這個理財魔咒源於壹個經典的故事，在西方的金融領域有壹個好聽的名字“拿鐵因子”（latte factor）。故事裏的壹對夫妻，每天早上必定要喝壹杯拿鐵咖啡，看似很小的花費，30年計算下來資金竟達到了70萬。其實，“拿鐵因子”就是指日常生活中像買糖果、瓶裝水、香煙、雜誌、報紙等行為，還有拿鐵等不太引人註意的零散花費。
30歲的淩小姐就是這樣壹位“拿鐵族”，常年受到“拿鐵因子”的困擾。雖然每年都有10多萬元的中等收入，但淩小姐發現，自己卻還是偶爾陷入到信用卡的債務之中。
有意思的是，淩小姐並不認為自己是壹位“拿鐵族”。“我不愛購物，又不愛上咖啡館，怎麽會算拿鐵族呢？”淩小姐在和記者的聊天中，否認自己存在胡亂消費的習慣，對於“拿鐵因子”的理財魔咒顯得難以理解。
但在進壹步的討論中，淩小姐很快發現了自己的問題。比如，在基本的生活必需品之外，工作日的中午由於繁忙要花費20元左右午餐，每月約400元；又比如每月的電話費用將近400元……種種非必要的項目開銷，每年就達到壹兩萬，30年算下來就是近50萬。
這些項目中，多半是她喜歡且不願放棄的東西，但也有理財習慣不良造成的。當這個理財數目累積結果出現，淩小姐發現，這些“拿鐵因子”甚至會讓她的財務生活岌岌可危。“看來，真要避免‘拿鐵因子’這些生活中非必要的開銷，壹個不小心，說不定就可以掏空我的荷包。”