不清楚保險範圍是否不完整和不充分。如果這些都不滿足，理財就是個坑。
我不了解這個老客戶的真實情況，只能粗略回答壹下。
有些人真的那麽有錢。
沒那麽有錢，但大多數人。
這種壹次能花掉654.38+萬的人，會因為覺得自己在未來654.38+00年還能繼續目前的經濟狀況而買保險，對吧？
人們為什麽要買保險？大多數人買保險，是因為對未來未知風險的壹種擔心和焦慮。
我估計昨天簽的年繳654.38+萬，連續繳費654.38+00年的保險還是理財型保險。擔心我以後老了沒錢了。
比如很多保險公司在培訓新人的時候都會講這個對話——
業務員:兄弟，妳規劃好自己的養老金了嗎？
客戶:養老需要規劃嗎？不需要！
售貨員:來，大哥，我們來算壹筆賬。如果妳和妳嫂子60歲退休，妳覺得養老金壹個月三千？
顧客:我們花的不多，當然夠了。
售貨員:嗯，妳和妳嫂子都很節儉。然而，妳想過嗎？就算妳們兩個有社保，老了也難免生病住院吧？去年生病住院的大部分都是用進口藥，妳那個年紀買不了住院保險。進口藥要自費。
顧客:確實如此。
業務員:還有，大哥，妳六十多歲退休了。就算妳和妳嫂子每天早晚都吃午飯，也不如中午吃午飯。壹天就是四頓午餐，壹頓午餐10元，壹頓午餐40元加40元，壹年就是29200元。如果我們60歲退休，現代人會長壽。假設我們活到90歲，那就是292000。
客戶:。。。。。。我還有孩子(聲音明顯很低，沒有自信)
售貨員:大哥，妳那時候孩子上有老下有小，家家都有老人要養。妳的孩子再怎麽孝順，別人也有另壹半。老是補貼妳就不怕家庭矛盾嗎？
顧客:哦，確實如此。。。。。。
業務員:所以，大哥，我們要趁著現在還買得起，存點錢，將來給我們養老。妳不這麽認為嗎？我們公司有養老保險，很適合妳。近期有活動。買保險，買電飯煲。請快點拿壹個。
顧客:好的！
道理是沒錯，但是這種制造焦慮的銷售方式不是很能讓人接受。可惜很多保險公司的業務員都是這麽做的。有的甚至在晨練的時候說“給客戶講故事”“讓客戶有緊迫感”。
如果沒有其他特殊原因，估計這個業務員也是這樣操作的。
回到正題，為什麽會被判定為理財型保險？因為大部分人買的是重疾險或者人身險，年輕人和中年人願意選擇年保費少、繳費周期長的繳費形式。
假設重疾險保額為654.38+0萬，年保費為2.68萬元，繳費年限為30年。如果繳費年限為20年，每年保費為36500元。
假設妳繳費五年後不幸脫險，妳壹次性賠付1萬。30年和20年繳納的保費分別為13400元和182500元。經過計算，交30年總比交20年好，每年壓力也不會太大。
理財型保險正好相反，繳費周期短，便於財富的快速積累。但在實際操作中，大部分客戶還是選擇繳費年限長、年保費少、壓力小的繳費方式。
說所有新品都需要文案，有點誇張。這個老顧客對保險上癮是真的。
如果這位老客戶已經有壹份重疾險意外險，根據妳的描述，這位客戶目前有三份保單，分別是兩份年保費65，438+萬到65，438+00年，壹份年保費20萬到3年。這樣算下來，全部保費需要260萬。
我不知道這位顧客多大了。如果他三四十歲，現在就交保費。再過十年，他就四五十歲了，還年輕。什麽保險都合適。
平心而論，保險公司的理財險還是比較好的。比如某公司有這樣壹份養老保險。讓我們壹起來看看吧。假設客戶已經有人身險、重疾險、住院險，需要規劃養老保險。
36歲的白領，年繳保費65438+萬，繳費年限10，* * *保費10萬。受益人為子女，保險期限為106，保證領取30年(至少30年)。
第壹，過了猶豫期，可以部分收藏。但是收到之後，賬戶裏的錢會相應減少。
二、從65歲開始，每月1日領取養老金8351元，直至95歲，* * *領取3006360元。可以，假設他壹直活到65，438+000歲以上，到95歲領取300多萬，領取保險期限到到期。
三。如果在領取前身故，可以根據繳納的保費和現金價值獲得大額賠償，最多可以賠付654.38+0.5萬以上。
4.如果妳收到10年，75歲去世了呢？
保證領取30年，我已經領取了10年，20年沒領取了。然後，我將剩余的養老金壹次性給孩子，8351X12X20=2004240元，也就是說，如果我75歲去世，孩子將得到200多萬元。
條件允許的話，36歲的時候，每年可以為自己儲蓄65438+萬元。46歲的時候可以安心工作，65歲開始退休。雖然很多人65後還在工作，但至少不用那麽辛苦了。
妳問題中的老客戶，很可能是因為被這樣的計劃誘惑，又買了壹份理財保險。
如果妳說的客戶有保障，實力允許，可以買壹份養老保險。不過我覺得與其買壹份年保費65438+10萬，間隔10年的理財型保險，不如壹次性交更高的保費，三年年保費20萬甚至30萬，以後多拿點。
如果妳說的客戶沒有人身險和重疾險的住院保險，那麽買這種理財險有幾種可能。壹是業務員沒有向客戶推薦或解釋，而是不了解，或者明確表示客戶還是堅持購買理財型保險；第二，業務員知道客戶的經濟實力很強，所以經常向客戶推薦理財型保險。客戶對業務員並不反感，還是很好的朋友，信任他。他買不買無所謂。第三，金融保險也類似。為什麽不直接買壹本，單獨買呢？從客戶的角度來說，投入少，不痛不癢，壓力不大；站在業務員的角度，妳可以維持妳的業績。
如果妳真的對這個客戶好，妳可以為客戶做壹個合理的規劃，不需要每隔壹段時間就要求客戶買保險。人身險，重疾險，住院險都可以。如果不這樣，萬壹哪天出了意外，不僅剩下的保費交不出來，理財險也不會虧多少錢。
個人認為，就算妳那麽有錢，也沒必要買全保險。這個客戶需要的不是三天買壹次保險，而是壹個合格的財富規劃師。保險賬戶占壹部分，銀行存款放壹部分，然後做壹些穩定資金的定投，方便臨時用錢時靈活周轉，而不是所有的錢都買保險。
可以，臨時用錢可以從保單上貸款，利息不高。壹年壹萬的利息是500元，用完了還可以還。但如果未來經濟形勢惡化，保費無法支付，保單貸款的利息還是要付的，損失很大。遠不如銀行存款的壹部分，臨時用的時候方便周轉。
我們不知道這個客戶的真實情況，只是這樣推測。
保險很重要，養老規劃很重要，但要理性、合理、有序。
保險壹開始什麽都不怕。大多數人剛入行的時候什麽都敢說，但是很快，漸漸的，就沒那麽大膽了。後來做的越久越膽小，說話越客觀，不為別的，為了對得起客戶的信任，對得起客戶對這份工作的熱愛，對得起客戶的良心。
這就是妳的奇怪之處。妳見過討厭自己包包太多衣服不夠穿的女人嗎？妳見過壹個喜歡打籃球的男人，為了給自己喜歡的球星買壹雙簽名籃球鞋，吃了兩個月的饅頭？因為喜歡，因為熱愛，因為沈迷！
買保險真的會上癮。保險雖然是虛擬產品，但購買邏輯很清晰。比如解決家庭責任問題，比如表達父母對子女的愛。比如為了規避家庭風險，buy buy有很好的理由買。分享壹些我身邊的真實故事。
妳有沒有問過賣給妳保險的業務員，他們自己買了多少份保險？做的時間越長，很多人家裏都有幾十份保單。妳可能會說他們買了自保零件來完成任務。無論對錯，能做多年保險的傻子很少。每天都在說保險，自然要對保險有透徹的了解。我見過壹位董事，他與自己的保險公司共用100多份保單。妳能說他有錢嗎？我想就這樣吧。妳認為他沒有錢嗎？每年保費十幾到二十萬。估計財富都聚集在保單裏了。
我們來談談客戶。目前有各種各樣的年金保險，比如子女教育基金，自己的養老金，還有什麽創業基金，結婚基金等等。，強調投資。當客戶手裏的錢多了，他就會擺弄這些錢，以求壹種穩定的安全感。特別是現在的年金保險繳費年限都是三年五年以上，很多人很快就交了。妳可以把它想象成壹個房子來理解這壹點，客戶想知道我是否應該再把它放在那裏。有錢誰會不喜歡房間多？
至於客戶有沒有錢，就看他交的保費了。有的大客戶只買壹份保單，保費可能上千萬。有些顧客喜歡小步跑。他們這個月買了10萬，下個月心情好還會再買10萬。
對於重疾、醫療、壽險，如果客戶真的有錢，保險的價值和作用就有點弱了。有錢人只是買壹些保障，不會無限增加保障保險金額。
看到平安的報道，壹個客戶壹年交了5000萬保費。想想挺有意思的。如果我是妳，我會選擇連續365天每天買10萬。我有多開心。[捂臉]