如何寫好個人理財規劃文章1個人理財是通過對財務資源的妥善管理來實現個人人生目標的過程，是為實現整體財務目標而設計的統壹協調的計劃。這個計劃很長。總結壹下，有三個核心？
1，財力，要知道妳的財力是什麽；2、人生目標，要對自己的人生目標有清晰的認識；3、必須有壹系列統壹協調的計劃，以保證所有計劃不沖突，並能實現協調。核心內容包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃和房地產計劃。用現金流管理來管理所有的計劃，讓所有的計劃都符合妳的現金流，是個人理財的核心內容。
現代意義上的個人理財不同於簡單的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，還包括對財富的保護和安排。財富保障的核心是風險的管控，即當自己的生命健康發生意外，或者經濟環境發生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅下跌等，自己和家人的生活水平不會受到嚴重影響。
中國的傳統觀念與現代人的個人理財觀念至少在以下四個方面不同:
1，節儉賺錢。
節儉是壹種美德，但如果還堅持節儉的理財習慣，那就真的是壹種落後於時代發展的理財習慣了。節儉本身並不產生財富，也不能增加資產規模，只是減少支出，會影響現代人生活質量的提高。俗話說，理財的關鍵是開源節流。節儉雖然符合或免除了壹項，但僅僅依靠節儉是不會成為富裕家庭的。
2.理財是富人和高收入家庭的專利。
妳必須有足夠的錢，才能談投資理財。毫不誇張地說，個人理財已經成為每個人生活中不可或缺的壹部分。
3.投機理財就是投機活動，投機就是投機取巧。
用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢生錢的活動，有本質區別。當然，投資和投機就像孿生兄弟壹樣，走到了壹起。哪裏有投資，哪裏就有投機。
4.只有把錢放在銀行裏才是理財。
目前，儲蓄仍然是大多數人的傳統理財方式。在傳統觀念中，儲蓄是最安全最穩妥的理財方式。但鑒於目前的利率(投資回報率)處於非常低的水平，短期內把錢存在銀行似乎是最安全的方式，但長期來看卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不適合作為長期投資工具。
此外，有必要解釋壹下如何衡量壹項財務計劃。大多數投資者還是把理財收益作為唯壹的衡量依據，而衡量壹個理財計劃，理財收益當然是壹個重要的標準。科學的財務管理實際上是壹種終身的現金流管理和風險管理。
現金流管理包括兩個方面:
1，賺錢。
如何積累財富，實現財產的保值增值，即利用個人資源產生的工作收入和利用貨幣資源產生的財務收入。
2.花錢。
如何用最少的錢獲得最好的服務和最大的滿足感，即個人和家庭從出生到死亡的生活費用以及利用信用進行消費和投資所產生的財務費用。
風險管理是指提前做好保險安排。當意外事故使得家庭的現金收入無法滿足當時或以後的開支時，仍然可以有壹筆錢或收入來彌補缺口，減少人生旅途中意外收支失衡帶來的影響。
賺錢-收入
生活收入包括利用個人資源產生的工作收入和利用貨幣資源產生的財務收入；工作收入是跟人賺錢，理財收入是跟錢賺錢。所以，理財的範圍比賺錢和投資更廣。
用錢——支出；終身費用包括個人和家庭從出生到死亡的生活費用，以及投資和申請信貸產生的財務費用。有的人有開銷，家庭有負擔。賺錢的主要目的是滿足個人和家庭的開銷。包括:生活費，包括衣食住行娛樂醫療等家庭支出。財政支出；包括貸款利息支出、保證保險費支出、投資手續支出等。
省錢-資產
當當期收入超過支出時，就會有儲蓄，每期積累的儲蓄就是資產，也就是能幫妳滾錢產生投資收益的本金。到了老年，當人的資源無法繼續工作產生收入時，就必須依靠貨幣資源產生理財收入或變現資產來滿足老年需求。對於工薪家庭來說，由於收入有限，抗風險能力差，投資理財方式比較保守。首先，合理控制家庭的日常開支，如生活費、住房、消費貸款等。設定合理的理財目標，目標要切合實際，投資回報要與妳能承受的風險相匹配；達到目標所需的時間不能太長，第壹個目標達到後再制定第二個目標；要實現目標，要考慮產品組合、配置、結構等因素，做到分散投資，降低風險。
借款-負債
當現金收入不能覆蓋現金支出時，借錢。借錢的原因可能是暫時入不敷出，購買可以長期使用的房產或汽車電器，投資擴大信用。如果貸款沒有馬上償還，就會累積成負債，利息會根據負債的余額來充實。所以在貸款還清之前，除了生活費，還有財務本金利息支出。
省錢-省稅
在現代社會，並不是所有的收入都可以用來支付費用。所得稅要交所得稅，出售財產要交房產稅，財產轉讓要交贈與稅或遺產稅。因此，如何在現金流規劃和財產轉移規劃中合法節稅成為理財的重要內容，也成為高收入個人首要考慮的問題。
保護金錢-保險和信任
保本的重點是風險管理，即提前做好保險或信托安排，使人力資源或現有財產得到保障，或者在發生損失時，獲得理財彌補損失。保險的作用在於，當意外事故使得家庭的現金收入無法滿足當時或未來的支出時，仍然可以有壹筆錢或收入來彌補意外收支失衡帶來的影響。為了獲得人身保險和財產保險的保障，以補償人或物的損失，必須支付壹定比例的保費。壹旦發生保險事故，理賠產生的理財收入可以替代中斷工作的收入，滿足家庭或遺屬的生活開支，也可以通過理賠償還債務，減少理財的利息支出。此外，信托安排可以使信托財產獨立於其他私有財產，不受債權人追索，具有保護現有財產不受損失的功能。
如何寫好個人理財規劃文章:2 5%的資金投入余額寶+信用卡。
這5%的資金主要是作為零錢，滿足平時的生活開銷。因為余額寶內嵌在支付寶裏，用起來很方便。
而且余額寶的收益高於活期存款和定期存款，也高於2-3年期國債的利率。所以沒必要在銀行存零錢，也沒必要買國債。放在余額寶裏是最好的選擇。
5%的資金作為日常流水會顯得有些緊張，可以選擇辦信用卡，平時可以選擇刷卡。信用卡壹般有50天的免息期，這50天的錢都浪費了，也就是說妳白賺了50天的利息。另外，現在支付寶上的螞蟻花唄也有類似信用卡的功能，最多可以提供30天的周轉，相當於白花了30天，賺了壹筆。
建議申請三張信用卡:交通、招商、中信。申請起來並不難，而且本身名額就夠用，積分也多。不時會有壹些折扣提供給每個人來贏取薅羊毛。
25%的資金投向互聯網理財。
25%的比例不算小，因為現在是金融脫媒的福利期，所有互聯網巨頭都想涉足暴利金融行業。雖然各大公司都在嘗試涉足，他們做的理財產品在對接金融資產上並沒有創新，但好處是銷售成本低。對於初期的推廣，壹般會對用戶進行補貼，所以作為用戶，我們在大多數情況下會獲得更高的回報。
但是隨著互聯網理財的逐漸成熟，每個家庭的收益越來越低。阿裏的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度金融，收益都降到4%-5%，性價比不高。第壹個是暴風財經，性價比高。背景是a股上市公司暴風旗下的理財平臺。首先安全性是有保障的。現在收益率7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的。雖然還是很難維持7%，但還是會受益於這個福利期。
此外，新浪的微財富收益為7.5%。
30%房地產Retis基金
房地產投資信托基金是投資房地產的基金。好處是他們還可以讓我們這些錢不多的散戶玩房地產，賺房租。
房產和股票壹樣，有非常大的市場，長期來看價格會上漲，可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。國外的房地產經歷了很多周期，發展了幾百年，越來越成熟和專業。房地產retis基金在國外已經運作的很好了。長期來看，REITs收益穩定高，與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。
通過分析近三年的收益對比，按照計算的股息率，恒生地產基金36.03%的收益擊敗了恒生指數11.86%，仍具有較大的投資潛力。
目前國內房地產的retis基金很少，大部分都買不到。這裏推薦鵬華美國地產(206011)。從過往業績來看，鵬華美國地產表現不錯。未來美國作為全球經濟復蘇最好的大國，房地產相對穩定安全。
20%p2p
P2P出現的根本原因是壟斷金融的突然開放，但由於P2P不受監管，整個P2P行業魚龍混雜。但是P2P的收益足以彌補風險，過去幾年投資性價比比較高。
第壹檔是大集團的P2P。
這類平臺主要有陸金所、宜人貸、匯金所等。陸金所是平安集團的兒子，宜人貸是國內第壹家上市的P2P，匯金是陽光集團的兒子。這類P2P平臺在風險上接近目前的信托水平，但12的月收益只有7%左右，投資性價比不高。
第二檔是上市公司P2P平臺。
這些平臺主要有Yinhu.com、丁友才、匯投無憂、騰邦創投等都是上市公司的全資公司，全資公司的財務都包含在上市公司的報表裏，所以這些P2P平臺相對保守規範。這類平臺壹般收益在8%-12%之間，投資性價比是較高的壹類。建議將40%的資金分散在2-3個平臺進行長期標的投資，收益可達12%，風險相對可控。
基金的20%是固定的。
長期來看，基金收益很高，達到15%，但同時基金波動很大，操作難度大。在大部分時間裏，大部分人的基金都不賺錢，甚至虧損。
嘉實成長2003年至2015年末年化收益率23.8%。比在上海買房賺得多(在上海買房平均年回報率約為16.9%)。但是還是有169400的人在虧損。如下圖所示。
為什麽大多數人總是賠錢？其實和股票追漲殺跌是壹樣的。基金漲的越多，買的越多。結果大部分資金都是高位買入。基金只要跌壹點點就虧了。買的基金跌了，很多人開始罵基金是坑，然後大部分人都嚇得趕緊賣了。因此，該基金可能會很快反彈。就這樣，大部分人都被打臉了。據統計，96%的散戶買基金都是虧損的。
怎麽破？波段定投可以破！
股市有壹定的規律，就是估值(PE)，在5-20倍之間波動。讓我們關註以下內容並做筆記:
中國a股市場的波動幅度約為8-20倍。記住這個值，對應市場上2000到50000點左右。
當股市PE下降到11倍時，可以增加投資。
當股市的PE漲到15倍以上時，應該減少投資。
當股市的PE漲到20多倍的時候，就不要想了，直接清倉。
基金的定投要嚴格按照本法進行。每個月投入工資的20%年化收益6%-15%應該不成問題。
在這裏提醒大家，基金定投看起來很簡單，其實不然。最難的壹點是在高點止盈。
當然，這壹點大家可能很難理解，只要記住以下幾點即可:
1，股市的PE達到了20倍，或者說盈利達到了30%。堅決止盈，不要繼續打。
2.如果大牛市剛剛結束，市場還處於相對高點，這個時候就不要投了(如果不是特別了解，可以查看我的公眾號智多星理財師)。
這裏要吐槽的壹點是，壹些所謂的專家天天喊著定投，搞得很簡單。但是，他們定投從來沒有賺過錢，也告訴別人定投會賺錢。把壹群新手拉進坑裏，真的是害人不淺。
目前被推薦為“馬雲爸爸”的螞蟻財富，安全穩定，費率低，可以直接從支付寶購買。
總結以上科學的投資分配，見下表:
鑒於這個配置，我充分考慮了個人投資能力、風險、收益、可持續性、市場機會等因素，最終得出了這個結果。
將有限的資金分配到五個不相關的資產類型，每個類型充分分散，比如定投基金分散到2-3只基金；P2p，分發給2-4個平臺。即使我們運氣不好，遇到股災，或者遇到p2p違約，對整體影響也不大。風險相對可控。
按照我們科學的投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，所以基本上7.6年資產翻壹番，7.6年翻兩番，7.6年翻兩番。堅持30年，妳會得到多少回報？
以題主的情況為例。假設題主很蠢，工資每年只漲8%。
主體目前資產7萬，那麽30年後的投資收益是1008562.69。
第二年每月結余2000元，壹年結余24000元，那麽29年後的投資收益為316370.46。
第三年工資增長8%，每月額外存款160，壹年結余25920，28年後投資收益312607.59。
遞歸30年後總資產達到86061207986萬，每月投資收益接近6萬，遠遠超過妳的工資。復利增長就像滾雪球，越滾越可怕。
復利比原子彈更可怕，不是吹的。
當然，上面的計算其實是理想的，但數字確實是真實的。
理想化是因為:
第壹次投資持續30年，非常艱難。別的不說，大多數人健身5年都堅持不了。
第二，大多數人都想快速賺錢，他們想獲得更高的利潤。結果大部分人都會半路翻船，血本無歸。
第三，金融產品和金融市場正在發生變化。想要獲得穩定的收益，就必須花壹定的時間學習和投資，並有壹定的應對變化的能力。
如果能跨過以上三個大坑，30年的收入壹般會高於860萬。
大多數人高估了1年的收益，卻低估了30年的收益。
堅持投資更大的意義是實現財務自由。
以錢生錢永遠不會過時，而且時間越長，妳的投資能力越強，收入越高越穩定，錢越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以享受沒有壓力的生活。
人的壹生要做的事情很多，重要的卻很少，投資理財就是其中之壹。
如何寫好個人理財規劃第三條:不理財，會被忽視。個人理財在現代社會的重要性和必要性日益凸顯。作為即將步入社會的大學生，做好個人理財規劃勢在必行。以下是我個人的大學理財規劃。
壹、基本概況:
目前每月固定收入來自父母贊助，每月1200元。
(1)個人基本信息
姓名:魯大龍性別:男年齡:20婚姻狀況:未婚
月收入:1200
(2)財務狀況
根據對日常收入的分析，我編制了自己的月度收支表和年度收支表如下。
二、財務管理原則:
理財過程中應遵循的基本原則是:收支平衡、穩健投資、分散風險、合理保障。
三、分析總結:
1.從日常消費來看，我每月的基本支出是1040元。按照武漢生活基本成本水平，月收入占比在合理範圍內。
2.因為喜歡吃甜品，喝奶茶，每個月的零食花費60，也在承受範圍內。如果減少在小吃方面的篇幅，可以考慮報第二個國外培訓班，但可行性較小。
3.全年結余2220元，可以適當投資。有閑錢的時候，買基金投資。
資產配置和投資規劃
在資產配置和投資上做好規劃對我未來提高財務自由非常重要。首先，我要在了解國內金融產品的基礎上，調整自己的投資和資產配置。
從上表可以看出，每年結余2220元可以考慮投資股票基金、債券基金等投資組合。考慮到我國國債受利率波動影響較大，且國債火爆，流動性不足，收益率不夠客觀。所以可以考慮買定投基金。
以下是目前定投基金排名:
01華夏優勢成長股
02華夏市場的選擇和組合
03華夏成長喜憂參半
05嘉實滬深300指數(LOF)
06華夏全球股票(QDII)
07工行核心價值股
08廣發巨峰股票
由此，可以適當考慮購買中國優勢成長股，每月200元長期定投。定投期限暫定為2年。
第四，財務目標
基於以上分析，總結財務目標:
目標壹:合理安排消費，規劃當前每月支出，減少不必要的現金流出。
目標二:通過保險和投資的合理安排，實現生活的基本保障，長期有更大的收益。
如何寫好個人理財規劃第四條作為學生，我對錢的要求不高，但我想把每壹分錢都花在刀刃上。現在學會理財顯得尤為重要。都說妳不理財，錢不理妳。個人理財的重要性和必要性在現實社會中越來越突出。作為即將步入社會的大學生，做好個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。
壹、基本概況:
現階段每月固定收入來自父母給的生活費1000人民幣，不定期兼職收入300元人民幣左右。
(1)個人基本信息:
姓名:羅秋英
性別:女
年齡:20歲
職業:大學生
婚姻狀況:未婚
月收入:1300
(2)財務狀況
二、財務目標:
理財過程中應遵循的基本原則是:收支平衡、穩健投資、分散風險、合理保障。
三、理財規劃:
首先，準備壹個自己的賬本，記錄自己每個月的開銷；
第二，管理好自己的儲蓄卡等憑證，定期查看卡上余額等財務情況，對自己的資金了如指掌；
第三，設立專門的儲蓄卡，儲存每月余額，以備未來投資資金；第四，定期制定合理理性的消費計劃，買什麽不買什麽，盡量減少不必要的開支，比如零食消費；
第五，在不耽誤學業的情況下，找壹些兼職賺取壹定的生活費，同時減少購物和外出就餐的次數，真正做到開源節流；
第六，定期結束消費，把每月支出最大的部分和每月支出最少的部分統計出來，然後把不應該消費的地方復習好，總結好，和前期做的消費計劃對比，看是否合理，從而調整自己的消費行為和方向。
四、分析總結:
1.從日常消費來看，我壹個月的基本支出是700元。按照廣州生活基本成本水平，月收入占比在合理範圍內。
2.因為愛吃零食，每月零食花費150元，也在承受範圍內。如果壓縮零食裏的空間，可以讓每月收支平衡，或者多花點在其他東西上，是可行的。
3.由於我投資不佳，加上我父母不認可我在大學的投資項目，資金無法增加。不過，我打算在大學三年期間，每個月用每月500元的月余額，每個月存入儲蓄卡，然後在大學畢業後用這筆資金進行投資，增加收入。
預計大學三年***3*12=36個月可存36*500=18000元；因為目前個人對投資並不熟悉，只知道整存整取風險最低，也是收益最低的。在大學期間，我必須學習投資的知識，權衡風險和收益，然後制定計劃。
動詞 （verb的縮寫）財務目標:
基於以上分析，總結出理財目標:合理安排消費，規劃當月支出，減少不必要的開支，有效擁有、使用和保護自己的財富資源。
如何寫好個人理財規劃第五條每個人在做自己的個人理財規劃報告時，都會經常遇到很多煩惱。理財規劃報告是對個人或家庭未來的長期規劃。不同的情況往往會導致不同的個人理財規劃，那麽個人理財規劃該怎麽寫呢？其實壹個人的理財習慣在成長到壹定年齡後是有規律可循的。接下來從大的角度來講，個人理財規劃報告的寫作。
1，梳理資產
寫個人理財規劃報告的第壹步，首先要對個人凈資產進行梳理。根據個人收入、支出和負債等情況。，摸清個人凈資產，然後根據清出的資產明確自己的理財目標。有多少錢可以用來理財，必須準備多少錢以備不時之需。這些都是寫個人理財規劃報告首先要明確的。只有明確自己的資產能力，才能讓接下來的規劃步驟有理有據，寫出合理的個人理財規劃報告。
2.測試風險承受能力。
風險承受能力測試是寫理財規劃的第二步。只有測試自己的風險承受能力，才能選擇相應的投資理財產品，合理配置不同理財產品的資金比例，從而制定出適合自己的個人理財規劃報告。
3.設定財務目標。
壹份沒有目標的個人理財規劃報告就像壹本空書，沒有任何實際意義。整理好資產，搞清楚自己的風險承受能力之後，寫個人理財規劃的第三步就是設定理財目標。買多少短期理財產品；長期理財產品投資多少。在長短期理財產品中，高波動性的理財產品應占多大比例；穩健型理財產品應該占多大比例？這些都是制定理財目標時需要考慮的問題。壹般來說，風險承受能力壹般的投資者，應該把資金集中在穩健型理財產品上，這樣可以給投資者帶來更穩定的收益。
4.規避風險的證券投資
雖然不同風險承受能力的投資者在制定理財目標時會有不同的側重點，但把所有的錢都花在同壹款理財產品上顯然是不理智的，會給個人帶來極大的集中風險。為了降低這種風險，在撰寫個人理財規劃報告時，應考慮組合投資。組合投資既能保證預期收益不會降低，又能在很大程度上降低集中投資帶來的風險。是壹種極佳的投資理財方式。