春秋時期，孔子“耕三事，多作壹件”的思想頗具代表性。按孔子的說法，如果每年收獲的糧食能儲存1/3，這樣可以連續儲存三年，就足夠儲存1年的糧食，也就是“余糧壹”。
古埃及的泥瓦匠中曾經有壹個互助基金組織，向每個成員收取會員費，以支付個別成員死後的喪葬費。古羅馬軍隊中的士兵組織，在士兵陣亡後，將收取的會費作為其遺屬的撫恤費用。
海上保險起源於14世紀。當時意大利的借貸盛行於各個城市。由於其苛刻的條件和驚人的利息，雙方都有很大的風險，利潤與風險責任的比例相差很大，因此被稱為風險借貸。逐漸傳播到腓尼基(地中海東部的壹個古國，現在的黎巴嫩和敘利亞)和古希臘的船只和貨物的所有者。接受資金所有人高利貸的，在船舶和貨物安全到達目的地時償還本息；如果貨物在途中遭受損失，根據損失程度，可以免除借貸關系中的全部或部分債務。因為貸款利息極高，大概是本金的1/4或者1/3，後來被教會禁止了。後來逐漸轉變為繳納保險費的形式，出現了保險合同或保險單。
1347+065438年10月23日由意大利熱那亞的商人簽署的《船舶運輸保險合同》是迄今為止發現的最古老的保險單。14世紀下半葉爆發的兩次英荷戰爭加深了人們對海上保險作用的認識。壹些國家建立了相對較強的保險機構，如英國皇家外匯保險公司和倫敦保險公司，它們獲得了英國皇家的許可，專門從事海上保險。1688年2月8日，勞合社成立。1871年，眾議院通過了勞氏法。勞合社成立至今已有300多年，成為國際保險業歷史最悠久、最具影響力的保險組織。
保險業在本世紀加速發展。它誕生於現代資本主義的搖籃英國。在商品經濟發展和海上貿易日益繁榮的推動下，英國保險業逐漸繁榮起來。保險機構遍布英國各港口，倫敦形成了強大的保險市場。
商業保險是在長期的經濟和社會發展過程中產生的，符合現代保險原則。
第壹，海上保險的出現
最早的商業保險是海上保險。海上保險源於航海和海上借貸中的共同海損分攤原則。共同海損發生在公元前2000年。當時海上航行的風險很大，海上貿易的船主和貨主經常在同壹個船夫裏航行。如果船在海上遇到危險，通常的措施是往海裏扔壹些貨物，以減輕船的負擔。為了避免貨物傾倒過程中的糾紛，逐漸形成了壹種習慣做法，即在緊急情況下，船長做出棄貨決定，棄貨造成的損失由從中受益的各方共同承擔。這就是所謂的“壹人為眾人，眾人為壹人”的共同海損原則。海事抵押貸款制度是貸款和損失擔保的結合。這種借貸方式最早流行於古希臘、雅典等地(公元前800年-公元前700年)。那時，船只正在海上航行。為了修理船只和補充物資，船主經常用他們的貨物作為抵押向當地商人借錢。船到目的地後，船主負責歸還本息。船舶、貨物借入後，在航行中因海難或者海盜遭受損失的，可以根據損失程度免除其部分或者全部債務。這種互為條件的借貸，因為債權人要承擔更大的風險，所以利率非常高，有的據說高達36%。債務人支出超過壹般貸款利息的部分，其實就是現代保險中的保險費支出。後來，人們將這種抵押貸款視為壹種虛擬的借款合同，從而逐步完成了其從保險萌芽到現代海上保險的發展和轉變。
12年底，十字軍東征後，意大利商人控制了東西方的中介貿易。這時，意大利北部的地中海沿岸城市，如倫巴第、熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯等。，成為海上貿易的樞紐，海上保險首先在這些地區發展起來。隨著貿易的擴大，當時掌握著貿易實權的倫巴第商人將海上保險傳播到了英國倫敦和荷蘭布魯日。1316年，商人們在布魯日成立了保險商會，並制定了海運費的保險費率。世界上現存最古老的保險單是1347 10。10月23日，它由熱那亞商人喬治·盧克維發行，內容涉及“聖克拉拉”號從熱那亞到馬喬卡的航行。
地中海曾經是保險的嬰兒和搖籃，但由於歐洲經貿重心的轉移，大西洋沿岸，尤其是英國，很快成為保險的“競技場”。由於英國在大西洋航海中的主導地位以及當時對外擴張、掠奪和大規模殖民活動的迅速擴大，這裏迅速形成了兩個保險中心:壹個是倫巴第商人居住的倫敦倫巴第街形成的保險活動中心；另壹個是倫敦的勞埃德咖啡館，由英國保險公司自己開發。1688年，EdwardLloyd在倫敦泰晤士河畔開了壹家咖啡館。船主、船員、商人、銀行老板和高利貸者經常在咖啡館裏交流航運消息，談論商業新聞，洽談海上保險業務。老板愛德華·勞埃德抓住了這個機會，努力為保險買賣雙方提供便利，從而把咖啡館變成了保險市場。1691年，勞氏咖啡館從金融中心的塔街搬到倫巴第街經營保險業務，1696年創辦了專門報道海上航運新聞的小報《勞氏新聞》。逐漸發展成為壹大保險中心，這就是當代世界保險市場最大的保險壟斷組織之壹的勞合社(Lloyd's)。
第二，火災保險的興起
火災保險的歷史可以追溯到中世紀。當時歐洲手工業組織內部實行相互火災保險，成員遭受火災損失後給予壹定的經濟補償。但真正的火災保險制度起源於現代的德國和英國。
1591年，德國釀酒業發生火災。災難發生後，成立了“火災保險合作社”，以籌集重建啤酒廠所需的資金，並保證房地產的信用。1676年，為了充實火災保險的資金實力，由46家火災保險合作社聯合成立了公共“火災保險局”。火災保險是在德國建立和發展起來的。
英國是最早出現私人火災保險的國家。1666年9月2日，倫敦發生了壹起由皇家面包店引發的火災。大火持續了四天四夜，摧毀了該市85%的房屋。1，1，000多戶受災，造成20多萬人無家可歸。第二年，壹位名叫尼古拉·巴蓬的醫生開辦了房屋火災保險。保險費的計算依據是房屋的租金和建築結構(這種根據建築結構單獨確定保險費率的原則沿用至今)。由於個人資金有限，他的生意受到了限制。直到1680，他才在別人的贊助下，用4萬英鎊的資金創辦了壹家火災保險公司。這家最早的保險公司已經生存了壹個多世紀。
第三，人身保險的出現
專業壽險的出現與海上保險的發展密不可分。15世紀，歐洲殖民者大規模販賣非洲奴隸。在海上運輸過程中，為了防止奴隸死亡和遭受損失，奴隸販子在海上保險中將奴隸作為貨物投保。後來發展為投保海盜為航行乘客支付的贖金和船長、船員的人身安全保險，也就是最初的人身意外傷害保險。17世紀，年金保險應運而生，其創始人是意大利銀行家L·通廷。1656年，他設計了壹套共同養老方案，後來被稱為“通提法”。30多年後的1689年，法國國王路易十四采用“通蒂法”解決財政困難。根據這壹法律，人們按年齡分成若幹組，每人交納壹定數量的法郎。壹定年限後支付利息，每年支付10%。年紀越大的人支付的利息越多。
當所有成員死亡時，支付將停止。國家通過這項法律籌集了6.5438億+40萬法郎。1693年，英國數學家、天文學家a. Hally根據布雷斯勞的死亡統計資料編制了世界上第壹張生命表，準確地表達了各年齡段人的死亡率，為計算人壽保險費提供了依據。18世紀中葉，英國人辛普森和多德森發起並組織了“倫敦公平保險公司”，首次利用死亡表計算人壽保險費率。根據被保險人的年齡，按照死亡表計算保險費，並對異常風險額外收取保險費。這使得壽險在更加科學的基礎上快速發展。
第四，責任保險的起源
責任保險最早出現在英國。1855年，英國啟動了鐵路承運人責任保險。對於鐵路運輸中損壞的貨物，承運人要承擔賠償責任，這種風險通過購買保險合同轉嫁給保險公司。後來，雇主責任險、會計師責任險、醫生職業責任險相繼出現，使雇主對員工職業傷害的民事責任、會計師因過失和疏忽給雇主造成損失的民事責任、醫生因執業過程中的過失、疏忽或意外給患者造成損害的民事責任，通過保險合同轉嫁給保險公司。責任保險在20世紀初迅速發展。在責任保險發展初期，被很多人詬病。有人認為這種保險不符合社會公共道德標準，甚至有人說責任險鼓勵人們犯罪。然而，這並沒有阻止責任保險的發展。自20世紀以來，大多數西方發達國家都對各種公共負債實行強制保險。壹些國家對企業生產的各類產品實行嚴格的責任管理制度。無論企業的產品是否存在缺陷，只要造成他人人身傷害或財產損失，就要承擔經濟賠償責任，這進壹步促進了責任保險的發展。
五、保證保險的產生和發展
保證保險實際上是壹種擔保業務。它是隨著資本主義金融業的發展和經濟活動中各種道德風險的頻繁發生而產生和發展起來的。
1702年，英國成立了壹家專門從事保證保險的保險公司——業主損失保險公司，開展誠信保證保險業務，主要承擔被保險人的員工因盜竊、挪用公款等違法行為造成的經濟損失。1840和1842年，英國相繼成立擔保協會和擔保公司，開辦保證保險業務。美國也在1876推出了保證保險業務。隨著經濟和貿易的發展，保證保險業務已從忠誠債券擴展到合同保證保險、供應保證保險和出口信用保證保險。