舉個例子，2013年的時候，余額寶剛推出來，很多人也不相信，當時我告訴朋友，支付寶推出了壹款理財產品，每天結算收益，年利率6%，可以隨存隨取，他們都認為，這個風險太高了。開始大家都是處於觀望的狀態，兩年之後，陸續都接受了。
現在妳如果再說余額寶風險高，估計大家都會笑話妳的。但是在壹些偏遠的農村，仍然有人對余額寶知之甚少仍然會覺得把錢放在余額寶裏不安全。同樣的道理，現在很多人把錢放在余額寶裏，讓他轉到更高的民營銀行存款，他也覺得不安全。
這種問題其實並不奇怪，假如我不做理財，對民營銀行和存款保險制度所知甚少，見到5%以上的民營銀行存款，我也會感到擔憂的，經過充分的了解和時間檢驗之後，我才會知道他的優越性。
最早的民營銀行，成立於2014年，大部分民營銀行成立時間不到三年真正開展業務，只有壹兩年的時間，很多人對民營銀行並不熟悉，有壹個了解和觀望的過程。
我壹個同事，今年春天看了我關於民營銀行存款的介紹之後，就打電話給我咨詢相關情況，當時某民營銀行有6%的存款，他果斷的存了幾十萬，現在這麽高利率的產品已經找不到了，他感到非常慶幸。
所以並不是大家不願意，20銀行5%以上的存款，而是由於大家對民營銀行存款還不太了解，對互聯網銀行的存款方式不太適應，對存款保險制度的保障範圍不太熟悉。
比如很多人就向我咨詢過，民營銀行存款為什麽要開通電子賬戶？沒有紙質存單，民營銀行存款安全嗎？民營銀行沒有實體營業部，有事到哪裏去找他們？存款被盜了怎麽辦？如此等等，各種擔心不壹而足。
這些問題其實都非常簡單，電子賬戶，好比民營銀行的銀行卡，現在的互聯網銀行都是通過網絡進行的，網上客服可以解決妳所有的問題，至於紙質存單的問題，余額寶和微信支付，都不會提供紙質存單，不是壹樣的安全嗎？最關鍵的是，民營銀行存款在存款保險保障範圍之內，少於50萬元存款是有國家來負責安全的。
現在存款利率沒有5%，如果有，要看是幾年。
脫離期限談利率高低是耍流氓。
2019年各銀行存款利率表如下：
銀行存款5%的利率應該是很少見，即使有，期限應該是五年以上。
所以，先註意不要被騙！
而現在有多少人敢把錢存五年以上不動呢？
稍微懂點投資和理財，也不會選擇5%的定存。
按7%的通貨膨脹率，這個還不夠錢貶值的速度 不存，還有什麽別的選擇呢？
5%的定存：5年利息2500元
4%的1年內期限理財，利息可以滾動再投資，5年後有：
1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元
5年相當於賺利2166元
如果保本理財有5%，那5年利息變成2763元
這和定存沒差多少，但錢流動性更好，可以考慮幹別的事情或投資
如果是投資，收益大概率比長期定存高
所以，要根據自己的能力選擇投資渠道
同時謹記，壹定要保本，不要損失本金
朋友們好！
民營銀行的存款利率高達5%以上，很多人不願意購買。這個可能主要有三個原因，壹個是很多人不清楚，還有壹些人認為交易不方便，還有壹些人覺得有風險。
很多人不知道民營銀行發行的這些存款利率比較高的存款產品。現在民銀銀行只允許開設壹家實體營業廳，因此，壹般民營銀行都是通過網絡發行存款產品，通過網絡提供金融服務。
現在來說民營銀行通過網絡發行了不少的新型存款產品，這些存款產品確實利率挺高的，但是這些產品主要是通過網絡發售，好多人不使用網絡，也就不了解這個事情。
好多人不知道，也就不會購買這些產品了。
因此，好多人不了解民營銀行發行的這些存款產品，是不願意購買的原因。
對於民營銀行通過網絡發行的這些存款產品，雖然利率較高，但是很多人認為交易不方便，就不願意購買。
如果沒有手機理財的經驗，如果想在網絡上購買民營銀行存款產品，有時候需要下載第三方金融平臺軟件，還要綁定銀行卡等，或者是要下載民銀銀行APP等，這些準備工作可以說都是比較繁瑣的。
好多人壹看這麽繁瑣，可能就會認為交易不方便，就不願意購買這些存款產品了。
民營銀行存款產品雖然利率較高，但是有些人可能會認為這些產品有風險。雖然民營銀行也是合法合規的，經過人民銀行和銀保監會審批的銀行機構，但是好多人認為民銀銀行沒有聽說過，規模較小，知名度沒有國有六大銀行等知名度大。
因此，好多人認為可能會有風險，就不會購買民營銀行的存款產品。
下表是存款利率表，民營銀行億聯銀行5年期存款產品利率達到了5.88%。
綜上所述，雖然民營銀行存款利率達到了5%，但是很多人不存民營銀行存款的原因主要是不了解，還有就是認為交易不方便，還有好多人認為有風險。
感謝閱讀！
5%的銀行存款，且隨存隨取、靠檔計息，作為儲戶妳願不願意買！答案是肯定的，但為何民營銀行推出的智能存款，買的人卻比較少呢！其實，原因主要在於以下幾點：
民營銀行所推出的智能存款產品，雖說利率可達到5%以上、最高可達到5.68%，但卻只能通過互聯網金融平臺（或銀行APP）發行，銷售渠道很少！
沒有效的銷售推廣渠道，很多儲戶都沒聽說過，這種產品，自然買的也就會少很多了 ！如果，平時都沒接觸過此款產品，沒有深入了解過，又如何讓儲戶主動去購買呢！
民營銀行受限於行業監管的規定，線下只有壹個網點，對外宣傳力度也有限！ 如果不是借助互聯網，恐怕90%以上的人都不知道，有壹家叫作億聯銀行的！
再加上，民營銀行相比於傳統銀行，起步時間晚，整體規模較小、知名度也低！ 妳讓壹個江蘇的儲戶到吉林長春，銀聯銀行線下網點去存款，這可能性也太低了！
因此，儲戶對於銀行缺乏了解，其相隔較遠，只通過互聯網交易，畢竟缺乏壹定的保障，沒有看到物理網點，總覺得心裏不踏實啊！
還有壹點，購買這些“高息”存款產品，基本上是通過手機APP來操作的，還需要先開通銀行電子賬戶才行！這樣的操作略顯繁瑣，很多儲戶，並不願意去花費時間來購買！
另外，對於這種小銀行的存款，儲戶心裏還是有壹定顧慮的，擔心資金不安全！這也是，很多人不願意購買此類產品的原因之壹！
最近，有網友提問，民營銀行的3-5年期的存款利率高達5%以上，為什麽很多人卻不願意買？如果換成是國有大銀行，恐怕這樣的存款利率都會被秒殺。對此，專家們認為，民營銀行的牌照從2014年放開至今，僅有5年的時間， 社會 各界對民營銀行還不是很了解。而且民營銀行開出的高利率也只是相關周圍人士才知道，廣大儲戶想買也未必能及時買到。
實際上，民營銀行開出5%以上的利率確實很誘人，比國有大銀行的利率高出不少。但是據我們所知，儲戶存款只停留在城商行、農商行這類地方性中小銀行上，而很少有人願意把錢存入民營銀行。為什麽很少有儲戶願意購買民營銀行的存款呢？
首先，民營銀行才成立不久，即使到目前為止，全國只有十幾家。甚至不如外資銀行開得早、數量多。而且很多銀行正式運營也只不過是最近兩年的事情。這就導致廣大儲戶對民營銀行不放心，始終認為民營銀行等同於私人開的銀行。如果是私人開的銀行，他們並不屬於正規的銀行範疇。萬壹當事人攜款跑了該咋辦？
再者，民營銀行基本上沒有物理網點，或者說民營銀行的物理網點遠不及國有銀行。大多數銀行都是通過網絡開展業務，甚至連存款都不用開卡，只需要開通壹個電子賬戶就可以，對於這種虛無縹緲的東西，很多人是很不放心的，特別是對於中老年人來說，他們都不願意把錢存入民營銀行，即便民營銀行的存款利率比其他大銀行高出很多，大家還是認為民營銀行存款不靠譜。
再次，存款的時間太長。多數民營銀行壹般存款周期在3-5年，3年或許還可以，5年時間恐怕太長了。許多人的錢都是需要理財，投資，甚至以備不時之需的。所以，這導致了他們寧願選擇壹些隨存隨取的低利息產品，為的是只要有收益就行，並不在乎收益的多少，因為這些資金是他們隨時需要用的，那自然就不會去存了。
現在很多儲戶都在問，民營銀行開出5%以上利率究竟是否安全？對此，我們認為，民營銀行高息攬存，無疑給了大家壹個新的存款渠道。如果妳的資金是在50萬以下的，又是會用手機上網的，毫無疑問民營銀行的定存是最好的，最安全的，也是收益最高的產品了。當然，如果妳有100萬，那也可以按照30萬、30萬、40萬的比例，存入三家不同的民營銀行。這樣既可以保障本息安全，又可以獲得更高利息收入。
對於民營銀行的存款，目前呈現兩個極端，壹個是很多人想要買卻買不到，而另壹個是很多人即便看到民營銀行給出很高的利率也不願意買。
對於那些願意把錢存到民營銀行的人來說，這些人投資經驗相對比較多，而且接受的信息比較廣，所以對民營銀行比較了解，知道民營銀行也是正規的銀行，同樣受到監管部門的嚴厲監管，同樣受到存款保險條例的保護，所以他們願意把錢存在民營銀行裏面，獲取更高的利息。
至於很多人為什麽不願意把錢存到民營銀行裏面，我覺得這裏面可能有兩個重要原因，壹個是認為民營銀行存款不安全，另壹個是他們所接收的信息比較少。
民營銀行是最近幾年才出現的壹類銀行，2014年之後到現在，我國總***才批準設立了十幾家民營銀行，而且很多銀行正式運營也只不過是最近兩年的事情。
正因為民營銀行成立的時間比較短，很多人對民營銀行的了解並不是很多，甚至認為民營銀行就等同於個人銀行，他們並不屬於正規的銀行範疇。而且現在很多民營銀行都沒有物理網點，大多數銀行都是通過網絡開展業務，甚至連存款都不用開卡，只需要開通壹個電子賬戶就可以，對於這種虛無縹緲的東西，很多人是很不放心的，特別是對於中老年人來說，他們看不見摸不著，所以認為民營銀行存款不靠譜，所以不願意把錢投入到民營銀行當中，即便民營銀行的存款利率比其他大銀行高出很多。
大家都知道目前普通的銀行定期存款利率是比較低的，大部分銀行的存款利率都是在4%以內，而相對來說民營銀行給出的存款利率是非常高的，比如某些銀行推出的智能存款，滿期5年利率甚至可以達到5.8%以上，這個利率要比其他大銀行高出2%左右，相當於10萬塊錢壹年可以多拿2000塊錢利息，這個收益甚至比其他理財產品的收益率還要高。
如果其他大銀行能夠給到這麽高的利率，早就被大家搶空了，而現在這些民營銀行給到很高的利率仍然吸收不到存款，我覺得還有壹個重要的原因就是，很多人根本接觸不到這種存款。
目前很多銀行都沒有物理網點，存款業務主要通過網上來進行，比如通過第三方平臺或者是自身的官方渠道來實現。對於那些不經常接觸網絡或者是不懂網絡的中老年朋友來說，他們想要接觸這些存款信息其實是很難的。現在很多老年人更喜歡直接到銀行裏面存款，他們對於網銀或者手機銀行根本不熟悉，對第三方平臺那更不熟悉，所以即便他們想買這些民營銀行的存款，也沒有渠道可以買。
所以在現實當中，並不是很多人不願意購買這些民營銀行的高息存款，而是他們根本買不到。
不過我覺得，壹個事情的發展都需要壹個過程，民營銀行成立時間比較短，目前存款是否安全需要時間去驗證，如果民營銀行能夠經得住時間的考驗，而且能夠繼續保持較高的存款利率優勢，那未來隨著大家對民營銀行越來越熟悉和了解，我相信會有越來越多的人選擇把錢存到民營銀行裏面去。
民營銀行的存款的利率最高已經不止5%，2019年年初時民營銀行的存款利率最高可達6%，現在雖然存款利率有所下降，但是有些民營銀行的存款，壹年期的利率是可以達到5%左右，存款利率很給力，民營銀行存款利率如此給力的前提下，為什麽很多人不存民營銀行銀行存款？我想有以下幾個原因。
上面已經提到本息在50萬以內的銀行存款，所有的銀行的風險基本壹樣，我們理財的目的是在保證安全的前提下盡量提高收益率，民營銀行的存款的利率相比於其他銀行是有較大優勢，所以說民營銀行存款可以購買，而且我建議購買，我本人就投資了幾十萬購買民營銀行的存款，如果擔心有風險可以分散購買，保證每家民營銀行存款每個人的到期的存款本息金融不大於50萬。
不請自來。正如題主所說，的確就是有這樣的人存在。
筆者壹個年長的親戚，寧願把錢存在郵儲銀行，壹年只有2.1%，也不願意存那些民營銀行或者是城商銀行。無論妳怎麽勸他，告訴他什麽存款保險條例，都勸不動他，造成這樣局面的原因主要有以下幾個：
1.知名度。年紀大的老人們，對於知名度還是比較看重的。哪怕妳告訴他們什麽叫存款保險條例，他們也不認。只認四大行+郵政，他們認為只有大銀行才保險，才靠譜。那麽名字聽都沒聽過的銀行他們不放心。
2.營業網點。四大行+郵政，網點多，覆蓋面廣；那些民營銀行營業網點比較少，也不太方便，這個就是他們的短板，難以彌補。
3.銷售渠道。四大行+郵政，雖然利率相較於民營銀行比較低，但是隨到隨辦，房產方便。而民銀銀行的存款產品利率高，但是有的需要用手機搶，對於上了年紀的顧客還是難度太大，非常的不方便。
綜上所述，上述幾個特點就會讓壹些人選擇大銀行，而不是利率更高的民營銀行。
民營銀行的存款紅利期只剩下尾巴了，儲戶們快快抓住啊。
在今年第二季度到現在，監管部門不斷在進行管控，壓縮和清理，未來民營銀行的存款利率會越來越低，創新產品也會逐漸消失。目前結構性存款已經整頓起來了，聽說到年底智能存款產品也會被震動，大額存單最高上浮利率也會被限定。這壹波紅利期過去之後啊，未來存款市場又會逐步利率下行。
1.不敢存民營銀行。 儲戶覺得民營銀行規模太小，從來也沒聽說過，到底有沒有風險，心裏壹直不敢做決定，所以眼睜睜的看著這些產品而不敢下手去存。
其實這想法是錯誤的，民營銀行也是我國金融體系重要的壹部分，國家在前期也是扶持發展的，同時有些高息存款產品也是地方監管部門同意的。只要是合規銀行的存款產品，為什麽不能買呢？
另外，存款保險保障制度也是嚴格保證著這些存款的安全。只要在50萬之內，購買的是存款類產品，不用擔心任何風險。國家信用是這些產品的最後保障。
2.不知道去哪裏買民營銀行存款產品。 民營銀行因為新開設，網點規模少，還有很多是互聯網銀行就沒有網點。所以很多儲戶在城市裏是見不到這些線下營業網點和櫃臺的，他們大多都通過自己的銀行App，以及通過合作其他互聯網平臺進行吸收存款。所以很多儲戶如果不會使用手機進行操作，想存也存不了。
目前民營銀行合作的互聯網平臺也不是非常多，主要就是在那幾家大型互聯網巨頭平臺上合作，例如度小滿金融、京東金融、陸金所、攜程金融。
3.不敢買民營銀行的創新金融產品。 因為受制於我國金融存款產品的監管政策，民營銀行存款產品不能在原傳統產品上進行利率上浮，只能涉及新型存款產品，才能設置更高利率，並且報監管備案。大額存單、智能存款、結構性存款，這三類新型存款產品就是他們吸收存款的主要利器。
很多儲戶對於這三類產品不了解，也不懂得其內部設計結構。很怕他們不是存款，而是理財產品，未來會出理財產品的兌付風險。
其實這三類產品都是在央行和銀保監會進行備案的產正規產品，也是監管給民營銀行快速吸收存款，扶持他們發展的默許手段。
4.如果下決心購買民營銀行產品，需要註意哪些方面呢？其實就抓住核心兩點:
A.在存款宣傳頁面會明確標明存款類產品，壹定要看到產品說明有存款二字就可以購買。因為在監管要求中，存款和理財產品分別要明示給投資人，兩者不能混淆。
B.在講述產品收益時，存款類產品明確會使用利率二字，而理財產品只能使用預期收益率這個說法。所以在購買時看清對於收益的表述說明就明確了。
5.抓住民營銀行存款紅利期的尾巴，應該在明年上半年就會消失。 經過這壹兩年的扶持，很多民營銀行存款余額已經基本穩定。監管會將扶持政策逐步收回。另外，現在貸款利率逐步下行，存款產品利率也會下行，否則對於銀行的利潤取得會造成比較大的沖擊。其他大銀行因為沒有此政策扶持，現在對監管意見頗多。出於全國壹盤棋的考慮，監管已經在收縮扶持降低存款利率。
結構性存款中的假結構性存款產品已經被明令禁止，真結構性存款也要求取得經營資質才能繼續發行。所以原結構性存款中最高6%的產品已經沒有了，目前最高也就是5%。
大額存單最高上浮利率已經被有效控制，現在最高上浮也就是基準利率的53%，最高達到4.2%。
智能存款利率也在下行，而且總發行規模也在逐步控制。以前最高可以達到年化6%，現在5年期的也最高只能達到5.3%了。
作為儲戶，在現金流未來使用測算對應的情況下，哪個利率高我們就存哪個，這才是壹個聰明儲戶的正確選擇。
為什麽民營銀行的存款利率超過5%，卻有很多人不願意買？這個問題我肯定有資格回答，因為我知道民營銀行很久了，但是我從來都沒有買過任何壹款民營銀行的智能存款，也不會去買。為什麽我不買呢？
第壹，5%的民營銀行智能存款對我來說並沒有吸引力，作為投資，我更傾向於獲得更高的收益，所以對於投資理財的資金，我壹般是購買優質的藍籌公司長期持有，以及對滬深300指數和上證50指數進行長期定投，年化收益率並不比智能存款低。
第二，這些超過5%利率的智能存款，壹般都是五年期的智能存款，五年期對我來說實在太長了，我不知道中途會不會使用資金，不利於變現，雖然說有些智能存款可以提前支取采用靠檔計息，但靠檔計息的利率比較低，與買智能存款的初衷不符。
第三，我壹般穩健理財部份是通過支付寶來進行，有些是在微信的理財通，而很多民營銀行的智能存款是通過其他渠道發行，比如京東金融，我從來不用京東金融，所以我也不會單純為了買這個智能存款而去下載使用，到時購買還要開壹大堆賬戶，覺得麻煩。
這就是我自己不願意買民營銀行存能存款的原因，其他人肯定各有各的原因，對於理財，其實並不壹定說利率高就壹定所有人搶，理財沒有最好的方式，只有適合自己的方式，除了利率，還有其他因素需要考慮。