說起信用消費，現在的人們並不陌生。信用卡曾經是中國人身份的象征之壹。近年來，支付寶的螞蟻花唄和京東。COM的JD.COM白色條紋迅速流行起來，幾乎形成了驚人的使用規模。最近有很多人問，到2019年，中國會有多少人使用信用卡，信用卡相比花花白條最大的優勢是什麽？未來持卡人數還會進壹步增加嗎？
從使用時間來看，信用卡的歷史顯然更長。信用卡在中國的應用本來就是生意人的標配，刷了就走。而且壹定的透支額度既滿足了壹定的周轉需求，又節省了時間，更具商業性，長期以來受到人們的追捧。但移動支付出現後，便捷支付的門檻降低了。無論什麽價位的智能手機，只要掃碼就能完成支付，從此人們的生活消費變得更加便捷。此外，以支付寶為代表的很多P2P平臺推出信用消費業務，透支額度不再是信用卡專屬，降低了門檻，短時間內流行起來。
如果說最初的P2P信用消費往往局限於電商平臺，去年支付寶的螞蟻花唄也支持線下支付場景，而隨著支付寶花唄、紅包等壹系列活動的營銷推廣，人們似乎也開始習慣使用這種門檻極低、極其便捷的信用消費業務。這自然會對信用卡的發行產生壹定的影響。從各大商業銀行對信用卡的宣傳和更豐富的優惠活動來看，網絡信用消費業務與傳統信用卡的競爭處於激烈狀態，商業銀行的焦慮感似乎更強。
看兩者的用戶畫像，對於年輕人來說，使用螞蟻花店、JD.COM白條等壹些線上信用消費服務已經比較普遍，尤其是學生，因為他們的花費比較少，消費也比較簡單，主要以網購為主。螞蟻花店等壹些服務的優勢更加突出，比信用卡更受歡迎。但是，在實物購物消費中，信用卡的優勢依然存在。國內很多P2P平臺只是大規模支持線下支付，在這個場景下信用卡還是主流。所以就目前兩者的發展和應用來看，這種競爭是不分上下的。
2018年末統計數據顯示，我國人均擁有信用卡0.49張，五大主要銀行銀行:中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行信用卡發卡量均超過1億張。國內商業銀行信用卡發卡量6.28億張，授信額度達到13.98萬億元。從這個角度來看，擁有信用卡的客戶占銀行總客戶的20%左右，在過去的30年裏壹直保持高速增長，未來還有很大的增長空間。
縱觀P2P平臺與商業銀行的關系，雖然P2P平臺的出現和業務層面的不斷擴大對傳統商業銀行造成了壹定的沖擊，但從根本上來說，P2P平臺不可能脫離銀行而單獨存在。目前P2P平臺也在籌劃與商業銀行更緊密的合作。除了移動支付和簡單的信用消費，基金等部分理財產品的融合也在積極探索中。
從用戶的反饋來看，線上理財更加便捷，難度更小，這使得銀行和P2P平臺找到了更廣闊的合作機會，未來業務發展潛力更大。此外，信用卡還款的功能也在P2P平臺廣泛使用，這說明在當前信用體系不斷完善的背景下，信用消費服務之間的互通性進壹步加強。可以說，線上信用消費服務與信用卡在線下場景的使用形成了壹定的互補性，更加全面地覆蓋了人們的日常生活。
值得註意的是，信用消費是壹把雙刃劍，從多年的發展來看，似乎更適合自制力強的人。消費是刺激宏觀經濟增長的關鍵因素。我們也提倡適度消費，但不考慮實際收入和未來預期而盲目透支信用的行為應該得到糾正和避免。
客觀地說，信用消費是花明天的錢實現今天的夢想，在壹定程度上提高了人們的生活幸福感，對社會經濟發展也有顯著的推動作用。然而，信用消費使壹些人陷入債務困境，甚至導致許多惡意不誠信的例子。所以，對於信用消費，我們應該始終保持理性，只有合理的應用，才能幫助我們的生活，提升我們的幸福感。
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信用卡透支情況越來越嚴重。是人的消費觀念有偏差還是銀行變壞了？
隨著社會的經濟進步，它逐漸與國際接軌並更加接近。西方國家的超前消費觀念已經被人們所接受。美其名曰活在當下，享受未來。其實妳在消費領先的同時，妳在用自己的信用評級，也就是所謂的真實信用評級。如果妳的信用等級很差，可能沒有金融機構願意提前借錢給妳。如果妳有壹定的賺錢能力，在適當的條件下。提前消費是可以的，因為妳應該花的錢被存起來用於投資或其他生活開支，這是壹種“錢生錢”模式。
超前消費是壹把雙刃劍。用得好，會在生活中協調資金。如果妳沒有用好妳的力量，它將是妳肩膀上的壹塊巨石。騎牛看熊認為，只有理性消費，在自己力所能及的範圍內“借”出高級額度，借了還了的事實，才會讓妳享受到優惠，不會被未來的還款所困擾。妳可以把信用卡作為壹種金融工具。如果妳的現金被投資了，就像上壹篇文章提到的，妳的消費又被刷卡了，相當於使用了沒有利息的現金，妳還可以獲得現金的財務利息。當然，如果使用信用卡，壹定要按時還款，否則違約成本高，違約不劃算。
刷卡消費是部分消費群體的需求偏好，也是壹種消費習慣。隨著經濟的發展和社會環境的變化，電子化越來越普及，人們已經逐漸脫離了現金支付的行為習慣。開玩笑，現在妳在大街上連撿錢的機會都沒有，這也說明了社會發展的現狀。超前消費只是信用卡普及的衍生品，信用卡本身並不承擔責任。其實信用卡的出現也緩解了壹部分人的經濟壓力和暫時的++困難。我們需要引導的是合理使用信用卡的消費觀，而不是本末倒置，引導和宣傳超前消費的理念。
國內外信用卡研究現狀
中國信用卡行業的發展已經走過了30多年，在客戶規模、發卡量、交易量等方面都取得了巨大的成就。
但國內市場日趨飽和，行業競爭日趨激烈的事實是不可否認的。信用卡業務國際化有助於發卡機構完善產品體系，挖掘消費潛力，創造新的利潤增長點，擺脫競爭“紅海”。
目前，我國商業銀行在信用卡的涉外清算、涉外授信、涉外營銷等方面取得了壹定進展，但與花旗、匯豐等國際知名銀行相比仍有較大差距，主要表現在信用卡產品功能單壹，缺乏與其他金融業務的交叉融合，無法為客戶創造綜合價值。
國內外信用卡業務研究現狀
隨著社會經濟進步的提高，人們的生活方式不斷更新，生活水平大大提高。近年來，我國銀行信用卡業務作為消費信貸的壹種工具和形式，已經成為人們社會生活的焦點。人們在使用銀行信用卡的同時，也在享受信用卡給生活帶來的便利。如今，信用卡使人們在購物和消費的過程中。
更方便，省去了現金支付的繁瑣過程。隨著人們生活質量的提高，他們對消費的心理需求也在逐步提高。我國銀行信用卡業務的進步也在壹定程度上提高了消費的頻率和效率。
信用卡市場現狀的介紹就到此為止。