對於普通人來說，永遠不可能靠工資致富。只有進行有效的投資，讓他們的錢流動起來，才能快速積累可觀的財富。
壹般來說，創造財富的方式主要有兩種:第壹種是工作，目前90%左右的人是靠工作掙工資的；第二種是投資型，約占總人口的10%。
有專業人士分析了創造財富的兩種主要方式，發現了壹個共同的結果:如果妳通過投資致富，妳的財富目標比那些工作的人高得多。比如有“第壹投資人”之稱的億萬富翁沃倫·巴菲特(Warren Buffett)，他是通過壹生的投資發家的，財富高達440億美元。沙特阿拉伯王儲阿爾薩德也通過投資發了財。他只有50歲，但早在2005年，他的財富已經達到237億美元，躋身世界富豪榜前五。
壹般來說，就個人財富創造而言，工作所能達到的財富水平與投資相比是非常有限的。但是工作需要的條件和“技術含量”較低，投資創業需要壹定的特質和條件，所以大部分人還是選擇工作，獲得的回報有限。但事實上，投資是我們每壹個人都可以而且必須做的事情。從世界上財富積累和創造的現象分析，真正決定我們財富水平的關鍵不是妳選擇工作還是創業，而是妳選擇投資致富，進行有效投資。
通用電氣前總裁傑克·韋爾奇被稱為“打工皇帝”，年薪超過1000萬美元。巴菲特是世界上的“第壹投資者”。我們可以通過比較這兩個典型人物的財富來揭示打工致富和投資致富的區別。巴菲特40多年前創辦伯克希爾·哈撒韋公司時，只投資了654.38美元+0.5萬美元，後來通過全球多元化投資，成為世界上最富有的人之壹。韋爾奇身價超過4億美元，與巴菲特440億美元的財富相比，實在太少了。可見，致富方式選擇的不同，最終決定了韋爾奇和巴菲特之間存在如此遙遠的財富距離。
貧富的關鍵在於如何投資理財。巴菲特說:妳壹生能積累多少財富，不取決於妳能賺多少錢，而取決於妳如何投資理財。亞洲首富李嘉誠也主張，20歲之前，所有的錢都是努力賺來的，20歲到30歲之間，就是賺錢存錢的時候了。30歲以後，投資理財的重要性逐漸增加。李嘉誠有壹句名言:“人在30歲之前，要靠體力和智力賺錢，30歲之後，要靠金錢(也就是投資)賺錢。”錢不如人找錢。妳應該知道如何讓錢為妳工作，而不是為妳。為了證明“錢追錢比別人快”，有人研究過企業集團(臺灣省五大集團)前董事長顧和臺灣省信托董事長顧的財富。顧屬於慢大夫型，而顧屬於急風型。臺灣省人壽總經理顧的長子顧對他們非常了解。他說:“錢放在我爸口袋裏是出不來了，放在顧宋濂口袋裏就沒了。”因為顧賺的錢都存銀行，而顧賺的錢都拿出來進行更有效的投資。結果是，雖然兩人年齡相差17歲，但侄子顧連松的資產卻遙遙領先於叔叔顧甄宓。所以，壹個人壹生能擁有多少財富，不取決於妳賺了多少錢，而取決於妳是否投資，如何投資。
當然，投資是有風險的，投資不壹定能讓妳變得富有，但是不投資，妳就有機會變得富有。
零。關於投資理財最重要最有價值的理念是:“投資理財可以讓妳變得富有。”
有了這個概念和認識，妳至少可以有信心，有決心，有希望。不管妳現在有多少財富，不管妳壹年能存多少錢，不管妳的投資理財能力如何，只要妳願意，妳都可以用投資理財致富。
越早理財越好。
生活告訴我們，要盡早認識這個世界。
其實世俗主義就是現實，就是壹切都要從現實考慮。妳應該盡早意識到，壹份穩定且收入豐厚的工作，壹套屬於自己的房子，壹輛屬於自己的私家車等等。是妳追求穩定幸福生活的基本條件。
在國外，很多孩子從上學開始就壹直在學習和訓練理財。國外很多成功人士從小就有很強的理財意識，很小就開始理財活動，比如存錢、工作、投資證券等等。美國著名股神巴菲特，幾歲就開始靠送報紙賺錢，10歲開始投資股票，成為最成功的投資者，世界首富之壹。我相信他的成功肯定和他從小的理財有關。因此，生活中的投資理財必然成為家庭生活的主要任務之壹。尤其是家庭中的孩子，更應該向他人學習，成長為自立的現代人。認識世界就是變得現實，充分理解金錢在人生中的意義，和金錢做朋友。
在日常生活中，做好家庭收入預算，可以保證妳的錢用得合理，讓家人滿意地分享收入。預算不應該約束妳的行動，也不應該讓妳漫無目的地記錄妳的開銷。它應該讓妳仔細計劃，以幫助妳得到妳的錢的價值，並把它花在刀刃上。比如妳想買新房，交孩子的大學費用，家庭養老保險，實現期待已久的假期。合理的預算會讓妳夢想成真，它會告訴妳如何節省不必要的開支，以應對必要的大額投資。
如果妳想成為家庭預算的高手，妳應該多看壹些關於生活的雜誌，裏面有很多相關的經濟知識。它會告訴妳如何利用舊衣服，如何制作便宜的零食，如何制作家具。此外，附近的銀行設立了免費的預算咨詢服務，他們會告訴妳如何根據妳的家庭需要制定預算。這個計劃是專門為妳制定的，不適合其他家庭。因為，就像妳的身材和臉蛋壹樣，妳的財務問題是獨壹無二的。其他家庭的情況和妳不壹樣。因此，本預算的計劃值較高。
以下建議將幫助妳制定更好的家庭預算:
1.記錄每壹筆開支
徹底了解支出情況是非常有用的。因為我們必須知道我們錯在哪裏，否則，我們無法改進我們的計劃。如果不知道哪裏的支出應該適當減少，為什麽要減少，那麽節約是沒有意義的。因此，所有家庭開支都必須在壹定時期(至少3個月)進行記錄。
我們要做的是列出家庭壹年的固定開支，比如房租、生活費、水電費、保險，然後再列出其他必要的開支，比如衣服、交通、醫療費、教育費、禮物等等。壹定要根據家庭的需求做預算。有時候，預算要有嚴格的自制力。大家都知道這是壹件很難做到的事情，因為我們不可能什麽都買。但是，我們至少應該明白什麽是必要的，然後丟棄不是很必要的。為了有壹個溫暖的家，妳能放棄買昂貴的衣服嗎？為了省錢買電視機，妳願意自己做衣服嗎？很明顯，要不要這樣做，要由妳和妳的家人來決定。
2.每年存10%的收入。
理財專家建議，雖然物價持續上漲，但如果妳能把收入的十分之壹存起來，幾年後就能過上相對輕松的經濟生活。所以，把自己固定支出的10%存起來，或者投資其他地方，盡量存壹筆錢買車或者買房。
3.準備壹筆錢以備不時之需。
許多金融專家已經開始警告年輕家庭，他們必須儲蓄至少三個月的收入以應對緊急情況。但是，壹下子存很多錢並不容易。如果壹次存200塊錢，幾個月後再存，根本存不了多少錢。與其斷斷續續存錢，不如每月定期存50元或100元。
4.家庭討論後的預算。
理財專家認為，只有全家人都支持的預算計劃才是真正有效的。由於每個人對錢的態度不同，受教育程度和經歷的影響，預算應該由家庭成員集體討論，以消除每個人與他人的差異。
人壽保險非常重要。
妳知道人壽保險能為妳的家庭提供什麽基本需求嗎？妳知道壹次性付款和分期付款有什麽區別，有什麽優勢嗎？妳知道不同的付款方式嗎？妳知道現代人壽保險的兩層含義是什麽嗎？這些問題和其他許多問題對妳的家庭都很重要。這些答案不僅妳老公應該知道，妳也應該知道。如果壹個人意外死亡，他的家人可以獲得人壽保險提供的最低生活保障:如果他還活著，人壽保險可以為他提供專項資金支持他的生活。如果有壹天，妳的丈夫不幸去世了，妳的問題就靠妳對人壽保險的了解解決了。
理財不能等，馬上行動。
“我還年輕，不需要理財”或者“等賺了很多錢再說”等等。這種觀點在普通投資者中很流行。很多投資者認為理財不著急。我有的是時間等到有時間。其實這是不對的。
馬先生在外企工作，屬於白領壹族，但是工作幾年了，沒有存款，更別說房子車子了。有壹次，馬先生的父母生病了，需要很多錢，但是他拿不出錢來。這家人非常驚訝。畢竟，他已經工作了這麽多年。好在馬先生人緣不錯，借了點錢。事情終於過去了，親戚朋友都勸他，妳要學會理財，他卻理直氣壯地說:“別急，我還年輕，以後再說吧！”"
孫先生已經在外面工作好幾年了。他今年結婚，結婚的錢都是父母拿的，連買房的首付都是父母給他的。然後剩下的錢要自己出，小兩口收入還可以，但是習慣了能花多少就花多少，到了月底還貸的時候就瞎了眼。壹開始是他們的父母給他們的，但是他們不能這樣！後來他們幹脆壹發工資就還了貸款。就這樣，幾年過去了，除了按時還貸，他們手頭還是沒有任何錢。父母建議他們學會如何理財，或者如果將來有了孩子該怎麽辦。他們總是說:“別急，慢慢來，等到我們賺了大錢，現在沒錢了。怎麽才能管好呢？”
可見，如何理財，如何理財好，是每個人都應該關心的話題，也是今天投資者需要學習的。現代社會，在妳的理財規劃中融入新的理財理念，會讓妳的理財規劃如虎添翼。
1.健康省錢
有句話叫“健康是福”，身體好自然能省下不少醫藥費。相反，如果不懂得呵護健康，壹味的儲蓄，無疑會導致“貪小失大”的誤區。而且目前醫療費用高。壹旦感覺身體不適，幾百元、上千元就可以去醫院。如果妳得了重病，妳可能會把妳多年的積蓄化為烏有，甚至有破產的危險。因此，我們應該在健康方面投入更多。只有健康才是妳最大的財富。
2.和平意味著賺錢。
在生活中，平安不僅是壹種福氣，從理財的角度來看，也是壹種有效的策略。從待在家裏到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從騎自行車到走路.................................................................................................................................................其實如果安全沒有問題，就相當於抱著壹個“黃金娃娃”。
3.不要貪，不要破財
現在作弊的招數可謂是花樣翻新，層出不窮，各種騙子經常使用各種吸引人的借口。所以，想要保護自己免受財產損失，就要提高警惕，尤其是那些類似“雙簧”的招數。“天上不會掉餡餅”。只要明白這個道理，就不會被騙，也不會因為這麽低級的錯誤而破財。
4.“發現”等於發財。
妳也要善於在理財的過程中發現，壹旦發現什麽，就會給妳壹個驚喜。尤其是在當今日益繁榮的收藏階段，如錢幣、字畫、古董、家具、古籍......壹旦找到它們的價值，基本上就找到了壹個金元寶。所以，在家庭理財的過程中，時刻註意查看家裏的“老底子”，整理那些不起眼甚至塵封在角落裏的東西，說不定妳會有意想不到的發現。
賺錢不如理財。
壹個人如果壹年收到20英鎊，花掉20英鎊6便士將是最痛苦的事。另壹方面，如果他壹年掙20英鎊，但只花19英鎊6便士，那是壹件幸福的事。妳可能會說:“這個道理我懂。這叫節約。就像吃蛋糕壹樣，吃完了蛋糕就沒了。”但是知道是壹回事，能不能實踐又是另壹回事。很多人知道這個道理就破產了。
生活中，很多人會有我收入高，理財對我無所謂的想法。當然，如果妳有足夠高的收入，開銷也不算太大，那麽妳真的不用擔心沒錢買房、結婚、買車，因為妳有足夠的錢來解決這些問題。但是就這樣，真的不需要理財嗎？要知道理財能力和賺錢能力往往是相輔相成的。壹個收入高的人，應該有更好的理財方法來打理自己的財產，從而進壹步提高妳的生活水平，或者為妳接下來的“挑戰目標”積蓄力量。
趙小姐在壹家私企工作。經過幾年的努力，她終於攢了壹些錢，但顯然不夠買車買房。看到身邊的人都在利用業余時間理財，趙小姐是這樣想的:“賺錢不如理財，我舍不得吃。過著自己都舍不得穿的生活有什麽意義？”但是隨著時間的推移，她的同事都有車有房了，她卻還是壹無所有。
余先生在壹家房地產公司做設計師，月均收入5000元。與大多數花錢謹慎的人不同，余先生賺錢多，花錢也多。當他有錢時，他就像壹種奢侈品。他什麽都敢玩，什麽都敢買。當妳沒錢的時候，妳窮得像教堂裏的老鼠，妳不得不借錢生活——妳拿著不錯的薪水，卻舉起了貧窮的大旗。在別人眼裏，余先生可能是壹些低收入者或儲蓄者仰慕的對象，但實際上，由於缺乏規劃，他們的生活並不那麽“瀟灑”。他們“害怕”生病，害怕即將到來的每月還款，甚至不敢和所有人談論自己的“家庭資產”。當他們為了深造和結婚需要花很多錢的時候，往往會急得嘴巴起泡，然後捶胸頓足地哭喊:天哪，我的錢都去哪了？
從上面兩個例子可以看出，生活中有些人賺了很多錢，但是壹說起自己的家庭資產，卻發現自己賺的那麽多錢都不見了。可見，理財不如賺錢。壹個人又可以賺錢了。如果他不會理財，他賺的錢只能是別人的，因為他總是賺了又花，永遠不會有自己的錢。
其實在生活中，如果妳不打算過更有挑戰性的生活，那麽妳真的可以“放縱壹下自己”了。但是，如果妳想自己開公司，或者在某個時候做壹些投資，還是需要理財的，妳會感受到理財對妳的重要性，因為妳想創業，想投資。這些經濟行為意味著妳面臨的經濟風險又增加了，妳必須通過合理理財來增強自己的抗風險能力。在實現目標的同時，我們也確保了自己的經濟安全。
那麽，如何才能改變這種沒有積蓄的情況呢？針對這種現實，會理財的人總結了以下經驗:
1.量入為出，掌握資金情況。
俗話說“錢是男人的勇氣”。沒錢或者錢少，消費欲望自然會小。有了錢在手，消費欲望會立刻膨脹。所以這類人要控制自己的消費欲望，尤其是逐月減少自己“可有可無”和“不必要”的消費，然後再分析自己的開銷。
2.強制儲蓄和逐步積累
工資發完後，可以先在銀行開壹個零存整取賬戶，每個月發工資。首先，妳要考慮銀行存款；如果存款金額較大，還可以每個月存壹張壹年期的定期存單，壹年下來可以累計12張存單，需要用錢的時候可以非常方便的支取。另外，現在很多銀行都提供“壹卡通”服務，可以授權給銀行。只要工資存折金額達到壹定金額，銀行就可以自動將壹定金額轉為定期存款。這種“強制儲蓄”的方法可以讓妳改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。
3.主動投資，壹石三鳥
如果當地房價適中，房產有壹定升值潛力，可以申請按揭貸款，購買商品房或二手房。這樣每個月的工資必須先還貸款本息，減少可支配資金，不僅可以改變亂花錢的壞習慣，節省租房的開支，還可以享受到房產升值帶來的好處，可謂壹舉兩得。另外，對於這些工作的人來說，每個月投入壹定的資金在國債和開放式基金上也是值得的。
4.不要盲目跟風
追求時尚，緊跟潮流，是現代年輕人的特點。妳的筆記本電腦四年級，我得無線上網:妳手機剛換成CDMA，我明天換成3G...——顯然，妳辛辛苦苦掙來的工資打擊了追求時尚的水漂。其實高科技產品更新換代快，妳永遠趕不上這個時尚。
我建議妳準備壹個小冊子，畫壹個表格，從現在開始記錄每壹筆開銷。表格可以分為三欄，壹欄是必需品，壹欄是舒適品，壹欄是奢侈品。用不了多久，妳就會發現，妳花在舒適品或奢侈品上的錢會遠遠超過生活必需品，這樣的支出其實完全沒有必要。
理財是人生的持久戰。
理財不應該是壹時的沖動，而應該是中長期的規劃。需要的是正確的心態和理性的選擇，然後是堅持和堅持。
劉先生是政府公務員。雖然收入不高，但是很穩定。他過著每天花多少錢的生活。他說，“理財收益太慢。之前好不容易攢了點錢，投了基金，但是收益太低了。我壹年拿的利息還不夠我換手機。”
王先生從小家庭條件比較好，壹直沒有理財的概念。但是，自從我在工作中遭遇了幾次金融危機後，我開始學習如何理財。他是從儲蓄開始的，月薪不再是花多少。在保持足夠生活費的基礎上，他在銀行存了壹些錢。習慣了“月光族”的王先生突然做起了自己的理財。他是真的有點不習慣，但想想對自己家來說，也就沒什麽了。但沒多久王先生就急了:“怎麽收入這麽慢？我什麽時候才能攢夠錢買房結婚？”還是開心吧，我們自己說吧！”他實在堅持不下去了，重新開始了他的“月光族”生活。
這是現在很多上班族的真實寫照，因為他們的生活就靠那點微薄的工資，收入不高，不得不拿出壹部分來理財，所以拿出來理財的部分很少，也就是因為少，所以見效慢。但如果用少量的錢長期堅持理財，效果就不壹樣了。比如理財收益壹年2萬，20年就是40萬。加上利息，收益會更大。所以理財貴在堅持和毅力，日積月累就是壹筆大財富。
妳壹定要清楚，理財絕不是壹夜暴富。理財之所以不同於賭博、投機甚至不完全等於投資，是因為它極其理性。理財是壹個長流，把握生活的點點滴滴，將理財的理念滲透到生活的每壹個細胞，通過建立財務保障的健康生活體系，實現人生各個階段的目標和理想，最終實現人生的財務自由。
比如妳的投資目標是退休時存20萬，現在還有20年退休。按照壹年期銀行存款利率，每個月需要存入800元。如果投資收益率是5%，每個月只需要投資600元。如果是8%，每個月需要存入440元。這個數字對於上班族來說不算多，妳可能很難壹下子拿出20萬。所以理財重要的是持之以恒，只有長期的堅持才會帶來更多的收益。
而且市場上可供選擇的金融產品也越來越多。我們要做的就是堅持風險和收益相對應的理財原則，選擇相應的理財產品或組合，不斷重復和堅持，讓理財成為生活中不可或缺的壹部分。只有長期的堅持，才會增加妳的資本。
李先生壹個月收入3000，壹個月花費1000，沒有住房費用。李先生沒有保險，所以他應該考慮先給自己買壹份保險。他給自己買了醫療保險，最低保障金額只有320元左右。
李先生每月儲蓄約65，438+0，600元。他堅持理財。考慮到自己投資風險承受能力不高，買兩只債券基金定投。他選擇了壹只華夏債券基金每月投資800元，另壹只大成債券基金每月投資800元。預計每年會有5%左右的收益。
經過多年的堅持，他已經攢了65438+萬元，買了壹輛新車。他計劃兩年後換壹個更大的房子。
通過長期的投資理財，李先生的資產翻了壹番，給自己帶來了無窮的收益。所以長期堅持投資理財對上班族來說好處很多，主要是兩個方面。第壹，投資者的收入會有壹部分儲蓄，這部分錢應該投資到增值更快的項目上，這樣閑錢也會增值。另外，長期投資也可以抵禦風險，比如通貨膨脹。如果妳不能很好的堅持下去，妳將永遠無法讓妳的資產翻倍，或者成為壹個富有的上班族。所以，要想變得更富有，必須堅持長期理財。
首先，每天記賬，每個月花了多少錢，花在哪裏。每個月可以根據各方面的費用做壹個分析，了解哪些費用是必須的，哪些費用是可有可無的。從而調整支出的分配比例，把錢用在該花的地方。其次要堅持儲蓄，儲蓄是投資理財的資本。沒有壹定的儲蓄，我們就不能投資。最後，堅持投資。錢在不斷的投入中增加，就像滾雪球壹樣。妳滾得越多，它就越大。
理財需要時間，財富的積累也需要時間。改善家庭資產結構需要時間，資產增值也需要時間。而且理財時間越長，越容易尋求更好的理財工具，獲得長期、穩定、高收益的可能性越大。