高凈值人士不“缺錢”，缺的是對財富的保障與安排。對於他們而言，保險的作用不在於它能帶來怎樣的投資回報，而在於它的資產保全功能所帶來的心靈的坦然與安全感。李嘉誠曾說：“別人都以為我很富裕，其實，我最大的財富是我為自己和家人買了足夠的保險。”
當財富積累到壹定程度的時候，所有者關註的焦點已不再是財富本身，而是怎樣借由財富的安排獲得壹顆安穩的心。而這正可以通過保險的資產保全功能得以彰顯。因此，對於高凈值人士而言，保險的作用不在於它能帶來怎樣的投資回報，而在於它的資產保全功能所帶來的心靈的坦然與安全感。資產保全，可以簡釋為讓資產保值，並且增值。對於富有的人，保險首先是十分穩妥的資金儲備和投資方式，也是容易“變現”的工具。以企業主來說，只要經營，都會準備壹筆儲備金存到銀行以備需要時拿出來進行生意的周轉。但是當債權債務問題出現，發生法律訴訟時，銀行的這些錢以至包括股票、房地產等都可能被凍結。當凍結發生時，企業主就可能陷入困境，生意上的往來或運作可能會因為缺少周轉的現金流而導致停業甚至瀕臨破產。但是，如果提前擁有人壽保險的保單，這個問題就會輕易解決。因為人壽保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，依據《保險法》第五十六條規定：“依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。”所以當所有的財產都被凍結甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結和拍賣，而其保單貸款功能則又使其成為了最好的變現工具。舉個例子，假如客戶有500萬的資產，他可以把儲備金的大部分放在銀行，另壹少部分（5%-40%的儲備金）壹次性存入保險公司，購買終身壽險。當債權債務糾紛發生、財產被凍結的情況出現時，他就可以拿人壽保險的保單，直接去保險公司進行貸款，作為應急之用，貸款的額度可為保單現金價值的80%左右（具體按保險合同上的規定）。保險的及時“變現”功能不僅可以幫助企業主及時獲得壹筆現金，而且如果壹旦企業破產，保險又成了企業主最好的保全資產的工具。如上所述，保險單是不能被凍結或拍賣的，被保險人領取保險金是受法律保護的，不計入資產抵債程序。美國安然公司的老板肯尼斯，之所以在破產後依然過著高品質的生活，就是因為在安然公司破產前他和他太太壹次性購買了壹大筆人壽保險，借由美國法律的規定而使自己獲得了大量資金的保全。在國外，很多國家都征收遺產稅，而且額度很高。我國也已經開始討論並出臺了《中華人民***和國遺產稅暫行條例（草案）》。這意味著遺產稅的征收已經納入了國家法律健全化的考慮日程。根據草案，遺產越多，稅率就越高，最高可達50%。因此，此生擁有的個人財富在離開人世的時候會因為納稅問題而“貶值”甚或成為家人的壹種負擔和痛苦。如果資產中不動產很多，繼承人在接受遺產時如果沒有足夠的資金支付遺產稅的話，這些資產就不能被繼承而可能被先期拍賣。所以，對高凈值人士而言，及早做好人生財富的規劃，對自己、對家人都是壹種明智的選擇。而這通過保險的避稅功能進行資產保全無疑是壹種很好的財富安排。同時，保險指定受益人的獨特方式還可以避免遺產糾紛。
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