銀行利率調整是什麽意思？

利率作為資金的價格，受到很多決定性和影響性因素的影響，非常復雜。換句話說，利率的高低和調整最終是由各種復雜因素的綜合影響決定的。\ r \ n近幾年，中國銀行的利率調整步伐非常頻繁，這在很多人看來是不可思議的。其實是建立在利率調整必須尊重客觀經濟規律的基礎上的，不可能任何人在辦公室拍腦袋就能出臺這樣的政策。\ r \利率調整應主要考慮兩個方面:壹是目的是什麽？第二，調整的依據是什麽？\ r \從利率調整的目的來看，主要是解決以下問題:①調節社會資金供求總量。在其他條件不變的情況下，提高銀行利率有助於吸引閑置資金存入銀行，從而延緩社會消費品購買力的實現，降低社會總需求。同時，銀行利率的提高也會增加企業貸款成本，抑制商品銷售，降低企業利潤。\ r \因此，當社會資金總需求大於總供給，導致通貨膨脹時，銀行會通過加息進行幹預。降低銀行利率會產生相反的效果。\r\n②優化社會產業結構\r\n對需要支持和優先發展的產業實行優惠利率政策，政府可以在資金上很好地支持其發展；相反，對於需要限制發展的行業或企業，可以通過適當提高銀行利率來增加其投入成本。\ r \兩者的結合可以很好地調節社會資源，實現產業結構的優化配置。③調節貨幣供應量當全社會的貨幣供應量超過需求時，就會導致通貨膨脹，導致物價上漲。因此，政府可以通過調整銀行利率來調節貨幣供應量。這主要是通過加息來減少信貸和貨幣供應量的規模，從而達到降低通脹、穩定物價的目的。(4)促進企業提高經濟效益。銀行通過提高利率，間接倒逼企業不斷加強經濟核算，努力減輕利息負擔，客觀上提高了企業的管理水平，促進了企業和整個社會的經濟效益。如果企業沒有意識到這壹點，或者根本做不到，壹旦整個企業的資金使用效率不夠銀行利息，或者貸款到期無法正常歸還，就可能被迫倒閉。⑤調整居民儲蓄銀行可以吸引居民將閑錢存入銀行，減少社會貨幣總量，通過加息抑制通貨膨脹。通過降低利率水平，可以帶動儲蓄從銀行流向消費領域，促進消費。在這個過程中，利率的調整將對居民儲蓄結構產生實質性影響，調整實物購買和股票投資的比例。⑥通過調整利率水平來調節國際收支，銀行不僅會對國內金融市場產生影響，還會對國際金融市場產生聯動效應來調節國際收支。具體來說，如果國內利率水平高於國際水平，就會吸引外資流向中國，導致國際收入大於國際支出。或者反過來，達拉斯到大禮堂利率調整的目的是維持國際收支的基本平衡，至少不能出現大的波動，否則會影響國家金融安全。為了實現上述目標，利率調整必須在眾多復雜的關系中考慮以下主要因素:①社會平均利潤率馬克思認為利息是利潤的壹部分。因此，銀行在調整利率時，必然會關註社會平均利潤率，既不會因為少數企業利潤率低而降低利率，也不會因為少數企業利潤率高而提高利率。壹般來說，社會平均利潤率越高，利率水平越高，否則不能正確反映利率的杠桿作用；社會平均利潤率越低，利率水平越低，否則大多數企業將無法承受如此高的利率水平。利率水平最高不能高於社會平均利潤率，但最低不能低於零。\r\n②資金供給和利率水平的調整必須參考整個社會資金供給。利率作為資金的價格，和普通商品壹樣，必然會受到貨幣供求的影響。市場經濟越成熟，資金供給對利率調整的影響越大，利率對資金供給的調整也越大。\ r \壹般來說，資金供給不足時利率會上升，資金供給超過需求時利率會下降。壹方面，資金供給會促使銀行調整利率；另壹方面，利率水平的調整也會改善資金供給，兩者是相輔相成的。\ r \在社會平均利潤率固定的情況下，利率的調整實際上是將社會平均利潤重新劃分為利息和企業利潤兩部分，而這個比例要尊重借貸資本供求的競爭關系。\ r \ n在我國，由於全社會資金資源的缺乏，在調整利率水平時特別註重資金的供求，這也是我國既沒有放開利率水平，也沒有完全根據資金供給來調整利率水平的主要原因。\r\n③國家經濟政策\r\n利率水平是國家經濟政策幹預社會經濟生活的重要方面。國家的經濟政策，特別是中央銀行的貨幣政策，與銀行的利率政策的方向和效果是壹致的。\r\n例如，中華人民共和國(PRC)成立後，為了穩定物價和穩定市場，中國長期實行低利率政策。1978改革開放後，壹些部門和企業率先實行差別利率，體現了國家政策引導和約束的目的。\ r \毫無疑問，國家在壹定時期內制定的經濟發展戰略、速度和方向，會客觀地決定資金需求和資金流向。可以想象，中國在未來很長壹段時間內將保持低利率，對不同行業實行差別化的利率政策。\r\n④銀行成本\r\n如上所述，利率包括存款利率和貸款利率。貸款利率和存款利率的差異直接決定了銀行的盈利能力。因此，在調整利率水平時，必然會考慮銀行的成本，看銀行能否承受。\r\n只有當銀行發放貸款獲得的利息收入完全覆蓋吸收存款需要支付的利息和其他業務費用，並在此基礎上有所盈余時，銀行才能正常開展業務，銀行才有開展業務的積極性。所以銀行貸款利率必然高於存款利率，兩者之間需要壹個合理的利差。尤其在中國，銀行的利潤主要靠利息收入，利息收入更重要。⑤物價水平壹般認為，銀行存款的利率必須高於通貨膨脹率，否則人們在銀行的錢不但不會增值，還會遭受本金的損失，從而促使儲戶提取存款，搶購商品。銀行貸款利率高於存款利率，所以應該高於通貨膨脹率。如果貸款利率低於通貨膨脹率，銀行將遭受本金損失，貸款發放越多，損失越大，正常業務難以為繼。相反，貸款企業可以減輕債務負擔，並從貸款利率與通貨膨脹率的差額中獲得額外收入，誘使企業千方百計擴大貸款額度，從而加劇資金供應緊張。⑥國際利率水平銀行利率的調整還必須考慮國際利率的水平。如果國內銀行利率高於國際水平，外資就會湧入，導致銀行體系流動性加強，銀行利率下降；相反，如果國內銀行利率低於國際水平，資本就會流向國外，降低銀行體系的流動性，推動銀行利率上升。市場利率越高，上述因素的作用越大。金融利率調整的點睛之筆主要是尊重價值規律的要求。