識別銀行可疑交易:商業銀行反洗錢風險控制的核心
無論是國際反洗錢組織的指導性文件、我國反洗錢法律法規，還是成熟反洗錢監管國家的實踐，對商業銀行的反洗錢要求可以概括為:
首先是“了解妳的客戶”。只有了解客戶的基本情況，才能知道他的正常交易模式，發現他的異常活動。
第二是交易監控。只有監控客戶在我行的交易，才能發現異常交易，並向監管部門報告。
第三是客戶信息的保存。判斷任何客戶的交易是否可疑，往往需要結合其歷史數據進行分析；同時，各金融機構有義務協助司法機關提供洗錢線索，提供可疑人員過往交易記錄。
第四是培訓。做好反洗錢實踐，確保業務人員尤其是接觸客戶的前臺人員掌握識別可疑交易的基本技能，是根本。
五是自主測試。這是指銀行內部審計部門或聘請的外部審計機構，從第三方的角度審視上述反洗錢控制措施是否有效，以實現風險控制能力的持續提升。
以上五個方面不能孤立看待。只有將它們納入反洗錢風險控制，才能說這家商業銀行已經形成了有效的反洗錢風險控制機制，其標誌就是通過這家銀行進行的可疑交易能夠被及時準確地識別出來。