當我第壹次看到它時，我會認真地看它。我看到眼睛裏會有淚水，就願意拿出壹頓飯，希望大家都好起來。我從來沒有想過去核實事情的真相，也沒有這個必要。
然而近年來，越來越多的人籌錢，越來越多的負面新聞被曝光。易融資也從壹個眾籌平臺變成了最大的互助平臺。可見大家都很在意沒錢的時候去眾籌問網友要錢。我覺得眾籌真的可以解決窮人沒錢治病的社會問題。太好了，政府壹直在想它要解決的醫保待遇問題。問題可能不經意間就被這些互助平臺輕松解決了。
然而，問題真的能解決嗎？
也許為了身邊的親人朋友，出於親情和友情，沒有這個工具我們也會盡心盡力，但是朋友的朋友的朋友在朋友圈壹次次綁架我的道德，讓我捐款轉發。這是募捐者的道德嗎？
對於普通人來說，偶爾付出善意也沒關系。會讓人常年麻木，最終還是眾籌的失敗。社會上有那麽多善意。利用了這種善意，最後讓它早早耗盡，是社會的悲哀。
我們來看看這些平臺推出的各種互助計劃。每人只要存夠10元，就可以獲得30萬的大病補助。此外，由於低報酬和高保障，許多人被吸引加入認為他們可以去薅羊毛的行列。
蝸牛君還是會收到很多朋友的提問:這種互助不靠譜，有的還有家庭條件好的朋友。我不理解這種心態。這是壹種貪小便宜的心態。為什麽這麽說？原因有二。
首先，用戶是薅羊毛。
從定價的角度來看，各種疾病的概率幾乎是肯定的。互助平臺只要找到足夠多的人加入，就應該算作壹個均衡價格。如果價格更高，這將是壹個利潤。什麽是價格走低？
這是壹種損失。這種互助純粹屬於保險範圍，但並沒有得到基本的保底。事實是比真正的均衡價格低很多。這些互助公司是在做慈善嗎？這裏面是不是有很多錢要賠？我能想到的就是以後開發壹批電話號碼。
被坑的是客戶，付出了很少的錢，但是資金池裏的資金按照概率會很快流失。然後大家也在爭誰有病早，但是妳真的要沾這個光嗎？資金池全賠了，肯定是下壹輪大家把錢補上，賠完再回來，或者直接平臺拿到電話號碼這件事就結束了，就沒有了，讓沒賠錢的客戶自己承擔損失。
所以，不要以為付出那麽少的錢，獲得那麽高的保障，就是賺了壹個大便宜。最終只有早得病的人受益，晚得病的人沒有支撐。不生病的會被抓，因為涉及的金額不會很大，所以目前處於各種機構不監管的狀態。
另外，健康查勘無論如何都會進行，事故發生後的查勘會非常仔細，可以降低理賠風險。而互助沒有健康調查，只有半年的等待期，只能起到亡羊補牢的作用，而且參與互助的人賠付率可能更高，會加速資金池的枯竭。
第二，更嚴重的是道德風險。
對於捐款互助，人們會逐漸麻木。被綁架的是人的道德，讓更多原本可以依靠自己的人可以依靠社會的力量。要知道，這些眾籌的幾十萬費用，本來是可以通過保險來解決的，而絕大多數中國人要麽沒有保險意識，抱著保險是騙子的心態去假設，要麽把所有希望都寄托在大眾身上，覺得自己是弱者，應該被憐憫。誠然，社會應該對弱者有同情心，但這並不意味著這是壹種義務，更不意味著弱勢群體可以放棄自力更生的能力和行動。這是壹把雙刃劍。
所以關於互助，蝸牛先生的觀點是:可以參與，但不要把互助作為全部保障。妳應該自己支付擔保費。世界上沒有那麽多便宜。不要把希望都寄托在別人身上。妳是最可靠的，平常的準備也能在關鍵時刻幫到自己。
最後說壹下補充保險。在很多人的接觸範圍內，壹份幾十萬的保險，往往壹年就要好幾萬，不是普通家庭能承受的，所以會被拋棄。這就是保險公司的悲哀。這麽多年，人們壹直被烙上這樣壹個不靠譜的印象。
但事實是，窮人有窮人的買法，富人有富人的買法。對於生存所需的基本醫療費用，越窮的家庭越需要。便宜壹年幾百塊錢，再窮的家庭也買得起。稍微有針對性的壹年也就兩三千塊錢，至少可以保證壹些高發疾病完全可以得到保障。這樣的成本水平，真的便宜到讓我看到籌款新聞就心痛。
買最便宜的保險，就可以把沈重的疾病負擔變成自己可以輕松解決的小事。為什麽真的有事要問別人，綁架別人的道德，讓無關的網友捐款？
不給別人添麻煩是我們尊嚴最有力的表現。
(保險專業防坑靠蝸牛君智虎:蝸牛說保險)