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手機銀行的發展策略
為了適應移動支付的快速發展，銀行應盡快確定移動支付策略。未來3-5年，商業銀行在移動支付行業的定位是移動支付賬戶的提供者，中長期戰略是打通支付渠道，積累商戶資源，聚集合作夥伴，為用戶提供極致體驗。
移動支付賬戶提供商。賬戶是銀行和個人用戶的天然紐帶，是壹切支付業務的基礎。移動支付是夯實賬戶基礎的必然選擇。為了夯實賬戶基礎，銀行應全力擁抱移動支付，為客戶提供移動支付產品和體驗，管理客戶，感動客戶，團結客戶，提升客戶忠誠度。賬戶基礎是實現移動支付的必要條件。銀行要想擁抱移動支付，就必須擴大賬戶規模，夯實賬戶基礎，發展普惠金融，為客戶創造價值。
打開支付通道。目前，銀行為移動支付機構提供賬戶綁定、交易通道和結算服務，在移動支付產業鏈中具有賬戶、通道和結算優勢。不同模式的移動支付都受銀行支付渠道的安全性、便捷性和穩定性影響，產品體驗也受制於銀行支付接口標準。銀行對支付機構交易金額、數量、行業分類的限制，會隨時影響支付機構的業務實現和業務連續性，而銀行本身的應用不受限制。銀行開放支付渠道，聚集各方資源，有利於形成生態圈；銀行推進支付機構通道化，有利於削弱支付機構另建賬戶體系的意圖，從而鞏固銀行賬戶的控制地位，增強白色通道的控制能力；銀行使用銀聯渠道或與有賬戶支付平臺的支付機構合作，享受其他渠道，有利於完善銀行自身的移動支付應用功能，為我行客戶提供跨行支付服務。
積累商戶資源。移動支付需要豐富的受理場景，商戶資源是移動收單業務的基礎。銀行有必要同時采取獨立運營、合作運營和合並的方式，為商戶和不同行業提供移動支付解決方案。在大中型商戶和行業應用方面，銀行應牽頭支持特定行業的獨立移動收單機構或擁有商戶資源的收單服務機構，鼓勵收單機構統壹商戶收單接口，為微信、支付寶和銀行提供移動收單服務，防止特定機構壟斷受理市場。由於高端商戶大部分掌握在銀聯商務、通聯支付等壹線收單機構手中，銀行應該分配資源，鼓勵收單機構向銀行移動支付應用開放商戶資源。小微客戶方面，由於可變成本可控，銀行需要結合自身業務定位推出固定費率甚至免費的移動收單服務。