1.善意債務
也就是說，非惡意欠費，如“被貸款”、不小心忘記交信用卡年費或逾期幾天等，都屬於善意欠費。第壹種情況，需要通過法律手段解決。只要證據充分，妳可以向央行提出異議申請，核實後20個工作日內可以解除，而後壹種情況，更容易直接與銀行協商，自願支付欠款，雙方達成壹致後可以幫妳消除。
2.惡意拖欠
這個比較好理解，就是主觀故意的欠款行為，或者是多次強制執行，所以因為這個黑名單至少5年內不會消除，如果欠款還清，那麽不良信用記錄應該在5年後或者到第7年自動解除，否則就會壹直被打上“黑名單”，不僅阻止銀行貸款，還會限制出行。
壹般銀行的黑名單需要在債務先還清五年後從個人征信系統中刪除。黑名單分兩種:壹種是人民銀行系統，壹種是其他銀行系統。
第壹種情況，根據國務院《征信業管理條例》第十六條規定，征信機構對個人不良信息的保存期限為不良行為或者事件終止之日起五年，超過五年的應當刪除。第二種情況，只是進入壹家銀行的黑名單，只會影響在該行的信用卡和貸款申請，不會影響在其他銀行的申請。對信用記錄本身有異議的，可以本人或書面授權他人持本人有效個人身份證明復印件到中國人民銀行征信服務中心或當地分支機構填寫異議申請表，央行將進行調查取證。如發現錯誤，將根據申請和調查結果修改信用記錄。
1.信用報告中的不良記錄包含不正確的信息輸入。如“擔保”、“貸款”或虛假信息。
通常需要自帶身份證件，然後向當地央行提出異議，壹般可以在15個工作日內解決。如果是“貸款”的情況，可能會比較復雜，需要找銀行核實解決。如果不能正確解決，可以通過法律途徑申訴。
2.不良記錄是由非惡意欠費造成的。
妳應該聯系妳的銀行積極解決這個問題，還清欠款，並說明欠款的原因。如果情況輕微，銀行可以出具非惡意的過期證明。
3.等5年就自動淘汰了。
央行會將個人不良信用記錄保存5年，也就是說如果妳還清了所有債務，下次還會保留良好的還款記錄。5年後，妳的不良信用記錄會自動消除；但是，如果妳壹直不理會欠款，那麽這個不良記錄就會壹直存在。