互聯網金融興起的原因
首先,互聯網金融的根本原因是整個經濟對金融服務的需求,包括產業和消費者。在整個經濟發展過程中,經濟形態在不斷演變,消費者對金融的需求在不斷提高,現有的金融體系無法滿足我們日益增長和不斷變化的金融服務需求,因此互聯網金融有了發展空間。
第二,互聯網金融的發展源於技術的進步。能否滿足需求的變化,很大程度上取決於技術。互聯網技術的平臺是由幾個環節連接起來的。我總結為?大雲翻譯?即大數據、雲計算、平臺和移動智能終端。這些技術是互聯網金融存在的根本條件。
第三,創新。當互聯網的需求和技術發展到壹定程度,誰來實現互聯網金融服務?這就是企業家的創新精神、創新動力、創新理念。除了企業家的創新精神,還包括管理部門和政府的創新。政府的創新是什麽?是包容,就是給互聯網金融空間,支持其發展,這也是對過去政府行為的壹種創新。從這個意義上說,創新還包括社會各方面的理解和支持,這是共同創新的結果。當然,核心還是創業者的創新。
互聯網金融運營不規範
第壹個問題是宣傳不規範,誤導。只披露收益率有多高,不披露風險有多大。即使揭示了風險,也沒有在顯著位置展示,讓投資者誤以為這款理財產品沒有虧損的可能。
第二個問題是運營。在經營過程中,壹些互聯網金融公司采用了?泳池顏色?操作模式。這種操作模式本質上是壹種不區分投資者和債務人資金的投資模式,而這種操作模式在標準化理財產品中已經被完全禁止。
第三個問題是壹個理論問題。從理論上講,當互聯網金融企業規模較大時,會帶來流動性風險。
互聯網金融對傳統金融的影響
傳統金融機構怎麽做,不僅取決於自身的反應,還取決於監管空間。而在缺乏?鯰魚?屆時,單純依靠傳統金融機構自身可能很難打開監管空間。所以,對於銀行來說,這些互聯網金融公司給監管者帶來了什麽?鯰魚效應?不全是負面影響,但壹定程度上釋放了銀行的活力和發展空間。顯然,銀行擁有最大的可用數據量,也是較早引入信息技術和互聯網技術的企業之壹。而美國的事實已經證明,互聯網金融企業不足以成為銀行的巨大競爭威脅。
更重要的是,面對危機,許多國內銀行迅速啟動轉型,張開雙臂擁抱新技術的浪潮。比如有的銀行利用大數據技術提高零售的精準性;再比如,壹些銀行開始借助互聯網金融發行信用卡;再比如,壹些銀行已經開始成立自己的互聯網金融部門或公司;比如有的銀行直接和現有的互聯網金融公司進行戰略合作。對於傳統銀行來說,這樣的外部刺激對自身發展是好事。這種積極的回應,反而預示著它的未來更不可能被顛覆。