原則壹：家庭每個成員都需要投保。在投保時，首要前提，是將家庭成員視為壹個整體進行保險規劃。有不少年輕人會認為，只要父母有保險就好，自己還年輕，不需要保險。其實，這樣的想法是大錯特錯的。作為家庭的壹員，年輕人除了需要贍養父母以及其他家庭成員之外，更應該做到保護好自己。如果他個人出現任何意外，對於整個家庭來說，都是致命的打擊。因此，大家為自己的家庭做壹個保險方案時，要做到全家壹盤棋。
原則二：效益最大化。在經濟學中，有壹個名詞叫“效益最大”，指的是以同等的勞動耗費取得更多的經營成果。大家在為自己家庭投保的過程中，同樣也應該遵循這壹原則，即用最小的經濟成本獲得最大的經濟保障。首先，可以帶自己的家人去做壹次全面的體檢 ，了解家人的壹個最新的身體狀況，這樣就可以判斷出家人可能會面臨哪些方面的風險，在投保的過程中就可以制定合理的風險管理規劃來規避風險。
原則三：量力而行。保險也是在整個家庭有壹定經濟實力下才予以考慮的選項。另外，大家購買保險的目的是為了讓生活有更多的保障，提高生活質量，如果在保險上花銷太大，就會有點本末倒置，得不償失。在為家庭做定制保險方案時，還應當遵循越早規劃越好；通過保險組合來規避風險；有消費貸款的家庭壹定要有充足的保險保障等等原則。