朋友圈中XX籌的轉發，不知不覺就火了好幾年了，籌款鏈接幾乎沒斷過~
剛開始看到的時候還會認真的點開看壹下，看到動情處還會有眼淚在眼眶裏打壹下轉，也願意拿出壹頓飯錢來希盼大家都好受壹些，從來沒有想過去考證事情的真實性，也沒有那個必要。
但這幾年，籌錢的人越來越多，被爆出來的負面新聞也越來越多，輕松籌也從壹家眾籌平臺轉為了最大的保障互助平臺。可以見得，大家對於出事兒沒錢就上眾籌找網友要錢這件事非常的上心，覺得靠眾籌真的可以解決窮人沒錢治病的社會問題，這下好了，政府壹直心心念念想要解決的醫保待遇問題，有可能在不經意間被這些互助平臺輕松解決。
可是，問題真的能解決的了嗎？
也許對於自己身邊的親戚朋友，我們出於親情和友情，不用這種工具我們都會盡自己的力量，但是朋友圈裏的那個朋友的朋友的朋友，壹次又壹次綁架我的道德，讓我去捐款轉發，這就是籌款者的道德嗎？
對於平常人家，偶爾壹次的施善也沒所謂，常年不斷就會讓人麻木，最終是眾籌的失敗，社會中的善意就那麽多，隨便壹點本來能自己解決的小事就去利用這種善意，最終讓善意早早用盡，這是社會的悲哀。
再看看這些平臺推出的各種互助金計劃，每人只要存10塊錢，就可以獲得30萬的大病補助，而且由於繳費少，保障高，吸引了非常多的人加入了這個自認為可以薅羊毛的行列。
蝸牛君現在還會收到很多朋友問：這種互助靠不靠譜，其中都不失壹些家庭條件很好的朋友，我不理解這種心態，這是壹種貪小便宜還沒動腦子的心態，為什麽這麽說，原因有二
壹、用戶才是被薅羊毛的那個
從定價的角度來看，各種疾病的概率幾乎是確定的，互助平臺只要找到足夠多的人來加入就應該算到壹個平衡的價格，在這個價格再往高是利潤，這個價格往低是什麽？
是虧損，這種互助純粹屬於保險的範疇，但並沒有收到基本的保障價格，真相是要比真實的平衡價格低很多，難道這些互助公司是做慈善的嗎？有大把的資金可以虧在裏面嗎？我能想到的就是搞壹批電話號碼以後二次開發。
而被坑了的是客戶，是交了不多的錢，但資金池裏的資金按照概率會很快賠完，那麽大家拼的也是誰早得病誰沾光，但這個光真的想去沾嗎？當資金池賠完之後，肯定就是下壹輪讓大家補錢，然後賠完再來，或是直接平臺拿到了電話號碼事情就結束了，沒有然後了，剩下了沒賠過錢的客戶傻傻的承受自己的損失。
所以，別以為交那麽少的錢得那麽高的保障是自己賺了便宜，最終只有早生病的人能得到好處，後面生病的都不會有依托，沒生病的則是被薅了羊毛，因為涉及的金額都不會很大，所以目前屬於各種機構都不監管的狀態。
還有就是，買保險不管怎麽說還會進行健康狀況的調查，出事以後的察勘也會非常仔細，是可以降低理賠風險的，而互助沒有任何的健康狀況的調查，只有半年的等待期，這只能起到亡羊補牢的作用，參與互助的人員的賠付率有可能更高，這將加速資金池的枯竭。
二、更嚴重的是道德風險
對於捐款類的互助，大家也會出現逐漸麻木的狀況，綁架的是人的道德，讓更多本來可以靠自己的人依托於社會的力量，要知道，這些眾籌的幾十萬費用本是可以用保險來解決的，而絕大多數的中國人，要麽毫無保險意識，擺出壹副保險就是騙子的心態，要麽就把所有希望寄托在社會大眾身上，覺得自己弱小該被同情，誠然，社會對於弱小力量是應該抱有同情心理，但這不代表是義務，不代表弱勢群體就可以放棄自力更生的能力和作為，這是壹把雙刃劍。
所以，對於互助，蝸牛君的觀點是：可以參加，但是不要把互助當作是保障的全部，該自己承擔的保障費用還是要出，世上沒有那麽多便宜可以占，不要把所有的希望都寄托在別人身上，自己才是最靠譜的，平常的準備才能在關鍵時刻幫助自己。
最後，再說說補充保險的問題，在很多人的接觸範圍內，壹份幾十萬的保險往往要花上壹年幾萬塊的費用，這不是普通家庭可以承受的，於是就不了了之，這是保險公司的悲哀，這麽多年，就讓民眾烙下了如此不靠譜的印象。
可事實卻是，窮人有窮人的買法，富人有富人的買法，對於基本的生存要求的醫療費用，越貧窮的家人越需要，便宜的壹年也就是幾百塊，再窮的家庭都能付的起，稍微針對性強壹些的壹年也就是兩三千塊錢，至少可以保證壹些高發的疾病可以得到完全保障，這種費用級別，真的是便宜到讓我看到籌款新聞時就感到心痛萬分。
買份最便宜的保障性的保險，就可以把生病的重大負擔變成壹件可以自己輕易解決的小事，何必在真正出事時去求別人，去綁架別人的道德讓毫不相關的網民捐錢。
不給別人添麻煩，是我們維護尊嚴的最有力的表現。
（保險專業防坑，就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）