在現在這個社會中，很多人因為對經濟規律和財務規劃知識認知的缺少，在生活或者工作的過程中負債累累，很長時間無法自拔。如何合理優化債務成了我們應該學習的關鍵點。
疫情3年，國內現在的經濟形勢相當嚴峻。2022年，全國有8億人負債，4.2億人面臨還不上貸款，光信用卡逾期就高達2000多個億，全民負債高達300多萬億，人均負債已經超過了20萬，5-6億人現在都沒有任何存款。網貸逾期超過七千萬人。失信被執行人俗稱老賴，799萬人。而全國居民人均可支配收入僅3.69萬元。如今老百姓的日子，就像是蝸牛背著重重的房子，艱難地向前爬。長此以往，必然會影響國計民生，造成國民經濟基礎崩塌，很多人的收入因為疫情下降了很多，甚至不能覆蓋自身債務了。所以，很多人不得不考慮債務優化！
而債務優化有哪些債務知識是需要我們掌握的？
壹、債務優化可以解決的問題
當入不敷出的時候，很多人選擇，借新債，還舊債，以貸養貸。或者，刷信用卡套現，盲目的拆東墻補西墻，最後把債務搞的亂七八糟的！
債務優化就是解決這個問題的，用科學的優化後，用最小的成本和代價處理債務。
二、還有哪些我們不知道的財務知識？
每筆債務不同，每筆貸款的利率不同，有的債務可以延期處理，有的可以分期處理，有的可以減免部分壹次性還款；所以，把還款周期，還款金額，還款順序綜合起來，得到壹個最佳的債務處理方案，主動控制債務增加，縮短處理時間，減少處理費用！
三、那什麽是停息掛賬
停息掛賬就是停掉逾期產生的利息，將信用卡的債務以及分期債務進行打包做二次分期，最長可分60期，還可以減免壹部分利息和違約金！
四、什麽是個人債務重組
個人債務重組就是根據客戶目前的負債情況，將所有的信用卡、網貸、貸款做壹個整合。
以目前的還款能力做壹個優先排序，將可以停息的做停息掛賬，該延期的做延期還款，可以減免的做減免利息。反正就是用最短的時間、最少的成本把債務處理完成。
做停息的好處！
1、停掉高額的利息
2、停止催收
3、免息分期，減輕還款壓力
4、只還本金，快速清債，強制上岸
5、避免法院起訴，成為老賴，限制三高
6、不會影響家人的正常生活
“做停息的影響”
1、顯示逾期或者止付
2、還款期間影響信貸
3、還清之後征信自動恢復正常
不處理債務會產生什麽後果
1、會產生高額的罰息和利息、違約金
2、會面臨催收的轟炸，甚至會打給妳的父母、配偶、兄弟姐妹、同學同事
3、長時間不還會被法院起訴，面臨刑事責任，會被限三高，列入老賴黑名單，甚至會影響子女讀書、就業等問題
如何正確的解決自己的負債！以下3點
①有壹大筆資金對沖
②提升自己的收入，至少是目前的3倍以上，償還負債的本金時同時償還利息
③停息掛賬，停掉未來的利息，償還本金，及時止損。
五，2.5 折債務優化
如果這些妳都做不了，甚至負債的額度很大，那麽 2.5 折債務優化將是我們負債人的最後的救命稻草！2.5折債務優化的政策文件解析：
2021年1月7日，中國銀保監會辦公廳下發了《關於開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（銀保監便函[2012]26號），以下簡稱《試點通知》。此通知允許個人不良貸批量轉讓。
這項通知於2022年3月份正式落地北京。在之後的壹年多的探索和實踐工作中，這項舉措順應民心、符合國情，因此，銀保監發文決定擴大轉讓試點的範圍。
試點銀行包括六家國有大型銀行(具體見附表1）和十二家全國性股份制銀行；收購機構包括五大金融資產管理公司和符合條件的地方資產管理公司（地方AMC)、金融資產投資公司(AIC)。（意思是說，a妳在試點銀行的欠款可以做2.5折核銷。b如果想要成為不良資產處理執行辦事處，必須首先得到五大AMC的認可）
試點的個人不良貸款類型包括已經納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經營信用貸款（註意：個人住房按揭貸款、個人消費抵（質）押貸款、個人經營性抵押貸款並不在試點範圍）（意思是說，2.5折核銷的是泡沫型負債）
《試點通知》指出，資產管理公司對批量收購的個人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，嚴禁委托有暴力催收涉黑犯罪等違法行為記錄的機構開展清收工作。（意思是說：身家不清白，做不了2.5折核銷的執行辦事處）
資產管理公司在個人貸款收購後不得再次對外轉讓。相較於對公貸款轉讓，禁止收購機構將個人貸款再次對外轉讓是壹個非常大的差異，這將極大限制清收的途徑。（意思是說：資產管理公司收購的個人貸款債務，如果收不回來錢，這個債就只能爛在自己手裏）
《試點通知》提出“地方資產管理公司批量受讓個人不良貸款不受地域限制”，這也是不良資產管理行業壹大突破。地方資產管理公司參與個貸不良批量轉讓業務的壹級市場，可以在全國範圍內進行。（意思是說：雖然辦事處設在深圳，但是全國接單的，不受地域限制）
銀行業信貸資產登記流轉中心（“銀登中心”）（意思是說：銀登中心發布的信息，大家是可以相信的）
2022-07-20《財政部關於進壹步加強國有金融企業財務管理的通知》（財金〔2022〕87號）要加大不良資產核銷力度，用足用好現有核銷政策。（意思是說：2.5折核銷是符合國情、利國利民，可以解決當前困境的英明舉措，要大力推廣）
2022-12-29《中國銀保監會辦公廳關於開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》
（銀保監辦便函〔2022〕1191號）在原試點機構範圍基礎上，本次將開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構範圍；將註冊地位於北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構納入試點機構範圍。（意思是說：現在農村銀行也能做了，以前只能做城市銀行。但是每壹項舉措從發布到落實，基本上要壹個季度。所以大家可以期待壹下）
2021-03-01 《深圳經濟特區個人破產條例》其後的壹年內：***審查個人破產申請1031件，74宗案件進入破產申請審查程序，啟動破產程序25宗，審結個人破產案件19宗。個人破產的審核條件極為苛刻，耗時、耗力、耗神， 不能大面積推廣，無法解決中國債務問題。（通過兩個政策的並行和比較，最後表明，2.5折處理更加適應中國國情，現正處於大面積推廣中）