近日，壹份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）在網上流傳。
《告知函》顯示，該筆個人貸款合同簽訂於今年1月5日，貸款金額為500萬元。因貸款人未按約履行借款合同第四條關於“貸款用途”的相關約定，銀行宣布該貸款全部提前到期，貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將采取訴訟、財產保全等措施。
“這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經營，但是挪用貸款（購房）被查出來了。”壹位不願具名的上海銀行業人士告訴《每日經濟新聞》記者，這或是上海年初“嚴查信貸資金違規流入房地產”新規後的首個實質性處罰警示案例。
網傳的《個人貸款提前收回告知函》
上海各級銀行緊急排查整改涉房信貸
今年1月29日，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進壹步加強個人住房信貸管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求上海各家銀行“對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查”“防止信貸資金違規挪用於房地產領域，防範借款人或受托支付對象規避用途管理”“借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒”。
據《每日經濟新聞》記者獲得的消息，因為收到上級要求，目前上海各級銀行正在查處最近同時貸了經營貸和房貸等多筆貸款，並開展政策“打補丁”。這也使得之前已經簽過貸款協議的客戶，有部分被要求降低貸款成數，提高首付比例。
上述上海銀行業人士告訴記者，最近監管部門、銀行總分行都在嚴查貸款流入房地產，支行更是幾乎天天接受檢查，要求比原來嚴格很多，排查出來支行就得整改，整改措施之壹就是收回貸款。
上海某銀行負責經營貸和消費貸的經理黃山表示，目前他所在的銀行已經開始自查此前的放貸金額，但具體往前追溯多久並不清楚，壹旦查到了會要求客戶限期退貸。
上海銀保監局官網截圖
壹方面，對於已流入房市的資金提前收回；另壹方面，對還未貸出的資金，銀行方面則進壹步加大監管。
黃山向《每日經濟新聞》記者透露，目前對短時間內申請了經營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，並已經對壹批違規貸款進行了“抽貸”處理。
對此，58安居客房產研究院分院院長張波分析認為，近日很多城市開始加碼整頓經營貸和消費貸違規流入樓市的行為，也有很多措施抑制新批貸款。從實際執行的情況來看，因違規被查處，並要求提前歸還貸款的情況可能會在最近增多。
信貸政策“打補丁”，後續或加強打擊力度
事實上，早在去年4月底，央行上海總部就嚴禁銀行以消費貸、經營貸款等形式違規向購房者提供資金。今年1月29日上海銀保監局印發《通知》要求，將個人住房按揭貸款的對象限定為已封頂樓盤，銀行也隨之加嚴了對涉房貸款的審批。
為什麽此時銀行會對信貸政策“打補丁”？
上述上海銀行業人士表示，去年小微貸款利率的大幅優惠，使得不少借款人利用經營貸（尤其是房屋抵押貸）進入房地產市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴查。但由於此類資金往往經過多個渠道多次流轉，所以銀行檢查起來難度不小。
張波則認為，對於這壹現象，市場要認識到國家對於金融側的調控力度是明顯加強的。房地產交易各方都需要警鐘長鳴，此次強化查處力度並非是“微風習習”，從倒查時間就能充分體現出決心和力度。當下如果還想通過違規方式獲得購房資金的人，只會面臨更為嚴厲的處罰。
“在經營貸和消費貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了壹定的助力作用。如部分機構提供違法服務，部分金融機構則存在審核不嚴等情況。”張波表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規機構給予更大的懲處。