那些行為是風險行為?
按照先行的規定,以下的行為是比較容易被判定為風險賬戶的,看看自己出現過幾條。 (1)資金集中轉入、分散轉出,尤其是資金匯往多個地區且匯款人看似無關聯; (2)資金分散轉入、集中轉出,尤其是資金來源於多個地區,匯款人看似無關聯且多為單次交易; (3)賬戶資金快進快出、過渡性質明顯,尤其是資金在極短時間內通過多個賬戶劃轉; (4)賬戶無余額或余額相對於交易額比例較低; (5)賬戶交易筆數短期內明顯增多; (6)存在構造性資金交易,意圖規避限額交易; (7)跨行收款並跨行轉賬; (8)賬戶在發生小額試探性交易後即出現頻繁或大額交易; (9)長期未使用的賬戶突然發生頻繁或大額交易; (10)賬戶短期內發生頻繁或大額交易後突然停止使用; (11)機構賬戶資金交易與其經營範圍、規模明顯不符; (12)同壹主體在極短時間內在境內不同地區或在境內、境外發生資金業務; (13)不同主體賬戶使用同壹IP或MAC地址,尤其是IP地址涉及境外地區; (14)賬戶交易多為網銀、自助櫃員機等非櫃面交易方式。賬戶裏面是我自己的錢,我想怎麽花就怎麽花,想給誰就給誰,憑什麽限制我?
這個問題是問的最多的,我在簡單的回答壹下,賬戶內是妳自己的錢,合法經濟收入,那是受到法律保護的,合法的範圍內妳想怎麽支配是妳自己的權利,但是妳的支出壹旦出現了違法行為,那對不起,相關單位都市有權利限制妳的賬戶的, 舉個簡單的例子:妳的錢屬於合法的收入,但是交易的賬戶中有違法賬戶,那就要核實壹下妳的實際情況了,畢竟跟違法賬戶發生交易的可能只有兩個方面的原因,第壹個就是妳的合法財產正在受到侵害,比如妳被不法分子詐騙。第二個就是妳給犯罪分子發生交易,那就算是有參與違法行為的嫌疑。以上情況壹旦出現,第壹種,妳是受害人,相關單位有義務維護妳的財產安全。第二種,妳違法了,那就不用說了。為什麽我的賬戶需要到反詐中心或者公安機關審核,而別人的直接就給解除了?
這個問題主要是針對部分的賬戶目前在公安機關的風險賬戶管控名單裏面,這樣的賬戶通常都是標註了涉詐涉賭的賬戶,風險等級較高,所以需要去公安機關審核。而且還有的賬戶,是已經被列入涉案賬戶的,這種必須去公安機關弄清楚涉案原因,是否解除涉案嫌疑才能進行後續的操作。 風險也是分等級的,等級低的銀行自己做個盡職調查就可以解除,風險高的,那就只有請公安機關參與審核了。 9月17日更新 按照知友們私信要求,幾個常見的疑惑集中說壹下!同時也感謝大家的支持!做外貿生意,有海關、工商、稅務的單子,生意合理合規,憑什麽凍結我的賬戶?原來只是忽略了這個環節!
最近有不少做外貿生意的朋友遇到了這樣的疑惑,自己確實做的是正規的生意,以為自己有所有的手續就能解決問題,殊不知這才是事情的剛剛開始。 這個問題壹直困擾著A君,當他帶著所有的手續壹趟壹趟的往返銀行、反詐和凍結機關於之間,得到的結果確沒有讓自己大跌眼鏡,最後壹致認定A君沒有違法行為,但是賬戶有非法資金流入不予解凍。 既然生意合理合規,為什麽自己賬戶會有非法資金流入呢?A君百思不得其解,找到我咨詢,聽他講述完過程,我發現問題出在收款途徑這個環節了。 A君為了資金快速回籠,保證資金流使用效率,因為國內結匯有限制,避免不必要的麻煩,又因為第三方平臺的提現手續費跟割肉壹樣疼,加上離岸賬戶開設的門檻變高,與對方協商決定不走外匯結轉。找了家朋友推薦的,看著比較靠譜的代理公司,委托代理。 這也就導致了下面的情況發生,A君只知道自己的交易對象,但是不知道誰會給自己匯款。所以到公安機關去核實情況的時候,流水顯示的資金額是跟合同壹樣,但是匯款人跟合同不壹致(沒有必然聯系),所以給出不予以解凍的恢復。 回頭再看看代理公司,代理公司會根據自己收到的外匯額度,來調動資金給A君賬戶打款,這中間又出現了壹個問題,就是A君的賬戶收到的多數都是毫不相關的陌生賬戶的匯款,所以不管是公安機關還是銀行都會對賬戶做出相應的措施,畢竟這風險還是很大的。 好事多磨,賬戶最終解開了。現實也給他上了壹課,A君也認識到了自己這種行為的性質,拋棄了這種看起來占便宜,到頭來吃虧的行為。貪小便宜吃大虧! 10月30日更新那些機關有凍結的權利?
提到凍結,大部分總是感覺都是公安機關才行。也有不少朋友在聯系開戶行的時候被告知是有權機關凍結的。那有權機關是什麽概念?有權機關就是有權利凍結賬戶的部門或者單位。 根據我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關法》等相關法律,結合中國人民銀行下發的《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規定》,人民法院、人民檢察院、公安機關、稅務機關、海關有權查詢、凍結單位或個人存款。根據有關法律、行政法規的規定,有權查詢的機關還有:審計機關、工商行政管理機關、技術監督機關、物價管理機關、國家監察機關等。有權劃扣的單位只有人民法院、稅務機關、海關。 這個問題同樣困擾著淘寶店主大張,大張的天貓店經營的風生水起,早早的實現了財富自由。妥妥的年輕有為。最近煩心的事情也是纏上了他。那他他找我的時候已經是半夜了,我也剛剛應酬回來。大張說自己的賬戶無緣無故的就被凍結了,還說是司法凍結,心中有些擔心。 大張說自己在做天貓之前,有壹段時間是做虛擬幣的,趕上了壹陣比特幣狂潮,才有了現在的家底。我說妳現在的賬戶跟之前做虛擬幣的賬戶不是壹個賬戶,不會因為之前的事情影響到現在的,妳在好好想想有沒有別的事情。 大張思來想去實在是沒有做過任何的違法亂紀的事情,只有這個是有些灰色、擦邊。因為他的比特幣是兩三千人民進的,等到出的時候正好趕上到兩萬美刀的第壹波狂潮,害怕被沒收或者罰款。我安慰他,事情沒有這麽他想的這麽糟糕,他預想的事情不會發生。 因為沒有網賭、沒有幹別的了,那問題只能是出在別的地方。我首先想到的是稅上可能有問題。我問大張是不是有偷稅漏稅的情況存在,大張說,這個事情絕對沒有。因為壹次比特幣之後的紅利之後,自己非常的註意遵紀守法,不想美好的生活因為壹點點的小聰明斷送了。最後我問他最近有沒有欠人錢沒有還,被對方起訴了。他說沒有,自己的資金流很充裕。從來沒有拖欠貨款的情況。 不過他也說了壹個關鍵的問題,就是自己最近半年壹直在辦離婚,因為孩子和財產分割的事情遲遲沒有辦利索。我讓他跟老婆聯系壹下,問問是不是她在法院申請了保全措施。如果做了保全,讓他們自己協商,讓他老婆主動撤銷就行了。最後經過溝通了,確定了就是他老婆申請的財產保全,因為他白天的時候沒有接電話,所以沒有接到通知,銀行系統標準的是司法凍結,所以才鬧的他緊張了半天。事情如何處理那就是他們自己協商的事情了。 司法凍結並不是只有公安機關能做的,法院、檢察院等有權單位都是可以的,並不是只有參與了違法犯罪才行,民事糾紛的時候也會有凍結的可能。