有發生。另外，很多銀行給收入不穩定的人發信用卡，也埋下了很大的風險隱患。這些都反映出部分商業銀行盲目追求發卡量，而不嚴格審核申請人身份或降低門檻的問題。
防範信用卡風險的措施
1.加強宣傳，提高持卡人的風險防範意識。
有關部門要高度重視銀行卡安全使用知識的宣傳，不斷創新宣傳方式，增強宣傳實效。發卡銀行在銷售銀行卡產品時，不僅要介紹銀行卡產品的優點，還要註意介紹其風險點和安全使用知識。對於已經發生的銀行卡風險案件，要通過媒體等方式及時披露，提高持卡人對犯罪分子作案手法的了解和掌握相應的防範措施，提高持卡人的防範意識和能力。
2.加強銀行卡特約商戶管理，防範詐騙風險。
加強特約商戶審批和日常監督管理。壹是嚴格執行特約商戶準入制度，註意認真審查調查特約商戶的合法性和相關業務數據的真實性、有效性，根據其性質、經營範圍、規模、流動性等分析其管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數，有效防控風險。二是加強特約商戶的日常培訓，增強其風險意識，規避人為失誤帶來的風險。既要加強特約商戶業務技能的培訓，又要加強特約商戶合規意識、責任意識、風險意識的培養和教育。三是加強對收單業務行為和特約商戶異常交易或變化的動態監控。比如外幣信用卡的金額、交易筆數、交易場所、交易類型等發生變化，可以分析判斷風險程度，通過短信、郵件等方式及時告知、提醒客戶，提高客戶的參與度和安全感，更快地發現風險、防範風險。
3.加強內部管理，防範經營風險。
要加強內部管理，制定和完善《信用卡業務操作規程》、《機具和密碼使用管理制度》、《商戶聯絡管理制度》、《事中事後監管制度》等壹套業務操作規程和規章制度，規範業務操作，控制操作風險；同時，要加強制度執行，強化風險控制。
4.建立和完善“個人征信系統”，防範持卡人信用風險。
銀行要聯合起來建立壹個包括全社會的“個人信用數據庫”，包括客戶身份證件、犯罪記錄、辦卡記錄、納稅情況、在銀行的存款情況、信用卡透支和歸還情況等。這樣可以避免各家銀行對同壹客戶的重復授信調查以及調查的局限性和不徹底性，從而提高工作效率，防止多家銀行同時授信的現象。銀行業共同防範風險，讓不法分子有機可乘，對於保護銀行業的共同利益非常必要。