方案二：最保守的組合方式，
1.十年八年不用的那部分建議妳選擇銀行代理的躉交的保險產品，如果妳沒有保險保障的需求可以選擇那種不帶保障的純理財型保險產品，選擇哪種終身的或者到70、80周歲的長期產品，300萬最好分成三份或者四份保單，這樣就可以在十年八年之後隨時用隨時選擇部分退保。
不過這裏提醒壹下，如果是萬能險，選擇那壹家保險公司的產品就無所謂了，如果是分紅險，建議選擇平安的，因為各家保險公司的分紅如果沒滿壹年退保不都是按天給付紅利的。
2.兩年後才用的100萬就存二年的定期吧，因為即使是銀行的人民幣理財也是有風險的。
3.零用的這100萬可以分成四份，壹份做三個月定期急用可以當活期取，壹份短期的人民幣理財到期可取，壹份貨幣基金提前2-3個工作日贖回，壹份七天通知存款隨用隨取。
擴展資料
銀行大額存款定期利息：
目前四大行大額存款利率較央行基準利率最高上浮限制50%；股份制銀行及上市城商行大額存款利率較基準最高上浮限制52%。央行存款基準利率：壹年為1.50%、二年為2.10%。
銀行的大額存單的不同起投金額，不同期限，大額存單利息不同的，大額存單的利率非常高，各大銀行的利率的大小大致浮動在壹個範圍，它的最低存款金額也是極高的。
建設銀行存款金額不得低於20萬元，銀行起存金額20萬，整取整存1個月時的年利率是1.53%，整取整存3個月時的年利率也是1.54%，整取整存6個月時的年利率是1.82%，整取整存9個月時的年利率是2.09%，整取整存1年時的年利率是2.10%，整取整存18個月時的年利率是2.52%，整取整存2年時的年利率是2.94%，整取整存3年時的年利率是3.85%，整取整存5年時的年利率是3.85%。