“花唄，借唄，不給大學生貸款”的話題在微博裏已經在網上熱了壹整天。
無意中刷上熱搜的那壹刻，正在研二讀書的吳毅猶如晴天霹靂。他迅速打開花園，掃了壹眼。他才後知後覺地意識到，自己的花唄額度在壹個多月前被大幅下調：從31300元降到了壹般的3000元基本額度。
“整整減少了10倍！如果妳說它下降了，它就下降了。我連壹點暗示都沒收到！接下來有必要從3000元降到0嗎？”作為花唄的第壹個用戶，吳怡感到失望、憤怒和不安。
3月17日，銀監會官網發布的《關於進壹步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)中提到，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。花唄、借唄作為最具影響力的互聯網貸款產品之壹，由小貸公司運營。根據通知精神，華遠借的小貸資金需要退出。
這也引發了“大學生貸款額度到底是花錢還是借錢來封閉”的爭議。蘇寧金融研究院研究員黃解釋說，從《通知》的具體規定來看，並沒有完全切斷花唄、借唄等信貸產品服務大學生的準入。如果其主體變更為消費金融公司，則符合《通知》規定。2020年9月，重慶螞蟻消費金融有限公司獲批成立，如果可以轉制為消費金融公司。
另壹方面，如果單純將花唄、借唄作為助貸出借人，為持牌金融機構提供助貸導流服務，合作持牌機構作為用戶的信貸主體，仍然可以為大學生提供服務。
螞蟻集團尚未回應螞蟻消費金融公司的籌建進展以及花唄對大學生貸款的調整安排。
無論如何，對於這個學校裏習慣花錢的年輕人來說，壹場大規模的強制減免來了，他們的生活發生了翻天覆地的變化。
“花園是我的理財工具。本來我的財務系統壹直運轉得很好。”吳毅擔心花唄額度突然從三萬降到三千，就像壹個陪伴了他很久的老朋友突然背叛了自己。
他是伴隨花唄成長起來的第壹代用戶。2015年4月，花唄的兩款產品相繼上市，當時還是大四的吳怡開了花唄。本科畢業，工作兩年後考取上海某大學研究生，花唄名額也是壹路走高。
3月18日下午，吳毅與支付寶人工客服就折扣問題進行了協商。在此過程中，客服多次表示“花唄信用會根據還款能力和意願進行系統綜合評估後進行動態調整。”對於吳毅反復詢問的評價標準和考核細節，客服始終無法給出壹個衡量指標。
吳毅還是沒有放棄談判，他還是有把三萬名額調回來的希望。“如果不行，妳就得用妳的信用卡。不方便也沒辦法。”他深深嘆了口氣。
大學生助學貸款政策會發生哪些實質性的變化？
對於17號文的影響，客服告知：“沒有收到大學生名額關閉的相關通知。花唄是為您提供先消費後還款的金融服務產品。能不能用，由金融服務機構系統評估。目前部分額度可以正常使用。”
與接觸過信用卡的吳怡不同，“不知道信用卡是什麽”的大學女生陳誠只想著借錢。在她被降職的那壹刻，她感到壹種解脫感，也有壹種失落感。
在陳誠看來，她就像支付寶培養的小狗，忠誠度很高。
“我沒用過信用卡。剛上大學，有額外消費需求的時候，支付寶適時出現，然後我可能會多用幾百。後來柏華給我的金額越來越高，每個月負債會接近六七千。這時，支付寶推出了新規則，最低rep
“當我發現限額降到3000時，我既生氣又高興。”陳誠說，壹方面，他覺得支付寶單方面撕毀協議，自己很難把信用分和額度提那麽高。另壹方面，我終於沒有借口在buy buy隨意買了。
陳誠還告訴界面新聞，她有同學借了2萬元，按時還款後，金額突然提高到10萬元。
“這有點像陷阱。只要嘗到甜頭，就會越陷越深。這些產品將不斷考驗我們的底線。”
深耕網貸的張超就是壹個活生生的案例。
“我3年前開始看直播，半年花了5萬，都是信用卡。刷完信用卡，看到花唄借款，幾秒鐘就能上千元，從此壹發不可收拾。”張超說他經常拆東墻補西墻。借20貸上限的錢還，直到月息達到3000元。現在算欠款總額，欠了十幾萬貸款，三萬多小額貸款，兩萬多螞蟻花唄。所有網貸平臺加起來30萬。
“各銀行業金融機構可在風險可控的前提下，開發有針對性、差異化的互聯網消費信貸產品。”003010在禁止小貸公司和非持牌機構向大學生提供信貸服務後，也為大學生的合理信貸需求“打開了大門”。
那麽，小貸公司退出市場後，銀行、消費金融公司等機構會不會借貼息調整之機“補倉”呢？
西北某消費公司高管坦言：“雖然我們可以合規做這個業務，但暫時不會進入這個領域。原因是貸款給大學生需要家長同意，不適合互聯網模式。”
另壹家消費金融公司華北區高管表示，他們暫時不會考慮開發針對大學生的互聯網消費貸款，主要是迫於輿論壓力。
(應采訪對象要求，文中吳毅、陳誠、張超均為化名)
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