當前位置:名人名言大全網 - 經典說說 - 重疾險與意外險相比有什麽優缺點?

重疾險與意外險相比有什麽優缺點?

隨著保險保障意識的逐漸普及,越來越多的群體選擇用保險來抵禦未來可能遇到的風險,為自己增加更多的保障!保險產品數不勝數,如重疾險、意外險、醫療險、壽險、年金險等。,這些根本算不上,更別說了解這些保險的意義和作用,以及有哪些合適的人群。

那麽,今天借此機會,學姐就給大家詳細科普壹下常見的意外險和重疾險,幫妳了解壹下!

著急的朋友可以直接收藏,會有妳想知道的問題!

重疾險、醫療險、意外險、壽險有什麽區別?理賠時會有沖突嗎?》

第壹,意外保險

意外險主要針對意外事故中的傷殘和身故賠償,如交通事故、遊泳溺水、燒燙傷、觸電等。必須滿足四個基本條件:意外、突發、外來、無意的客觀事件。這四個條件必須齊全。

我們來分析壹下意外險的保障範圍包括哪些:

意外身故:是指因意外導致死亡的,保險公司直接全額賠付保額。

意外傷殘:指非故意的外部事故造成的身體殘疾。保險公司的賠付比例是根據傷殘等級設定的,分為十個檔次,分為1-10。保險公司根據傷殘等級不同,賠付比例也不同。第壹級最嚴重,保額100%,保額會依次遞增。

意外醫療:畢竟意外導致的死亡和傷殘並不是那麽常見,意外醫療的次數相對較多,是因為意外而需要治療的醫療費用。保險公司的賠付是按照條款執行的。意外醫療的保額壹般是1-5萬。

也就是說,我們常見的交通事故、遊泳溺水、觸電、燒燙傷都可以通過意外險賠付。但需要註意的是,很多意外險對於懷孕、個別食物中毒、手術意外、高風險運動、猝死等都不會對消費者進行賠償。如果打算買意外險,要註意它的保障範圍和壹些特殊情況。

此外,意外險也有不同的種類,包括綜合意外險、交通意外險、旅遊意外險、意外醫療險等。

①綜合意外保險

綜合意外險的保障非常全面和充分,通常涵蓋了交通和壹般意外的保障。相比其他保險,更適合日常投保。

②交通意外保險

看到名字就會想到交通意外險是以被保險人的身體為保險對象,被保險人作為乘客遭受意外傷害、死亡、殘疾、醫療費用等。在乘客集體運輸期間,這些是支付保險金的條件。

也就是說,對於那些經常出差、旅遊的朋友來說,購買交通意外險是非常有必要的。交通意外險不僅保障駕駛,還保障騎行。無論妳是專車司機還是代駕司機,在駕駛或乘坐公交車、私家車過程中,因事故造成的身故和身體殘疾,都可以賠付。

③旅遊意外保險

旅遊意外險簡稱“旅遊意外險”,是指被保險人符合約定的保險時間,在出差或旅行途中,因某些意外事故,或其他具有保障範圍的保障項目,導致身故或傷殘,保險人需要承擔保險責任的保險。壹般來說,旅遊保險是壹種短期意外險產品,經常在壹次航空或旅行中使用。

④意外醫療保險

意外醫療保險通常設置在意外險產品中,治療消費後可以報銷。由於被保險人遭受意外傷害,住院產生的費用,只要是合理的、必要的,都是可以賠付的。

學姐建議大家可以配置意外險,這是壹種常規保險,可以用來轉移意外風險。建議大家都買壹個。

二、重疾險

這是關於意外保險的。重疾險妳可能不太了解,那就認真說說吧!

重疾險的全稱是“重疾保險”,那麽什麽是重大疾病呢?

根據《全國預防重大疾病健康教育讀本》(以下簡稱《教育讀本》)的規定,通常意味著“病情極其嚴重”、“治療費用巨大”等患者難以承受的影響的疾病,可以稱為重大疾病。

至於重疾風險,重疾險可以應對。被保險人在約定的保障期內被確診患合同約定的重疾,且符合理賠標準的,可壹次性領取保險金,且不限制理賠使用。

比如老王現在買的重疾險,幾年後不幸被確診為重疾險,也符合理賠條件,可以壹次性獲得重疾險賠付!有了這筆資金,看病所需的治療費、療養費、康復費就有了,甚至因住院而無工資收入的經濟狀況也會得到壹定程度的解決!

這時候可能有人會問,我們真的壹定要買重疾險嗎?人這輩子患大病的概率不大吧?

《教育讀本》認為,重疾的發生率本質上也是很高的。關鍵是站在人民生活的角度來看。我們很大壹部分人以後會得重疾,壽命會逐漸變長,確診重疾的比例會逼近100%。另壹方面,近年來重疾有年輕化趨勢。例如,在過去的五年中,19 -36歲的人至少占總胃癌的6%-11%,是30年前的兩倍。

此外,在60歲時,男性和女性患至少壹種嚴重疾病的概率僅為2,男性為16%,女性為14%。當他們80歲的時候,比例會分別上升到58%和45%!患重疾的概率還是蠻高的!

所以重疾的風險確實會發生。既然這個風險已經存在,那麽市面上也有保險產品可以轉移這個風險。設立壹份重疾險來防範和轉移這種風險,不僅給自己買了壹份保障,也讓大家更安心。這種情況下,怎麽能不買重疾險呢?

對於重疾險,每個人都適合買夠嗎?

肯定不是每個人都適合投保重疾險產品!壹般來說,0-17歲的兒童和18-50歲的中青年,強烈建議配置重疾險產品!

我們先來了解壹下為什麽要給孩子買重疾險:

第壹個原因是來自國際兒童腫瘤學會的統計結果。中國兒童癌癥發病率近十年的增長率約為2.8%。意外傷害是兒童死亡的第壹原因,而兒童癌癥僅次於它,即兒童患嚴重疾病的概率仍然很高。

其次,如果孩子發生了重疾,父母希望有機會全心全意照顧孩子。這時候父母需要暫時放下工作,肯定會造成壹定的經濟損失和壓力。

但如果給孩子提供重疾險,壹是可以應付醫藥費、治療費、康復費等。疾病所需,也避免了工作中斷帶來的經濟影響,在壹定程度上減輕了家庭生活壓力。所以建議孩子也買重疾險。

但是,市面上的兒童重疾險太多,無法統計。哪個符合自己的需求?準備買重疾險的家長趕緊戳這篇文章:

“十款超高性價比的少兒重疾險,不要錯過這份奪寶攻略!》

那麽,我們來看看成年人(家庭支柱)需要配置重疾險的理由:

壹、家庭支柱是家庭經濟的主要來源,承擔著家庭的日常生活開支,教育孩子和贍養長輩的費用,有時還有車貸、房貸等。,而且肩上的擔子還很重。

此外,根據中國精算師協會的統計,我國女性健康的頭號“殺手”基本上以每年17%的速度遞增,35歲甚至是乳腺癌的小高峰。而且各家保險公司的2020年度理賠報告都反映出癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢。比如PICC人壽統計了2020年的理賠報告,41-60歲人群,重疾率為64.17%!

從這個角度來說,家庭支柱壹定要重視重疾風險,壹定要買壹份重疾險產品。

市面上各種重疾險都有,那麽成年人應該買什麽樣的重疾險呢?別慌,親愛的師姐給大家準備了幾款實惠又全面的產品,朋友們可以直接戳鏈接。

“十大值得購買的熱門重疾險盤點!》

寫在最後

我是壹個講保險的學霸,專註於客觀、專業、中立的保險評估;

如果以上內容還沒有解決妳的問題,妳也可以來微信官方賬號學霸,說保險咨詢我;

我根據多年為10W+家庭配置保險的經驗,給妳最專業的建議。

微信官方賬號:學霸說保險花費少,買對保險!