壹、如何做壹名優秀的信貸客戶經理?
壹是手勤。
首先，在開展客戶信息采集這項長期性的基礎工作時，信貸客戶經理既要認真做好信息記錄和客戶資料的收集，又要及時消化處理，按照客戶類型批量整理和分類存檔，提前完成評級授信工作，為信貸決策提供重要參考信息。
其次要勤看報表，勤查資料。通過查看資料、調閱借據、做好筆記，徹底掌握貸款底子。再者，由於開展信貸工作經常接觸客戶，信貸客戶經理要學會善於發現、總結、推廣好的方法。
勤動筆，經常撰寫調研報告、經驗材料、工作思路及措施辦法，結合實際提出壹些合理化建議，幫助總行改進與提升管理。
二是腦勤。
壹是要有嫻熟的業務知識。定期充電，加強對金融基本知識、會計基本常識、信貸管理知識與基本技能的學習與掌握，提高自身的金融理論水平。二是要有敏銳的洞察力。
譬如調查商戶貸款時，信貸客戶經理要善於從商戶的店鋪庫存、產品月銷量、銀行流水中發現其資金需求規律，這樣才能準確判斷合理貸款額度。平常在開展信貸調查時，要學會多聽多思考，從中找出問題、漏洞，更好地規避信貸風險。
三是要有清晰的工作思路。
堅持“點、片、面、線”的管理模式，抓好亮“點”的商戶貸款營銷，抓好連“片”的信用村建設，抓好全“面”的金融扶貧，抓好壹條“線”式的民營企業結算、貸款立體化、全方位、跟蹤式服務。
信貸客戶經理隊伍客觀現狀
近年來，隨著改革和發展的步伐不斷加快，農商行的業務規模日益壯大，但信貸客戶經理隊伍與業務規模不匹配的矛盾日漸突出,在整個隊伍建設方面還存在以下問題:
1、工作作風不實。存在“惜貸”、“懼貸”心理，不願主動擔責，仍然抱有“吃大鍋飯”的舊思想。在不良盤活問題上，存在新人不管舊事，不背舊賬等錯誤思想，造成工作作風疲沓，工作成效不高。
2、制度落實不嚴。深入實際調查研究不夠，有時走過場，片面應付。貸後管理不深入，“三查”制度落實不嚴不細，防範信貸風險的意識有待加強。
3、專業知識不精。由於年齡結構不合理，整體素質較低。加之平常主動學習鉆研信貸制度、信貸流程和法律金融知識不夠，造成對貸款的流程不了解，不能熟練辦理貸款業務，或辦理的貸款資料不規範。
二、信貸公司如何做好客戶經理
1.首先，妳得專業。貸款行業水很深，了解行業的發展情況，各個銀行和公司的產品和妳們公司的產品，相關的審核問題，各種手續的法律法規和手續費用，操作單子的合規問題。
2.時刻記住，妳首先要推銷的不是產品，妳要推銷的是妳自己。壹個男生剛剛踏上社會，學習怎樣衣著打扮很重要，別讓客戶問妳成年了沒有。比起衣著打扮更重要的是言談舉止，壹個銷售人員不壹定得話特別多，和誰都自來熟似的。但是妳得學會聽別人說話，找到切入點，再壹擊即中。
3.跟對人。業務不如人脈，人脈不如血脈。血脈是只有愛新覺羅家的人才能當皇帝。人脈是年羹堯的牛逼，是四爺給的。什麽叫跟對人，就是同為黃埔軍校畢業的學生，跟著蔣和跟著毛的結果天差地別。銀行裏最經常見到的就是壹個條線，或是壹家分支行的領導次第上升，這是沒有血脈能夠升上去最重要的通道了。任何單位，都有過的好的與過的不好的，當領導總是相對好壹些。
4.高效率的業務能力。我建議妳這樣要求自己，和客戶的第壹次談話後，妳就必須預判這筆貸款能否操作。妳腦子裏得有壹個收集客戶信息的系統，妳和客戶的談話必須是成系統的，妳不能壹會問兩句客戶抵押物的情況，過壹會再問兩句客戶經營主體的情況，最後妳覺得妳什麽都問了，但是妳根本不能系統的判斷客戶的情況。
5.把每壹筆幾十萬的小單子都當作幾百萬的大單子來操作。如果妳做了壹位食品加工行業的50萬小單子妳能認真仔細的了解每壹個細節，那麽下次妳做食品加工行業500萬的大單子，妳也應該得心應手。
6.會看財務報表。?財務分析沒有達到壹定水平的，是不配說小微企業財務報表不重要的。除非妳給街上賣包子的貸款，還得是夫妻店那種，可以不看賬表，其他的但凡雇幾個人的，都要有賬，否則老板拿什麽給人開響，用什麽記錄欠了誰的，賒了誰的。真沒有賬的，不貸也罷。當然小微企業正規報表沒有，或是科目不規範，這不重要，重要的是會看，能看明白。7.建立自己的業務口碑。?不要給審批壹種只知道掙錢，不知道風險的感覺，對自己的客戶多了解，多分析，能有條理的講給授信聽。不要言必抵押物，三句話就提這是領導介紹的戶。永遠記住，自己報的項目背後是自己的信譽在背書，有了任何問題，不會有領導替妳出頭的。客戶經理永遠是項目的第壹責任人，資金損失所有人都有可能跑掉，客戶經理跑不掉的。合規檢查更是只有客戶經理的責任。
8.能做抵押的壹定要做。萬壹出了風險，抵押物是妳唯壹的抓手。抵押物最好是房子，沒有房子，妳在老賴面前就是個屁，壹句沒錢，妳就得歇菜。相關的面簽，手續壹定要落實、作實。話說前輩們壹般都會跟妳說要跟客戶成為哥們，這裏要註意的是，還錢的是哥們，不還那是仇人。9.重視轉貸。降了特殊行業以外，正常企業是沒有自有資金還貸的。拿自己錢還貸的，要麽是貸的多了，也就是所謂為過度授信，要麽就是說慌。當然不排除運氣好，正好流動回來貸款到期，這種情況極少。妳想，企業從借款、到進貨、到生產、到應收、到收回，怎麽那麽巧正趕上貸款到期資金回來。所以為客戶聯系資金轉貸是貸後最重要的事情，沒有之壹。不要相信客戶說的什麽萬無壹失，客戶總是想把最光鮮的壹面展示給銀行，但現實卻經常很殘酷。如果交情到了，問清楚客戶向誰借倒的錢，利率是多少，萬壹資金落空要有第二手方案。
10.註意檔案、註意合規。現在貸款實際發生風險的不多，那麽評價貸款好壞的依據只有信貸檔案了。把檔案、報告從內容到格式到裝訂做的規範壹些，對客戶經理的形象大有好處。從某種意義上講，客戶經理就是靠那張臉吃飯的。
11.職業操守，拒絕誘惑。這行有很多灰色地帶，妳做段時間就會學到很多“來錢快的辦法”，搞清楚什麽錢可以去賺，什麽錢不能去碰的！不索取商業賄賂！
12.分清敵友。貸款行業有各種各樣的公司，但並非所有公司都是我們的同行！超高利息的放貸者不是賺錢，而是害命！請不要和他們有任何業務合作！
三、如何做好銀行信貸經理？
壹、跟老員工學放貸款的知識，二、要勤奮（這是最重要的），三、有條有理，並影響下面的人（網點拉業務的，貸款中介），這讓妳事半功倍；
四、靈活獲得好處，又要保護自己，如果不能保護自己，寧肯不做，寧肯被領導罵。以上是金玉良言，是多年信貸審核員（即妳的市分行對口崗位，嘻嘻）的經驗。
不要做太脫線、太低級的錯誤喔。
四、如何做好信貸客戶經理?
問題壹：如何做壹名優秀的信貸客戶經理 您好，貸款是壹件嚴肅的事情，要得到客戶的認可，就得從自身的能力方面去修煉。遵循壹些方法，做壹個踏實、可靠的信貸員。 1、正確的認識 首先，要對客戶有價值。客戶永遠都不會抵觸壹個對他有好處的朋友，我們需要的只是壹顆平常心。 在和客戶聊天中要有基本的自信心，相信我們對於客戶是有價值的，只要我們能向客戶展現出我們的價值，而這需要壹個過程，我們要做的就是主動熱情，讓客戶快速認可我們的價值。 2、三個原則 （1）無話不說原則 掃街面對的基本都是陌生客戶，客戶對妳的熟悉是成交的基礎，所以妳聊的目的就是要混個臉熟，妳得聊各種客戶感興趣的話題，新聞，明星，就業，有了熱烈的氣氛，什麽能拉近和客戶的距離，就和客戶聊什麽，客戶對妳熟悉之後，接下來才有興趣聽妳說什麽。 （2）非說不可原則 掃街聊天也不能僅僅看成是和客戶拉家常，看似無聊的交流，但壹些核心的，能體現妳價值的信息，壹定要說到，比如妳是做什麽的，能幫客戶做什麽，為什麽要選擇妳。 （3）千萬別說原則 我們為客戶提供的是嚴肅的金融服務，給客戶壹個靠譜，穩重的印象非常重要，所以在聊天中讓客戶覺得我們靠不住的話題千萬別聊。 比如信貸員日常的壹些情緒表露，還有不著邊際的玩笑，甚至妄加評論自己的同事和公司，對於任何壹個客戶來說都是很忌諱的。 希望能夠幫到您，祝您生活愉快！！！ 問題二：經濟新常態下，怎樣做好壹名信貸客戶經理 每種營銷方法都要試壹下，找到適合自己的方法同時維護好和同行的關系 問題三：如何有效招聘信貸客戶經理？ 存量客戶多就招肯幹的有個幾年信貸經驗但是沒什麽資源的老實人，新開支行就招資源型的。 問題四：作為壹名客戶經理如何做好個人貸款業務 申請貸款業務的條件： 1、年齡在18-65周歲的自然人； 2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲； 3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力； 4、征信良好，無不良記錄； 5、銀行規定的其他條件。 問題五：信貸客戶經理好做嗎 目前不好做，而且要是小白，基本就是死。國家目前在整改，不好搞 問題六：如何成為壹名優秀的信貸客戶經理 1、要有壹定的理論水平，比如：財務會計知識、經濟金融知識、法律法規知識、管理營銷知識等；2、在工作中要持之以恒地學習，學習信貸制度文件、學習他人經驗、學習典型信貸案例、學習營銷技巧；3、要勇於實踐，多做實事:多做信貸申報方案和材料、多搜集分析客戶信貸信息和資料、多操各類信貸管理流程和系統、多與客戶溝通，多營銷不同種類的客戶。 問題七：怎樣做好銀行的小微貸款客戶經理 說說我的看法。 會作事，會做人都很重要，說說上面的沒寫到的。 1、跟對人。業務不如人脈，人脈不如血脈。血脈是只有愛新覺羅家的人才能當皇帝。人脈是年羹堯的牛逼，是四爺給的。什麽叫跟對人，就是同為黃g軍校畢業的學生，跟著蔣和跟著毛的結果天差地別。銀行裏最經常見到的就是壹個條線，或是壹家分支行的領導次第上升，這是沒有血脈能夠升上去最重要的通道了。任何單位，都有過的好的與過的不好的，當領導總是相對好壹些。 2、重視財務賬表。財務報表分析沒有達到壹定水平的，是不配說小微企業財務報表不重要的。除非妳給街上賣包子的貸款，還得是夫妻店那種，可以不看賬表，其他的但凡雇幾個人的，都要有賬，否則老板拿什麽給人開響，用什麽記錄欠了誰的，賒了誰的。真沒有賬的，不貸也罷。當然小微企業正規報表沒有，或是科目不規範，這不重要，重要的是會看，能看明白。 3、重視抵押物。萬壹出了風險，抵押物是妳唯壹的抓手。抵押物最好是房子，沒有房子，妳在老賴面前就是個屁，壹句沒錢，妳就得歇菜。相關的面簽，手續壹定要落實、作實。話說前輩們壹般都會跟妳說要跟客戶成為哥們，這裏要註意的是，還錢的是哥們，不還那是仇人。 4、重視轉貸。降了特殊行業以外，正常企業是沒有自有資金還貸的。拿自己錢還貸的，要麽是貸的多了，也就是所謂為過度授信，要麽就是說慌。當然不排除運氣好，正好流動回來貸款到期，這種情況極少。妳想，企業從借款、到進貨、到生產、到應收、到收回，怎麽那麽巧正趕上貸款到期資金回來。所以為客戶聯系資金轉貸是貸後最重要的事情，沒有之壹。不要相信客戶說的什麽萬無壹失，客戶總是想把最光鮮的壹面展示給銀行，但現實卻經常很殘酷。如果交情到了，問清楚客戶向誰借倒的錢，利率是多少，萬壹資金落空要有第二手方案。 5、註意自己的業務形象。不要給審批壹種只知道掙錢，不知道風險的感覺，對自己的客戶多了解，多分析，能有條理的講給授信聽。不要言必抵押物，三句話就提這是領導介紹的戶。永遠記住，自己報的項目背後是自己的信譽在背書，有了任何問題，不會有領導替妳出頭的。客戶經理永遠是項目的第壹責任人，資金損失所有人都有可能跑掉，客戶經理跑不掉的。合規檢查更是只有客戶經理的責任。 6、註意檔案、註意合規。現在貸款實際發生風險的不多，那麽評價貸款好壞的依據只有信貸檔案了。把檔案、報告從內容到格式到裝訂做的規範壹些，對客戶經理的形象大有好處。從某種意義上講，客戶經理就是靠那張臉吃飯的。 問題八：如何做好壹名銀行客戶經理 壹、目標定位準確： 要根據銀行市場的定位，確定自己服務的客戶。營銷對象是什麽行業，就要求客戶經理熟悉該行業的規則。只有把握了這個行業的基礎信息，就會找到適合銀行發展的客戶，積聚起較好的客戶資源。要給自己制定明確的發展目標，不要貪多，只有成為某行業的“專家”，才會可能獲得更多的客戶。 二、做大自己的業績 優秀的客戶經理，要有拓展業務的空間，就必須有較多的信貸資源。就目前來看，吸引客戶的有效手段仍然以貸款為主。在同樣的條件下，就要求妳必須爭取到更多的貸款指標。在有限的信貸資源情況下，時間就是成功的關鍵。同樣做壹筆業務，有的客戶經理用了兩天，有的壹個星期還未完成，業務量差距就拉大了。 三、提高工作效率和質量 對於客戶來講，最不願意碰到的是客戶經理辦事的拖沓與繁瑣。目前對於客戶的市場定位非常明確，主要是以中小企業為主。這些客戶的特點是規模小，要求速度快。往往是“等米下鍋”的時候居多，誰不希望辦理貸款手續時利索的客戶經理呢？這就要求我們的客戶經理必須講究工作效率和質量。在風險控制的情況下，以最快的速度解決客戶的困難，就會贏得客戶的信任，客戶回報銀行的就會更高。 四、做企業運作的參謀 對客戶來講，實現經濟效益的最大化是他們始終關心的問題。壹名成功的客戶經理，就要為企業排憂解難，向企業營銷適合他們發展的理財產品。讓客戶信任妳，只有這樣，客戶才能放心的到我行辦理業務，才能拉動銀行的經營業績。 五、處理好各個方面的關系 就是在服務好的同時，把握好做壹名客戶經理的原則性。對待工作不光要有“溫度”，更要有“法度”。只有在堅持原則的情況下，最大限度的服務客戶，才會贏得人生最大的價值。 問題九：如何做好客戶經理工作 那麽，作為銀行的客戶經理，在當今市場經濟環境下，應當如何準確履行工作職責，積極做好客戶營銷工作呢？這是需要我們認真思考的問題。筆者通過工作實踐和觀察分析，提以下幾點不成熟的想法，請各位領導和同行指教。思考壹：客戶經理的職責與定位“客戶經理”，顧名思義就是經營管理客戶。客戶，既是銀行經營管理的主要對象，也是客戶經理工作核心所向。依據這壹理念，我行自2004年成立之初便建立了客戶經理制度，並實施至今。目前，我行客戶經理的主要工作，基本上就是辦理信貸業務，從貸前調查到對貸戶授信，從發放貸款到貸後管理，表面上看工作井井有條，辦公室、營業廳門庭若市，田間地頭、廠區車間也見客戶經理身影，但是，關上電腦，合上賬簿，捫心自問，我們真正了解的客戶有多少？我們營銷了多少新客戶，又流失了多少老客戶？我們是否真正的履行了客戶經理的職責？客戶經理作為銀行的營銷代表，是銀行與客戶溝通的橋梁，其工作的全部內容就是在深入了解客戶需求的基礎上，主動為客戶提供全方位、多功能、系列化、綜合性的金融服務，並不斷加深雙方合作。代表銀行營銷產品、為客戶提供全程服務、大力開發優質新客戶、提高金融市場占有率，是客戶經理的基本職責；不斷加強現有客戶關系、對現有客戶的維護和服務，則是客戶經理的重要職責。思考二：客戶經理的工作現狀2010年上半年，農業銀行無錫分行對其下屬5個設有客戶經理的網點進行了調研。經過調研，發現當前客戶經理的主要工作大致可分為四大塊：（壹）經辦信貸業務。辦理各類信貸業務以及與信貸有關的業務，占用了客戶經理較多的工作時間，特別是信貸客戶相對較多的鄉鎮網點的客戶經理，其大部份時間用於經辦信貸業務，基本上還是信貸員的角色；（二）操作各類系統。操作各類系統平均要占用客戶經理日常工作時間的15%至20%左右；（三）處理各類報表郵件。當前客戶經理不但要分析和處理客戶提交的財務報表，還要經常統計內部各類匯總報表，耗時很多；（四）其他的壹些事項。主要包括年度信貸客戶的信用等級、客戶分類、授信評定、貸款卡年檢等等事項，這些都牽制著客戶經理的工作精力。經過調研分析，發現存在以下問題：（壹）客戶經理“內勤化”現象突出。在鄉鎮網點特別是信貸客戶較多的網點，內勤工作占用了客戶經理70%至80%的時間，真正能夠用來拓展客戶的時間太少；（二）客戶經理工作負擔重。許多客戶經理反映，工作負擔太重，中午不休息、班前班後和雙休日加班加點是“家常便飯”，根本無暇顧及客戶營銷與維護，即使到企業也往往是收集報表資料，說不上幾句話便要匆忙趕回。長此以往，與客戶的感情便有了生疏，更不要說拓展新客戶了，客戶經理沒有真正走向市場、走向客戶。思考三：確立“以客戶為中心”的經營理念是前提“以客戶為中心”的經營理念，是強調客戶決定服務、業務和管理促進服務，根據客戶的需求差異和銀行的分類要求，為不同客戶提供差異化的服務。客戶經理的壹切活動應以滿足客戶需要為出發點和落腳點，以為客戶提供解決問題的方案和方法為己任。誰的服務好，客戶就覺得自身的價值高，誰就會得到客戶的信賴。目前在我們平時的業務拓展、維系過程中，真正能做到優質服務的並不多。我們應該充分認識到，就算營銷工作做得很好，但由於服務質量跟不上去，營銷的效果就會大打折扣，甚至嚴重妨礙業務的發展。因此，在日後的工作中，要狠抓服務質量，提高服務質量，培養更多的優質客戶和忠誠客戶。在同等條件下以服務取勝，比競爭對手更早地接近和贏得客戶。思考四：“全方位、壹體化”的營銷策略是關鍵“營銷”不是“推銷”，我們不是在路邊擺攤賣衣服的小商販，我們的營銷對象是有條件、......>> 問題十：剛剛學做信貸客戶經理，請問要如何展業來開發客戶呢？ 找準A點無限延伸。要看客戶群了，我現在都是在做有實體的工廠。開始不好打開缺口，但只要做成壹單後期就好上手了。