郭德綱有句名言:所謂的抵押貸款，就是把妳推倒在地，壹層壹層地剝妳的皮。那麽，什麽是買房按揭貸款呢？讓我們來看看。
辦理抵押貸款的條件和程序
抵押貸款資格
年滿18周歲，具有完全民事行為能力，具有城鎮居民常住戶口或合法有效的居住身份證明；1.貸款用途:用於支持個人在中國大陸城鎮購買和大修住房。其主要產品是有抵押、分期擔保的個人住房貸款，俗稱“個人住房抵押貸款”。
2.貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民、具有中國大陸居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人、具有中國大陸居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
3.貸款條件:借款人必須符合以下條件:
(1)有合法身份；
(二)有穩定的經濟收入、良好的信用和償還貸款本息的能力；
(3)有合法有效的房屋購買和大修合同、協議及貸款銀行要求的其他證明文件；
(四)有所購(大修)房屋總價20%以上的自籌資金，並保證支付所購(大修)房屋的首付款；
(5)有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠賠償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為擔保人；
(六)貸款銀行規定的其他條件。
4.貸款金額:所購(大修)房屋總價或評估值的80%(以較低者為準)；
5.貸款期限:壹般最長貸款期限不超過30年。
6.貸款利率:貸款期限5年以下(含5年)的，貸款年利率為4.77%；貸款期限在5年以上的，貸款年利率為5.04%(根據地方政府實際情況)。
7、申請貸款應提交的資料:
(1)個人住房貸款申請；
(2)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、具有中國大陸居留權的境外和外籍自然人護照、探親卡、回鄉證等居留證件或其他身份證件)；
(3)經辦行認可的主管部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明；
(4)合法的購(大修)房合同、協議及相關批準文件；
(5)抵押物或質押權利清單及權屬證明、被拆遷人出具的同意抵押或質押的證明、貸款銀行認可的評估機構出具的抵押物評估報告；
(6)擔保人出具的提供擔保的書面承諾及擔保人的資信證明；
(7)借款人擬向貸款銀行提供質押的銀行存單、憑證式國債等有價證券；
(8)借款人用於購買(大修)房屋的自籌資金的相關證明；
(9)房屋銷售(預售)許可證或該樓(現房)的房產證(復印件)；
(10)借款人配偶及其* * *均申請貸款的，應在貸款申請表中明確填寫配偶相關信息，並出示結婚證和戶口簿；
(11)貸款銀行要求的其他文件和資料。
以上信息僅供參考，詳情請咨詢房地產貸款相關人員。
貸款流程
(1)申請。客戶向銀行提出書面貸款申請，並提交相關材料。(2)簽訂合同。貸款申請人在接到銀行的貸款批準通知後，應與貸款銀行簽訂貸款合同和擔保合同，並酌情辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
(3)開戶。選擇委托扣款方式還款的客戶，需與銀行簽訂委托扣款協議，並在貸款銀行指定的營業網點開立還款專用儲蓄存折賬戶或儲蓄卡或信用卡賬戶。同時，賣方應在貸款銀行開立結算賬戶或存款賬戶。
(4)貸款的發放。經貸款銀行同意，貸款銀行根據借款合同將貸款直接劃入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，或壹次性或分期劃入賣方開立的存款賬戶。
(5)按期還款。借款人按照借款合同約定的還款計劃和還款方式償還貸款本息。還款方式有委托扣款和櫃面還款兩種。
(6)貸款結算包括提前結算和正常結算。提前結清是指在貸款到期日前結清貸款(壹次性還本付息)或最後壹期貸款(分期貸款)；正常結清是指在貸款到期日(壹次性還本付息)或貸款最後壹期(分期貸款)結清貸款。如提前結清貸款，借款人應在還清全部應付款項後提前10個工作日向貸款銀行提交提前結清申請。貸款結清後，借款人從貸款銀行領取“貸款結清證明”，取回房地產權屬抵押登記證明和保險單正本，憑貸款銀行出具的“貸款結清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
抵押和按揭有什麽區別？
抵押貸款是指購房人支付首期規定的房價款後，貸款銀行代為支付剩余房價款，並將所購房屋抵押給貸款銀行作為償還貸款擔保的行為。借款人履行債務，清償本息後，再次收回房產所有權。壹般來說，財產所有權的轉讓人是抵押人，受讓人是抵押的受益人。可見，在抵押貸款過程中，抵押的受益人在轉移後成為財產所有人，抵押的基本特征是所有權的轉移。
房地產抵押貸款是指抵押人在不轉移占有的情況下，以合法的房地產形式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。即抵押權人在抵押不轉移所有權的前提下，將抵押設定為抵押房地產上的限制性物權。在這種行為中，債務人是抵押人，債權人是抵押權人。債務人壹旦履行債務，還清本息，所有者就獲得了完全的財產權。
以上兩者的主要區別在於借貸過程中是否存在所有權的轉移，這也決定了兩者的法律關系和運作具有不同的特點。
(以上回答發布於2015-10-20。請以目前實際購房政策為準。)
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