我自己寫的，妳可以參考壹下： 銀行調查中小企業貸款註意事項 壹、到企業第壹件事要審查什麽？或者說業務背景是什麽？ 就是指業務自身的真實性和可靠性，其中e68a843231313335323631343130323136353331333330336362包括：這筆業務的來源、關系背景等等，本人認為，來到企業，首先是確認實際控制人是誰。
多年來我們的銀行吃過相類似的虧，來到企業，聊聊天，轉壹圈，企業規模像模像樣，就覺得這個企業還可以，其實我們所看到的是企業昨天才準備好的現場，結果呢，我們鬧了半天，參觀的只是壹家空殼公司。 如何判斷 “他”是不是實際控制人，本人歸結出幾點企業***性供同僚參考： 1、老板對企業的熟悉程度，包括辦公擺設、企業經營狀況、所處行業知識等； 2、老板對自己辦公室的熟悉程度，如：辦公室茶具的使用、辦公臺（電腦）熟悉程度等； 3、辦公室裏是否有老板生活用具； 4、在我們交談過程中是否有人員經常進來要老板簽字或者咨詢問題。
二、對企業有壹個大概認識。 從來到企業開始，進入企業辦公區，可以壹路觀察企業生產、生活區域結構，經營場所，設備狀況，員工精神狀態等，從中我們可以估算出企業經營狀態，例如：我們碰到過企業員工為了業務上的事情在大廳裏爭吵，這裏說明什麽，可以說是內部協調出現問題，也可以說明企業具備壹定的活力；又如：珠三角地區的企業家有養魚、燒香、種植盆景等習慣，如果魚缸沒有打氣、花草長時間沒有人打理，這種企業我們就要小心，不是忙得沒有時間打理，也許是企業的管理水平或者企業歸屬感改變了。
三、與老板正式面對面交談。 不同人有不同的談話效果，好的金融從業人員在交談中不但能將企業真實情況了解徹底，還可以讓企業老板對他充滿信心，為將來達到業務收益最大化打下堅實基礎，相反，不會掌控交談節奏的人，即使妳提出再好的方案，對方還是不放心，更不要說提供什麽企業信息。
我們會發現往往行長來或者是分行審批人員來與客戶交談，能實現貸款條件的可能性具有很明顯的差別，這就是我們經常說的大家氣場不同，其結果是壞的企業隨便應付妳，好的企業不會給妳很好的條件，即使將來業務辦成銀行也不會有很大的綜合收益，而且永遠被對方牽著鼻子走，我們很難有議價能力，這種企業做大做強後流失率會很高。 這個階段本人推薦幾個要點： 1、事前準備，客戶經理在去現場調查前壹天，盡量通過所有可以的渠道了解企業背景，並針對本行信貸調查要求，逐壹列舉需要獲得企業信息的問題，養成良好的習慣，這樣，我們在現場時就可以避免因緊張而導致思路混亂。
2、使經營者盡快放松，大部分老板都希望以強勢面對銀行，但實際上心裏是沒有底氣的，交談前期應談論壹些輕松話題，獲取他的信任。 3、按照之前準備的資料，有次序的、系統的引導老板介紹企業情況，我們最終還要在自己的腦海裏整理出壹套由經營者口述的財務報表，這個報表的形成，與下壹步到財務室核查會計資料起承接作用，另外，我們還可以從中測算出企業實際資金缺口，現金流情況，以致可以初步推斷出本筆業務的貸款風險。
需要註意的是，在交談中，切勿讓老板“習慣性”跑題，要不然，很快就要到吃飯時間了。 4、找出企業核心競爭力，從中我們可以發掘出企業的盈利能力、可持續發展潛力、違約成本等信息。
註意事項：信息不匹配，企業在對外回答問題時，壹般會提及以下幾個概念與我們有所差別，如：銷售額、銷售收入、下遊客戶等等，對於老板，我在外面拿到多少訂單，工廠生產多少產品就是我的銷售額，只要我的產品最終是給富士康使用的，我就是跟富士康生產產品；對於財務人員，我有多少出貨單我就有多少銷售額，當中，還包括代工不包料的加工費收入；但是，對於銀行，我們看中的是企業銀行流水，銀行對賬單入賬多少，企業銷售額多少。當中出現的數據誤差相當明顯，因為銷售確認法與入賬確認法產生的銷售額誤差可以相當大，接壹手訂單跟二手訂單的收入結構和業務風險截然不同，二手單壹般不包括原材料價格，按期回款的安全系數也有所差異，所以，我們在辦理業務中，應明確細分企業收入的結構，真實反映企業經營情況，規避相關風險。
四、財務室核查企業數據情況。 對於企業提供的資料給予客觀確認，這個環節有兩個目的，第壹，收集需要上報貸款業務所需的資料，第二，確認相關財務數據、合規合法文件等資料。
以下本人提供幾個要點供大家參考： 1、彼此了解，解除戒備。大多數企業財務都不健全，見到有人來查賬都會覺得不自在，在不知前因的時候我們很難獲得全面真實的財務信息，再有，我們之後需要補充材料，咨詢疑問時希望客戶盡快配合，因此，我們必須要打破對方戒備，讓她放松警戒，以獲得更加全面的信息。
比如：請老板引見、交換名片、表明這次核查的方式和目的等。另外，在整理貸前資料及貸後維護上，之前的良好關系可以幫助妳解決很多意想不到的問題。
2、核查財務電腦臺賬、套帳，抽取相關相關憑證加以確認，壹般情況下銀行客戶經理不會花太多時間在這個環節，壹方面是因為時間不夠，。
2.怎樣進行銀行小微貸款
小微貸款是指小微企業的貸款業務，為了滿足小微企業的貸款需求， 很多銀行推出了小微貸的業務。
通過小微貸業務，新公司可以快速獲得貸款資金。既是如此，公司應怎樣進行銀行小微貸款呢？銀行小微貸業務可以滿足新公司的“短、小、頻、急”的信貸需求 特點，讓公司能拿到短期貸款或小額貸款，適合公司頻繁借貸資金或著急使用資金的情況。
（1） 小微貸的申請條件公司在申請小微貸之前，要先了解小微貸的申請條件，否則不滿足 條件就去貸款，會浪費很多時間。 規模：公司規模要滿足是小型企業或微型企業。
產品或服務要創新：公司的產品或服務要有市場、有效益，要 有明顯的創新特點，或者有特定的品牌價值。 若有自主的知識產權或核心技術，申請小微貸成功的可能性更高。
有團隊：公司內部要有與企業主營業務相適應的業務團隊和管 理團隊。 公司機制完整：即使是小微企業，內部也必須要有完整的管理 機制，需有必要的組織機構、經營管理制度和固定的經營場所且經營合法。
良好的信譽：公司在各家商業銀行的信譽狀況良好，沒有不良 信譽記錄。 持有貸款卡：在工商行政管理部門核準登記，營業執照年檢合 格，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡。
有壹定的還債能力：公司要有履行合同、償還債務的能力，還 款意願良好。 經營者有足夠的經營能力：公司的經營者或實際控制人從業經 歷在3年以上，素質良好，沒有不良個人信用記錄。
滿足壹定的公司成立年限：壹般來說，公司經營情況要穩定， 成立年限原則上需在兩年（含）以上，至少有壹個及以上的會計年度財務報告，且連續兩年銷售收入呈現增長趨勢，毛利潤 為正值。開立銀行賬戶：公司要在申請小微貸的銀行開立基本結算賬戶 或壹般結算賬戶。
擔保人：向銀行借款時需要提供與擔保人簽訂的擔保合同，所 以公司有自己的擔保人是小微貸款申請成功的因素之壹。參符合國家規定：公司的屬性要符合國家的產業和行業政策規定， 最好不要是高汙染或高耗能的傳統小企業。
（2） 準備資料申請小微貸款創業者在確定自己的公司符合申請小微貸款條件後，就要準備資料 進行小微貸款的申請工作，具體如圖8-1所示。 調查準備工作 公司要調查所在地有哪些銀行或機構在開展小微貸款的業務，對比找到哪種貸款符合公司的具體情況，包括貸款額度、期限和要求；準備申請小微貸款需要 的文件資料，如公司的營業執照、稅務登記證、機構組織代碼證、開戶許可證、驗資報告、貸款卡、企業近兩年的財務報表、審計報告、最近3個月的財務報 表、近6個月的對公賬戶流水、營業場所租賃或購買合同、近3個月的水電費 賬單及購銷合同等。
申請公司負責人或創始人去銀 半鬥。接下來銀行會對公司 人（公司）。
行申請，根據銀行的要求填寫申請表單，提交申請資提交的資料進行審核，如果通過了，銀行會通知借款辦理進入這壹階段就表明借款 保人簽訂擔保合同，與銀 等不同種類的合約。緊接 人通過了銀行的貸款申請，借款人（公司）需要和擔行簽訂貸款合同和財產抵押合同，以及貸款用途證實 著銀行將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶中。
還款借款人進行小微貸款不是將貸款拿到手中就完事了，還要在合同規定的時間和還款方式等要求下按時按量還款，否則壹旦違約，將會對自己的信用記錄產生 不良的影響。借款人要時刻記住，與銀行建立的信用是個人和企業的壹筆財富。
3.銀行對小微貸款開放的業務有哪些
銀行調查中小企業貸款註意事項 壹、到企業第壹件事要審查什麽？或者說業務背景是什麽？就是指業務自身的真實性和可靠性，其中包括：這筆業務的來源、關系背景等等，本人認為，來到企業，首先是確認實際控制人是誰。
多年來我們的銀行吃過相類似的虧，來到企業，聊聊天，轉壹圈，企業規模像模像樣，就覺得這個企業還可以，其實我們所看到的是企業昨天才準備好的現場，結果呢，我們鬧了半天，參觀的只是壹家空殼公司。如何判斷 “他”是不是實際控制人，本人歸結出幾點企業***性供同僚參考：1、老板對企業的熟悉程度，包括辦公擺設、企業經營狀況、所處行業知識等；2、老板對自己辦公室的熟悉程度，如：辦公室茶具的使用、辦公臺（電腦）熟悉程度等；3、辦公室裏是否有老板生活用具；4、在我們交談過程中是否有人員經常進來要老板簽字或者咨詢問題。
二、對企業有壹個大概認識。從來到企業開始，進入企業辦公區，可以壹路觀察企業生產、生活區域結構，經營場所，設備狀況，員工精神狀態等，從中我們可以估算出企業經營狀態，例如：我們碰到過企業員工為了業務上的事情在大廳裏爭吵，這裏說明什麽，可以說是內部協調出現問題，也可以說明企業具備壹定的活力；又如：珠三角地區的企業家有養魚、燒香、種植盆景等習慣，如果魚缸沒有打氣、花草長時間沒有人打理，這種企業我們就要小心，不是忙得沒有時間打理，也許是企業的管理水平或者企業歸屬感改變了。
三、與老板正式面對面交談。不同人有不同的談話效果，好的金融從業人員在交談中不但能將企業真實情況了解徹底，還可以讓企業老板對他充滿信心，為將來達到業務收益最大化打下堅實基礎，相反，不會掌控交談節奏的人，即使妳提出再好的方案，對方還是不放心，更不要說提供什麽企業信息。
我們會發現往往行長來或者是分行審批人員來與客戶交談，能實現貸款條件的可能性具有很明顯的差別，這就是我們經常說的大家氣場不同，其結果是壞的企業隨便應付妳，好的企業不會給妳很好的條件，即使將來業務辦成銀行也不會有很大的綜合收益，而且永遠被對方牽著鼻子走，我們很難有議價能力，這種企業做大做強後流失率會很高。這個階段本人推薦幾個要點：1、事前準備，客戶經理在去現場調查前壹天，盡量通過所有可以的渠道了解企業背景，並針對本行信貸調查要求，逐壹列舉需要獲得企業信息的問題，養成良好的習慣，這樣，我們在現場時就可以避免因緊張而導致思路混亂。
2、使經營者盡快放松，大部分老板都希望以強勢面對銀行，但實際上心裏是沒有底氣的，交談前期應談論壹些輕松話題，獲取他的信任。3、按照之前準備的資料，有次序的、系統的引導老板介紹企業情況，我們最終還要在自己的腦海裏整理出壹套由經營者口述的財務報表，這個報表的形成，與下壹步到財務室核查會計資料起承接作用，另外，我們還可以從中測算出企業實際資金缺口，現金流情況，以致可以初步推斷出本筆業務的貸款風險。
需要註意的是，在交談中，切勿讓老板“習慣性”跑題，要不然，很快就要到吃飯時間了。4、找出企業核心競爭力，從中我們可以發掘出企業的盈利能力、可持續發展潛力、違約成本等信息。
註意事項：信息不匹配，企業在對外回答問題時，壹般會提及以下幾個概念與我們有所差別，如：銷售額、銷售收入、下遊客戶等等，對於老板，我在外面拿到多少訂單，工廠生產多少產品就是我的銷售額，只要我的產品最終是給富士康使用的，我就是跟富士康生產產品；對於財務人員，我有多少出貨單我就有多少銷售額，當中，還包括代工不包料的加工費收入；但是，對於銀行，我們看中的是企業銀行流水，銀行對賬單入賬多少，企業銷售額多少。當中出現的數據誤差相當明顯，因為銷售確認法與入賬確認法產生的銷售額誤差可以相當大，接壹手訂單跟二手訂單的收入結構和業務風險截然不同，二手單壹般不包括原材料價格，按期回款的安全系數也有所差異，所以，我們在辦理業務中，應明確細分企業收入的結構，真實反映企業經營情況，規避相關風險。
四、財務室核查企業數據情況。對於企業提供的資料給予客觀確認，這個環節有兩個目的，第壹，收集需要上報貸款業務所需的資料，第二，確認相關財務數據、合規合法文件等資料。
以下本人提供幾個要點供大家參考：1、彼此了解，解除戒備。大多數企業財務都不健全，見到有人來查賬都會覺得不自在，在不知前因的時候我們很難獲得全面真實的財務信息，再有，我們之後需要補充材料，咨詢疑問時希望客戶盡快配合，因此，我們必須要打破對方戒備，讓她放松警戒，以獲得更加全面的信息。
比如：請老板引見、交換名片、表明這次核查的方式和目的等。另外，在整理貸前資料及貸後維護上，之前的良好關系可以幫助妳解決很多意想不到的問題。
2、核查財務電腦臺賬、套帳，抽取相關相關憑證加以確認，壹般情況下銀行客戶經理不會花太多時間在這個環節，壹方面是因為時間不夠，另壹方面是因為銀行相關人員對於工業會計認識不深，我不想避諱這個問題，事實上，多年來由於銀行業發展過快，特別是沿。
4.怎樣做好銀行的小微貸款客戶經理
我曾經做過兩年的銀行小微貸款客戶經理，個人表現還不錯，拿過壹次銀行系統的模範獎勵，我現在說壹下自己的工作經驗，做好小微貸款客戶經理，首先需要壹點的個人素養：
第壹、妳必須有比較強的公關能力，可以及時的和客戶進行有效的溝通，建立起良好的合作關系。
第二、妳要掌握熟練基本的系統的營銷策略，平時要積極的學習這方面的知識，掌握全部的實施技能。
第三、作為銀行小微貸款的客戶經理，本身應該具備良好的敬業精神，調整好自己的工作狀態，有強烈的服務意識，有專業的服務知識。
第四、我們做小微貸款客戶經理，要能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位和壹體化的服務，統籌好客戶的各項不同服務要求。
第五、銀行小微貸款客戶經理要有自己的創造能力、分析能力，可以獨立的解決問題，對銀行的普通工作人員有進行系統化和專業化的培訓和提升的能力，使受訓人能夠成為高素質的工作人員。
當然我們想要做壹個成功的客戶經理，不僅僅是上面的壹些基本素養，還需要從幾方面來努力，下面的內容請參考：
第壹，要定壹個目標。如果只定壹個幾百米的小山，很容易，但收獲壹定很小。我們要定喜瑪拉雅山。當然不是呼著口號，要定階段性的目標，先爬4000米，再爬6000米，最後再爬8000米。每天壹步壹個腳印。
第二，做客戶經理壹定要立誌做最好成績的客戶經理。銀行是服務業，百分之百靠人才，成也簫何，敗也簫何。要占領世界就要培訓壹流的CEO；要壹流營銷就要培養壹流的營銷人才；要得到壹流的客戶就要培養壹流的客戶經理。談人才，要求以人為本，不只是說說而已。銀行要立足國際化，與國際化的外資銀行抗衡，最關鍵的是要培養復合型人才，國際化人才，高素質人才。銀行可能會倒，但人才不會倒。
第三，人的素質更重要。與高素質的人打交道，所以要高素質的人才。素質不是與生俱來的，而是在工作中，生活中，與人們打交道中培養、沈澱下來的。
第四，要服務第壹。最基本的是要禮貌，別人鞠躬45度，我鞠躬90度。我真誠的微笑，作為客戶經理，沒有理由跟客戶板著面孔。要發自內心的微笑。我們在面對客戶時，要滿臉含笑，主動積極服務，您要什麽服務，我們還可以替您再做什麽。用我們的專業知識為客戶著想，主動積極把春風帶給客戶。
第五，打時間牌。我們沒有理由讓客戶長時間等待，客戶有存款，只要是真鈔，我們收了錢客戶就走。櫃臺上有兩個客戶等待，馬上就加開窗口，或者馬上有後臺人員上前協助。客戶走後，我們才慢慢做自己的事。
5.怎樣做好銀行的小微貸款客戶經理
第壹、妳必須有比較強的公關能力，可以及時的和客戶進行有效的溝通，建立起良好的合作關系。
第二、妳要掌握熟練基本的系統的營銷策略，平時要積極的學習這方面的知識，掌握全部的實施技能。
第三、作為銀行小微貸款的客戶經理，本身應該具備良好的敬業精神，調整好自己的工作狀態，有強烈的服務意識，有專業的服務知識。
第四、我們做小微貸款客戶經理，要能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位和壹體化的服務，統籌好客戶的各項不同服務要求。
第五、銀行小微貸款客戶經理要有自己的創造能力、分析能力，可以獨立的解決問題，對銀行的普通工作人員有進行系統化和專業化的培訓和提升的能力，使受訓人能夠成為高素質的工作人員。
6.銀行對小微企業貸款是怎麽定義的呢
企業貸款的條件：
1.企業須經國家工商管理部門批準設立，登記註冊，持有營業執照。
2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經
營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同。
3.有壹定數量的自有資金。如果企業沒有壹定量的自有資金，壹旦發生損失，必然危機銀行貸款，是信
貸資金遭受損失。
4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和壹般存款賬戶。
5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業
帶來效益，提高信貸資金的使用率。
6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。
7.企業申請貸款，還應符合以下要求：原應付款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已經做了貸款人認
可的償還計劃；借款人應當已在工商部門辦理了年檢手續；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限
公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的資產負債率符合貸款的要求；申
請中長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的
資本金比例。