作為中國首富，李嘉誠先生有壹句名言:“別人說我有錢，有很多財富。其實我的個人財產真的是屬於我的，就是給自己和親人買足夠的人壽保險！”李嘉誠先生認為，人生的不同階段要做好自己的保險和理財規劃。20-30歲，是賺錢存錢的時候；30歲以後，投資理財的重要性逐漸提升；中年賺的錢已經不重要了，這個時候如何管理才更重要。保險理財是集中頂級理財專家的智慧，借助機構投資優勢，根據人生不同階段面臨的風險，為普通大眾理財並為其制定未來風險和理財計劃。
在談到做生意的方式時，李嘉誠提到了十六個字:“好規劃，零碎管理，慢進度，不作為”。他說，如果能“提煉出這四個字的精髓，人生可以如此美好”。
從壹個保險行業的角度來看，李嘉誠的這十六個字，完全是在闡釋用保險規劃人生的科學性，我們完全可以理解“得了這四個字的精髓，人生才能如此美好”的深刻含義。
好的計劃——計劃就是計劃和策劃。《孫子兵法》說，上行下效，斬陰謀。俗話說，沒有長遠之憂的人，才會有近憂。這都是為了強調規劃的重要性。買保險的過程就是正視人生風險的過程，風險管理的過程，規劃人生的過程。成功的人生始於計劃。
分階段管理事情——保險的科學性就是給我們循序漸進的機會和時間，不需要壹次性籌集壹大筆應急基金。只要妳願意每年在保險公司存壹小筆錢(選擇定期繳費的繳費方式)，關鍵時刻(保險事故發生時)可以有壹大筆急用現金。這有點像按揭貸款買房的邏輯——付首付，下個月再付，妳就有理想的房子了。
放輕松——比如妳選擇了重疾險，壹年交654.38+0萬，20年交30萬，妳在存錢的過程中並不著急。妳壹年只交654.38+0萬，但如果真的得了癌癥，保險公司壹次性賠付30萬(應急)。所以我們說，在銀行存救命錢是走樓梯(壹步壹個腳印，妳存多少，只是為了增加利息)，在保險公司存救命錢是坐電梯(雖然交保險費和交銀行存款壹樣，都是壹年壹萬，但是壹旦確診重疾，保費馬上就變成保額了，就像坐電梯壹樣，直接達到30萬)。
無為而治——這是老子在《道德經》中倡導的最高智慧。不作為不是不作為，而是勾勒，抓住重點，按規律辦事。當我們在生活中買夠了保險，做足了風險管理，就達到了晚年無為的最高境界——養老(養老保險)，生病的救命錢(重疾保險)，即使去世，家人也有足夠的生活費(保障保險)。
年輕的時候，賺錢的時候，按部就班，買夠保險，為未來做好規劃，真正體會到“上班是為了不上班，賺錢是為了不賺錢，花錢是為了少花錢”。這就是保險的智慧，這也是李嘉誠先生說的。“這四句話的本質就是生活可以如此美好。”