好的人生規劃從理財規劃開始壹級標題
理財，到底是什麽？中國的文字充滿了智慧，“財”——“貝”是有形的資源，“才”是無形的資源，如健康、人脈、知識、能力等。理財就是利用無形的資源拉升自己的競爭力，通過有形資源實現人生夢想、進行資產配置，在財務安全、財務獨立的基礎上達到財務自由。
人生好比壹次漫長的旅行，理財規劃貫穿始終，理財規劃也不像想象中的那麽復雜：
我在哪兒——對財務現狀的分析（家庭收支表、資產負債表）。
我要去哪兒——設立財務目標（包括短期、中期、長期目標）。
我該怎麽去——制定財務規劃方案。在家庭財務規劃中，有壹個最重要的原則就是“以終為始”。我們確立財務目標之後，再根據不同目標的不同屬性，在專業理財顧問的協助下，運用與客戶匹配的理財工具，實現人生夢想。
開始旅行——方案的執行。優秀的人關註的是重要但不緊急的事，而理財規劃就是重要但不緊急的事情。
理財規劃的核心是資產配置壹級標題
壹般來說，在投資領域說到資產配置，大家都會聯想到股票、債券、存款、不動產等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經濟學獎獲得者詹姆斯?托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在壹個籃子裏。”這就是在不同類型的資產上分散投資，規避風險獲得穩定收益的投資組合理論。資產配置理論是當妳有投資的種子錢的情況下，規避風險、提高收益，是在投資實戰中非常實用的方法。但是現今人們的資產配置常常走入的誤區是將大部分的投資組合都用在壹處，尤其是過去的成功經驗常常成為現今決策的阻礙。比如多數富裕人群大都受益於前10年房地產的黃金投資時機，成功經驗的慣性現象是房產投資中的成功人士資產組合大多集中在房產上。這樣的資產配置原因有過往成功經驗的延續，但過去的成功經驗也可能會造成未來發展的包袱。
從安全性上來看，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。
從收益性上來看，壹方面隨著國家對房地產宏觀調控的進壹步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現，房價上漲的趨勢明顯放緩，房產的增值空間相對有限。另壹方面，從租售比指標來看，租金相對於房價的比例如果低於1：300，意味著房產的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。
從流動性上來看，房屋作為實物資產，變現能力相對於銀行儲蓄、有價證券等金融資產較弱。
從資產傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產稅也是客戶不得不提前考慮的問題。
理財規劃的方向是引導客戶做好資產配置，達到均衡滿足的經濟狀態。
平衡穩健的資產配置方案壹級標題
當今社會，人們的物質需求越來越高，為了過上更好的生活，很多人都會努力奮鬥。但到最後卻發現還是沒錢，於是便統統歸咎於通脹嚴重、物價高、工資低、房價增長快、醫療費用高、教育費用不堪忍受、未來養老生活不確定等。其實，這壹切都是可以通過資產配置合理規劃的，關鍵是我們要了解不同金融工具的特定屬性。
保險三級標題 其杠桿原理不僅可以解決高額醫療費用的問題，還可以釋放出冰山儲蓄，用於更好的投資，獲取更大的收益。對於普通家庭，壹份醫療保障本身，並不能阻止疾病、意外等風險的發生，也不能完全消除因此帶給家人和自己的心靈傷痛，但壹份及時的、足額的現金保障，卻是我們和最親近的家庭***同度過人生艱難時刻的重要資源和支撐。對於高收入階層，壹份保單，就可以釋放出我們儲備的大量醫療費用，讓這筆資金可以放心地用於其他的投資規劃等。
在這裏要提醒大家的是，在購買保險時不僅要註重保險的額度，還要註意保險的保障範圍。壹般身故、重疾和傷殘屬於賠付類，而門診、住院、手術等屬於報銷類，兩者齊全才算壹份完整的保單。其實人生也罷，理財也罷，我們既要考慮如何更好，也要考慮如何不至於更壞，這既是人生的基本智慧，也是理財的基本原理。
銀行三級標題 是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。它主要的業務範圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。其靈活性和安全性在家庭理財中扮演著重要角色。近幾年銀行充分利用其渠道優勢，也開始代售、發行很多短期理財產品，可以使客戶的部分資金在保持安全靈活的基礎上，也獲得壹定的收益。
信托三級標題 作為銀監會監管下的非銀行金融業務，信托近幾年也逐漸進入主流財富管理市場。信托按產品分類可以簡單地分為固定收益類、證券投資類、PE股權類、定向增發類以及房地產投資類等。不同的類型，安全性、收益性、收益機制以及時間長短都不等。信托的理財優勢有很多。壹是投資領域十分廣泛。信托公司（受托人）依托信托制度成為唯壹能夠跨越貨幣市場、資本市場、實業市場、實物市場的理財機構。二是財富管理功能十分強大。它可以綜合創造、積累、保護、運用、傳承財富的5大方面，這是其他理財方式所不能同時具備的。三是能夠滿足高端理財、個性化理財需求。特定利益信托能夠滿足客戶的個性化需求，以彌補市場上標準化投資產品的不足。
其他的金融工具還包括證券、期貨、外匯以及黃金、藝術品等等，都是理財規劃資產配置中可能涉及到的。
這是壹套幾個產品組合的資產包管理方案，這套方案強調“以人為本，財富為人”的生活服務。
資產包配置方案首先為妳提供每月3萬元的生活費補充，即使不工作，每年仍有至少36萬元現金收入安享生活。
如果得病，醫療方面的特別規劃可以讓妳享受真正的品質醫療，可以在最好的外資醫院獲得最好的服務，而且沒有公費藥的限制，額度達到100萬元。
在遇到壹些緊急情況的時候，可在3天之內拿出70萬元應急現金，且不占用單獨預算，提高資金的使用效率。
上面所說的好處的背後是我們為妳建立了幾個產品方案的壹種組合。
壹是安全、穩健的年金。這個產品通過3年或5年逐步建立，是家庭資產中必須配置的防守型資產。它可以在需要的時候迅速釋放70萬～80萬元的應急現金，而長期來講，是壹筆高於銀行利息的儲蓄。
二是短期中高收益的信托產品300萬元，可借助專業的理財機構配置8%～10%的穩健產品。按10%的年收益，每年就會有30萬元的收益，做30萬元每年的生活費沒有問題。
考慮遺產傳承問題，建議選擇配置壹個綜合性的功能賬戶，在需要的時候可以將大筆資產轉移到這個賬戶。
這個方案的規劃並不壹定是壹次到位的，每壹項目都可以選擇先單獨執行，但我們強調的是統籌安排和資產配置。
當然，理財規劃方案能否發揮作用關鍵在於系統、匹配的規劃和良好的執行，同時我們要意識到理財不是簡單的對錢財的打理，而是對人生財富的管理，理財規劃不是簡單的對錢財的規劃，而是對生活的規劃。產品和技術只是輔助我們的工作和方法。理財規劃的最終目的是提高生活品質，實現自己的人生目標。在中國理財規劃市場方興未艾，這不僅需要更多專業人士的推動，更需要國人對自己理財規劃的重視，能夠站在更高、更長、更客觀的角度來看待它。