從保險案例看分紅險
“信息不對稱”帶來諸多問題
分紅型產品起源於歐美國家，自2000年被批準進入我國保險市場，壹經引入立刻躥紅，在壽險產品中的銷售比重節節攀升，目前，我國市場上分紅型保險產品占壽險保費收入比重超過90%，占據絕對壟斷位置，但在歐美，投資型保險整體占比僅為30%-40%。
分紅險產品熱銷的原因，從供應方角度來看，我國保險公司產品研發能力較弱，分紅險相對來說設計簡單，因此各家公司均以推分紅險為主，市場上在銷險種雷同，甚至個別險種“克隆”現象嚴重。保險公司忙於過度開發和供給，而市場潛在的其他保險需求得不到滿足；從需求方來看，我國消費者的保險理念不強，儲蓄養老的觀念普遍存在，對待保險產品只側重分紅收益，對真正的保障條款沒有充分的信任。
保險公司管理過於粗放
目前國內壽險業務中，銀行保險渠道與代理人(保險營銷員)渠道各占半壁江山，但保險公司對這兩個渠道的管理過於粗放，保險代理人隊伍整體素質較低，營銷時均將目標鎖定在年齡較大或文化水平更低的消費人群，同時為完成任務考核，在銷售時急於求成，難免存在誤導行為，其不規範的銷售方式與消費者較弱的產品理解能力，勢必會導致矛盾的產生；其次，由於銀行網點客戶多以理財需求為主，勢必會側重產品的收益，保險公司在銀行渠道銷售的產品並未在分紅收益方面有所側重，客戶又難免會與同期理財產品或存款利率進行比較，因而造成當分紅未能達到預期水平時客戶投訴甚至大呼上當受騙的現象。
此外，我國消費者對保險的認知還停留在較粗淺的水平，缺乏應有的保險常識和風險意識。例如，很多消費者認為從銀行網點購買保險產品，就等同於存放在該銀行的存款，收益只能比同期市場利率高而不能低。消費者投保也不夠理性，投保決策易受營銷員左右。由於消費者自身的保險理念較差，造成購買保險產品時完全聽取營銷員的營銷講解，因此當營銷員有誤導行為時，消費者不能準確判斷，事後產生糾紛。
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