擴張:醫療保險起源於西歐，家庭作坊被大工業取代，出現了現代工業團隊。由於工作環境惡劣，流行病和工業事故的發生使得工人需要相應的醫療護理。但他們工資低，家庭和個人難以支付醫療費用。因此，許多地方的工人自發組織起來，為生病時的開銷籌集壹些資金。但是這種形式不是很穩定，而且範圍小，抗風險能力很低。18年底09年初，私人保險在西歐發展起來，成為國家籌集醫療資金的重要途徑。