首先是選擇客戶。選擇貸款客戶就是選擇市場，開拓市場，主要從:壹、客戶所在行業。在選擇客戶時，要關註其所在行業的前景，要傾向於培育發展中的企業。第二是客戶自身情況和貸款用途。根據客戶的信用狀況、信用記錄、個人品德來決定貸款能否如期收回。
要完成對客戶和項目的了解，我們的客戶經理要做到以下幾點:壹是面談，即有效識別客戶身份，了解貸款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，保證貸款的真實性，有效防範貸款風險。二是資信調查，即客戶的信用狀況，以確定客戶的貸款申請是否符合農村商業銀行的信貸政策。信用評價通常采用五個標準:個人品德、還款能力、資金情況、經營環境、擔保情況。三是財務分析，包括企業的會計報表和其他有關資料，從籌資、投資、經營、分配等方面對企業過去和現在的盈利能力、經營狀況、償債能力和成長能力進行分析和評價。
二是培養客戶。從管理的角度來說，我們更傾向於培養潛在的長期合作夥伴。要成為壹名優秀的客戶經理，不僅要做客戶的投資理財顧問，更要做客戶的得力助手。妳也要做客戶職業成長的“智囊團”，了解他們生活、工作、事業的方方面面。
第三是創新產品。從營銷的角度來說，貸款需要不斷的新產品，但貸款產品的品種相對穩定，但這並不妨礙我們根據客戶的需求靈活安排貸款，甚至為客戶量身定制貸款；適當的貸款結構安排不亞於創造新的貸款品種，這對貸款客戶按時還貸非常重要。
四是統籌管理。從業務內容來說，除了為客戶創造新的貸款品種，使其更適合客戶的需求，還提供了在與客戶的貸款談判過程中創造更多商機的好機會。在當今競爭日益激烈的金融服務市場中，交叉銷售其他銀行產品和服務非常重要。比如客戶匯款需要使用企業網銀、個人網銀、手機銀行等。如果貸款客戶推廣自己的產品，可以在我行網銀商戶平臺推廣，挖掘貸款客戶的上下遊客戶，可能會創造壹個新客戶。
貸款銷售技巧
營銷對於信貸經理來說很重要，除了業務能力，營銷也很重要，否則壹系列組合都做不出來；有客戶資源，但沒有營銷，只會讓客戶覺得妳不專業，所以對於信貸業務員來說，在營銷過程中，可以避免以下三個錯誤。
1
不熟悉銀行的信貸產品。
俗話說:知己知彼，百戰不殆。但是現在很多信貸經理都有壹個問題，就是除了自己的產品之外，對銀行的信貸產品知之甚少。
其實市面上能辦理貸款的產品並不復雜，產品線也沒有那麽多。無非是工薪信貸、商業信貸、房產信貸、社保公積金信貸、抵押車輛信貸、保單信貸、房產二次抵押、汽車抵押、企業融資等。信貸經理只要為客戶總結業務，就能發現信貸產品的* * *共性。
2
不了解客戶的需求。
了解客戶的需求已經成為壹個老生常談的話題。但是在實際的信貸業務中，確實有很多信貸經理對客戶的需求了解的不夠透徹。大致了解客戶想法後，開始要求客戶提交資料，走放款流程，但這種做法有壹定風險。
沒有對客戶需求的透徹了解，銀行的風險就不會得到很好的控制，在為客戶設計信貸方案時可能會出現不合理的情況。
作為壹個職業信貸經理，在做信貸業務的時候，妳要明白，妳不是為了放貸而放貸，而是要以幫助客戶解決資金問題為己任。如果壹個信貸經理連客戶的需求都不了解，怎麽設計出壹套適合客戶的信貸服務方案？
三
客戶貸款方案不夠合理。
貸款方案其實就是資金匹配方案，很好理解。如果不了解客戶的需求，不了解銀行的信貸產品，如何設計合理的信貸方案？
壹般來說，信貸計劃包括三個步驟:
1.了解客戶:資質、資金需求、資金需求時間等。
這個環節主要是幫助信貸經理判斷客戶的屬性，制定融資方案。
具體來說，主要包括以下客戶信息:
客戶基本信息:客戶姓名、身份證、配偶姓名、身份證、手機日期、申請人手機、業務、公司名稱、註冊號、經營場所地址。
客戶數據列表:身份數據、工作數據、資產數據、收入數據、居住數據和社會地位數據。
2.制定融資方案:這壹步是根據客戶的需求，以及妳對客戶需求的了解，為客戶提供合理的資金匹配方案，可以體現信貸經理的專業性。
3.申請:客戶匹配資金計劃後開始申請，主要體現公司的服務效率。
在整個信貸業務中，信貸經理的營銷業績往往是內外因素共同決定的，但信貸經理的主觀能動性很大程度上決定了營銷的質量。
電話銷售貸款的最佳詞匯
電話銷售貸款的最佳詞匯
電話銷售貸款的最佳用詞，對於不同的銷售“單子”，銷售人員使用不同的用詞效果會有很大的不同。電話貸款的推銷詞和其他推銷詞幾乎壹樣。這才是有針對性的有效營銷。以下是電話銷售貸款的最佳詞匯。
電話銷售貸款最佳詞匯1
貸款電話營銷
壹、貸款銷售開場白
單詞1-簡單明了
顧客:妳好，哪裏？
信貸經理:您好，打擾壹下，我們是xx貸款公司的信貸員。最近有需求嗎？
顧客:不需要。
信貸經理:沒關系。妳可以花兩分鐘了解壹下我們的貸款產品，以後需要的話可以派上用場，對吧？
演講藝術2-好友推薦法
信貸員:妳好，是王先生嗎？
顧客:是的，是誰？
信貸員:您好，王先生，我是xx貸款公司的小李，您的朋友趙總告訴我，您最近可能需要資金，他最近剛向我們借了錢，所以讓我與您聯系。我不知道妳們這裏什麽時候需要資金！
委托人:王先生？王經理是誰？我不知道！
信貸員:嗯？他還沒告訴妳嗎？估計他最近太忙沒時間跟妳說！他不急，我先急！真的很抱歉！
顧客:沒關系！
信貸員:既然電話已經打過了，我來簡單介紹壹下我們的產品吧！不會花妳太多時間。妳方便嗎？
演講3-幽默方法
信貸員:妳好，是王先生嗎？
顧客:妳是誰？(有什麽事嗎？)
信貸員:王先生，我在給妳寄錢！
顧客:哦？該送什麽錢？
信貸員:嗯，我叫小李，是xx貸款公司的信貸員。我們專門從事無擔保信用貸款。我們最多能貸到50萬，大概三天就能放款。如果妳最近需要資金，可以來找我們！
顧客:不是說送錢嗎？
信貸員:貸款是有利息的，但是我可以免費請妳吃飯！
演講4-假裝熟悉法律
信貸員:早上好，王先生！
顧客:妳是誰？我能幫妳嗎？
信貸員:我是xx公司的小李。前段時間聯系過妳，跟妳談過貸款的事！妳還記得嗎？
顧客:我怎麽不記得了？
信貸員:王先生，妳最近壹定很忙吧！我是xx公司的小李。我們公司專門做無抵押信用貸款，50萬以內三天內可以放款！這壹次我應該記得壹些事情！
電話銷售貸款最佳詞匯2
刀穿透法
信貸經理:您好，我是銀行貸款，無抵押，無擔保，最快放款1天。最近需要嗎？
顧客:不需要！
信貸經理:沒關系。我們可以加壹個微信。如果有朋友找妳要錢，妳可以把我的微信推薦給他。妳不會為難，解決他的問題，妳說呢？
顧客:這個可以給妳。請補充壹下。
友情提醒:直奔適合壹般素質的單子，尤其是不確定或不熟悉單子類型的。這種方法是最合適的。比如:同事來電、聯名號碼列表。
邀請通知方法
信貸經理:妳好，請問是XX公司的王先生嗎？
顧客:妳是誰？我能幫妳嗎？
信貸經理:我們是XX中小企業協會。為了幫助促進XX地區企業的發展，貴公司的條件符合我行信用貸款扶持資金的條件。利息XX到XX，最高支持金額2萬到50萬。我想知道貴公司目前需要多少資金？
顧客:妳需要這方面的什麽信息？
友情提醒:該方式適用於對企業或股東的貸款，壹個協會、壹個金融機構、某個機構都可以使用。比如信用卡中心讓妳辦理分期，某些機構之間的合作等。或者XX公司與XX企業合作推出XX貸款產品。
新產品和活動通知法
信貸經理:妳好，是XX先生/女士嗎？
顧客:妳是誰？
信貸經理:妳好，我是之前給妳貸款的李經理。現在公司推出了壹種低利率的新產品。我覺得這個產品更適合妳。需要辦理嗎？
顧客:好的，妳需要什麽信息？
友情提醒:這種方式最適合老客戶或者之前被拒絕過的客戶，以及其他渠道的貸後客戶名單，會讓客戶感受到妳的重視，然後溝通會比較方便。
假裝熟悉
信貸經理:早上好，王先生！
顧客:妳是誰？
信貸經理:我是XX公司的小李。前段時間聯系過妳。在此之前，妳告訴我妳想了解貸款的情況。妳還記得嗎？
顧客:我不記得了？
信貸經理:王先生，估計妳最近太忙了！我是XX貸款公司的。我們公司主要做無抵押信用貸款，申請材料也很簡單。當天50萬以內可以放款！妳現在有資金需求嗎？
友情提醒:這種開場白需要妳多了解客戶的信息，比如姓名、公司、職位等。這樣效率會提高很多，撥號的時候客戶也不會覺得那麽反感。
朋友推薦方法
信貸經理:妳好，是王先生嗎？
顧客:是的，是誰？
信貸經理:您好，王先生，我是XX貸款公司的小李。我是妳的朋友趙總推薦的。他剛剛在我們公司申請了壹筆貸款。我來問問妳最近有什麽財務需求嗎？
顧客:趙總？哪個趙總？
信貸經理:嗯，我們公司是有貸款利息的。妳認為妳有什麽要求嗎？
顧客:那麽，妳公司的貸款呢？
信貸經理:我們的辦理也很簡單。
電話銷售貸款最佳詞匯3
第壹，開場公式
妳好！我是XXX公司的李經理。妳最近有什麽需求嗎？
是的，開始詢問需求。
不，抱歉打擾妳，祝妳平安！再見！記得發短信或者加客戶微信，方便。
以後再聯系！
第二，指導深入公式
根據貸款的不同類型，問客戶是去上班還是做生意。如果兩者都有，先問是不是法人。
表，
妳貸款的目的是什麽？壹定要問清楚貸款是幹什麽用的，什麽時候需要。想借更多
少？需要多長時間？
三、上班族售電公式
問單:工作時間，工資，平均收入，是否有綜合信用卡債務。
四、商人電力營銷公式
查詢順序:公司信息，公司是否為法人，公司註冊期限多久向社會公示。
個人情況，平均收入有沒有信用卡總額，有沒有其他資產對比其他負債。
五、房子和汽車銷售公式
房子是按揭還是個人全額貸款還是* * *多少平米提供了多久？
車抵押了嗎？裸車價格多少？用了多少年了？
第六，開場白簡單直白。
顧客:妳好，哪裏？
信貸經理:您好，請問我是xx貸款公司的信貸專員。最近需要嗎？
顧客:不需要。
信貸經理:沒關系。妳可以花兩分鐘了解壹下我們的貸款產品，以後有需要可以發。
用，妳說對！
七、開場白，朋友推薦技巧
信貸員:妳好，是王先生嗎？
顧客:是的，是誰？
信貸員:您好，王先生，我是xx貸款公司的小李，您的朋友趙總告訴我，您最近可能需要資金。
是的，他最近剛剛向我們借錢，所以讓我也聯系妳。我不知道妳什麽時候需要它
錢在哪裏！
委托人:王先生？王經理是誰？我不知道！
信貸員:嗯？他還沒告訴妳嗎？估計他最近太忙沒時間跟妳說！他不著急，我在這裏。
先急！真的很抱歉！
顧客:沒關系！
信貸員:既然電話已經打過了，我來簡單介紹壹下我們的產品吧！不會花妳太多時間。
房間，妳方便嗎？
貸款銷售中的技巧和詞匯。
(1)保持良好的心態。
在銷售中，被拒絕是很正常的。不正常的是沒有人拒絕我們。那樣的話，我們就不需要跑業務了。對自己的產品和服務要有200%的信心，對產品的市場前景要非常樂觀。別人不使用或不需要我們的產品或服務，是他們的損失。同時總結了自己產品的幾個優點。
(2)善於總結。
我們應該感謝每壹個拒絕我們的顧客。因為我們可以從他們身上學到為什麽我們會被拒絕。每次通話後都要記錄下他們拒絕了我們的方式，然後我們在總結如果下次遇到類似的事情該如何解決。這樣做的目的是讓我們有足夠的信心再次解決共同的問題，不會害怕，也不會害怕。
貸款時如何跟進意向客戶？
貸款時如何跟進意向客戶？
貸款時如何跟進意向客戶？信貸行業既是金融行業，也是服務行業。顧客是我們的衣食父母。對於感興趣的客戶，壹定要及時跟進，爭取做成生意。以下是貸款時如何跟進意向客戶。
貸款1如何跟進意向客戶
1，留下參觀的借口
第壹次拜訪客戶時，因為對他們來說是陌生人，所以拜訪的主要目的是通過親和力建立信任。如果急於推銷產品，很容易引起對方的反感。所以第壹次拜訪，需要根據拜訪場景確定是否需要做產品演示。
如果客戶有需求，我們會簡單介紹產品，重點是引起客戶的興趣。這個時候客戶還沒有和我們建立起充分的信任，所以不適合過多的解釋產品。第壹次拜訪客戶，也可以給下壹次的回訪留個借口，不介紹產品。
2.做產品專家，塑造專業形象。
如果妳在第壹次拜訪時已經向客戶介紹了產品知識，那麽在第二次拜訪時，妳應該重復上次產品介紹的要點，大多數客戶不會註意到妳第壹次介紹的內容。
如果妳不是第壹次介紹產品，那麽妳應該在第二次拜訪時對產品進行詳細的介紹。產品有哪些優勢和亮點？產品能給客戶帶來什麽好處？通過我們的介紹，讓客戶有購買的欲望，壹定要展示我們的專業形象，隨時可以做好準備。
3.保持訪問頻率。
壹般我們第壹次拜訪客戶後，最好是第三天或者第四天之後第二次拜訪客戶。如果間隔太久，客戶會忘記我們，跟得太緊，有點像逼債，讓客戶反感。隨後的拜訪應該根據客戶的水平來安排。
如果客戶近期有很大的購買希望，我們會更頻繁的拜訪。對於目前沒有購買需求的潛在客戶，可以放寬拜訪頻率，可以是兩三周，也可以壹兩個月再拜訪壹次。
4.善用“打了就跑”的戰術。
“打了就跑”的策略是日本營銷之神哈拉·依平常用的銷售技巧。
每次拜訪客戶，他都善於判斷和控制拜訪時間。當他發現訪問不可能的時候，他絕對不會當“壞板凳”。他經常跟客戶說，下壹個客戶在等我去拜訪，即使客戶留下，他也會匆匆離開。
這樣會讓客戶覺得他的生意壹定很好，有很強的時間觀念，會給客戶留下好印象，比不耐煩的客戶催妳走要好，同時也給下次拜訪留下機會。
5.選擇“特殊時期”拜訪客戶。
在客戶跟進拜訪的過程中，壹定要有明確的拜訪目的，選擇“特殊時期”拜訪的效果會大大增強。
6、主動聯系客戶
把產品資料或郵件發給客戶後，要主動與客戶溝通，詢問客戶是否收到我們的產品資料，是否收到我們的郵件，對我們的產品有什麽疑問或需求，需要做哪些工作。
壹方面表達了我們的誠意和服務態度，對客戶的尊重和重視，另壹方面方便隨時了解客戶的真實需求，避免客戶在某些時候沒有收到信息無法聯系我們。
7.堅持溝通聯系。
確保每周至少1次與重要客戶的溝通和聯系，體現我們對客戶的尊重和重視，提醒客戶我們的存在。客戶壹旦有了真正的需求，首先會想到我們。
8.每個周末給重點客戶發信息。
每周五晚上，逐壹給所有重點客戶發問候，最後簽“(公司)(員工姓名)。發送的短信內容簡潔，適當說明公司產品和服務的優勢，突出重點，發送短信，特別註明“有需求或問題隨時來電”。不要提具體的產品需求，這樣會很勢利，讓客戶周末休息。
9.給客戶壹個明確的時間。
當客戶提出需求時，要在第壹時間給對方壹個明確的時間。如果不能當場明確時間，他必須在約定的時間內給出明確的反饋，明確告訴客戶，“妳說的這個問題，我需要咨詢老板；我會在明天早上之前給妳壹個明確的答復！這樣的回復會讓客戶非常滿意，同時最大限度的贏得他們的理解和支持。
10，積極與客戶溝通，加強回訪。
對於我們的重點客戶，尤其是已經簽單的客戶，壹定要學會加強回訪，主動與客戶溝通，提前了解和發現問題，在問題積累之前就解決問題，從而贏得更大的客戶滿意度。
貸款時如何跟進意向客戶2
首先展現我們的專業性，以熱情負責的態度對客戶進行專業的講解和介紹，讓客戶對我們的產品和服務有壹個全面的了解和認知。及時對客戶的詢問做出專業的回答，不推諉，不冷場。
通過上門拜訪、電話、微信、郵件等方式與客戶保持聯系和溝通。，對客戶要熱情，這樣既能讓有禮貌的人感受到我們的熱情和真誠，也能讓客戶知道我們的專業和態度。但是，客戶不應該覺得我們在打擾他們，為了達成業務而拼命粘著他們。這樣做會引入客戶的舒適，也會引入客戶的厭惡，離開我們。
充分考慮客戶服務，從客戶服務的角度考慮問題。我們必須確保我們的利益和客戶服務的利益。只有雙贏的生意才會長久，下次才有合作的機會。我們合作壹次，做壹輩子的朋友。
貸款時如何跟進意向客戶3
1，主動聯系客戶。
跟蹤客戶的第壹原則是:主動。主動出擊遠比被動等待好。這樣做的好處是，不僅可以表達妳服務客戶的意願；也能及時掌握客戶的現狀和進度，第壹時間了解客戶的需求，對後期業務合作的達成起到至關重要的作用。
很多時候客戶比較忙，所以我們發的信息或者產品很可能沒有查。主動聯系客戶可以減少這種事情。
所以，我們在給客戶發公司介紹和產品信息的時候，別忘了問問客戶有沒有收到信息。妳是否收到了郵件；妳看過發來的信息了嗎？有沒有不清楚的地方；如果您對產品有任何疑問或需求，您需要我們的幫助。
這樣就可以避免客戶收不到我們的信息聯系不上我們的問題。所以，朋友們，我們在跟蹤客戶的時候要表現出“厚臉皮”的精神，不要害怕“騷擾”客戶。哪裏可以不“騷擾”客戶而獲得訂單？
2.堅持溝通聯系。
除了主動聯系客戶，還要註意溝通聯系的時間和頻率，堅持溝通聯系。
在時間和頻率上，泉哥建議每周至少保證壹次與重要客戶的溝通和聯系，包括但不限於:微信、QQ、短信、郵件、電話等。這壹方面可以體現我們對客戶的尊重和重視；另壹方面也提醒客戶不要忘記我們。這就是所謂的“刷存在感”！
熟人長時間不聯系難免會變得有點陌生，更別說賣給我們這種客戶了。所以，在主動聯系的基礎上，壹定要堅持聯系客戶，只有這樣，客戶才能真正記住我們！
3.每個周末給重點客戶發信息。
除了平時和客戶溝通之外，我們可以在周五和周末選擇壹些重點客戶，逐壹給他們送去問候。這些所謂的重點客戶包括但不限於:即將簽單的客戶、貸款意向強烈的客戶、需要長期跟進的客戶等等。
發送信息的要點是:
★壹個壹個發，不要群發。
★簽名簽名清晰明確:xx公司xx(名稱)
★信息內容要簡潔，不要太功利。
★特別說明:如有疑問，歡迎隨時聯系。
客戶周末休息，查看郵件和QQ的概率極低，選擇好的發送渠道；其次，周末信息可讀性普遍較低，所以內容壹定不能過長，只強調重點即可。
4.用明確的時間點回答客戶。
在跟蹤客戶的時候，也要註意效率。當客戶向我們提出需求，需要我們解決時，要及時給他們壹個明確的時間，即使不能當場確定時間，也要給他們壹個大概的時間範圍，在規定的範圍內回復客戶或者幫助客戶解決問題。
這樣做的好處是客戶會更踏實，更放心，我們也能得到客戶的理解和支持；另壹方面，我們也給自己壹個期限，有利於提高我們的工作效率，督促我們為客戶解決疑難雜癥，避免事情壹拖再拖。
比如“X經理，不好意思，這個問題我需要回公司咨詢壹下領導。如果妳方便的話，我明天早上給妳答復好嗎？”
通常情況下，客戶會說是。之後就可以按照約定的時間回復客戶了。切記不要隨便談壹個時間，以免忘記約定的時間，給客戶留下食言的印象。
5.加強客戶回訪。
無論是和客戶溝通，給客戶發信息，還是服務客戶，都不要忘了回訪客戶。這樣做的好處是，壹方面可以更直接的得到客戶的反饋，了解客戶的需求和意見；另壹方面也方便我們了解自己在工作中的不足和缺陷，督促我們及時改進，提高服務質量。
比如“妳好，X先生，我是xx公司的xx。我以前幫過妳貸款服務。為了向您提供更好的服務，提高我公司的服務質量和水平，我想給您回電話。妳看妳現在方便嗎？”
壹般情況下，因為妳之前和客戶有過接觸，所以客戶不會拒絕妳。這時候妳就可以放心的回電話了。回訪時別忘了做好筆記或記錄，回訪結束後做好回訪總結。如果客戶當時比較忙，或者現在有其他事情不方便回訪，不妨和客戶再安排壹次回訪時間。
6、把握跟蹤和“騷擾”的度
壹般來說，不斷給客戶發信息，確實會讓客戶有“被騷擾”的感覺。這個時候妳要把握好跟蹤度。壹般情況下，壹周隨訪壹兩次比較合適。如果有特殊情況或者急事，那麽經常聯系就是另壹回事了。
此外，還有壹種情況是客戶更願意接受“騷擾”。
即:能給客戶帶來實際幫助，或者能給客戶帶來利益或好處。
比如關於貸款買房，國家出臺了哪些政策法規，發生了哪些變化？妳可以提醒客戶註意；或者調整貸款的價格和利率，讓客戶抓緊時間做；或者介紹壹個明年貸款行業發展的趨勢，行業會迎來什麽變化，讓客戶早做打算等等。壹般如果能給客戶帶來實實在在的幫助，客戶是願意聽的。
7、不要表現出成交的欲望。
我們做跟蹤是為了了解客戶的需求，為客戶解決問題，進而達到合作的目的。如果我們壹開始就表現出強烈的功利主義去追蹤客戶，客戶