回到投降的主題，今天我要和大家分享的是投降的具體步驟，從大綱開始:
首先，判斷損失的大小
第二，尋找類似的替代產品
第三，評估自己的健康狀況
第四，註意避開空檔期
動詞 （verb的縮寫）向保險公司申請退保。
第壹步:確定損失。
為了方便理解，蝸牛君直接舉了個例子:
案例:
5月，朋友A為愛人投保了壹份平安幸福，年繳保費193338+02元，需繳20年。前兩天，她從朱蒙的專家團了解到，同方的全球終身重疾保險——漸康終身多份保險，壹年只需要交12100元，就可以承保80種重疾，分四組三次賠付，還有小病豁免。平安福只賠付壹次重疾，小病沒有免責。朋友A越想越不劃算，決定退保。
那麽有必要投降嗎？我們來算算如果投降會損失多少錢。
朋友A已經交了16793.12元的保費，如果退保只能得到859元的退款，也就是說15934.5438+02元打到水漂。如果不退保，還需要交19年，總費用319069.28元；如果換成健康生活，還要再交費，***20年，總費用24.2萬元；節省保費77069元。
因此，如果退保壹款新產品，扣除退保損失後，朋友A可以節省61993.88元保費。最重要的是，這種保障遠勝於平安和幸福。那麽繼續交是虧大了，還是退保虧大了呢？每個人都應該知道。
第二步:尋找相似的替代產品。
退保前，需要尋找市場上可以替代的同類產品。例子中，朋友A需要更換終身重疾保險。可以做壹個市面上同類型產品的對比表，選擇最符合實際需求的重疾險。如果預算不足，也可以暫時購買定期重疾險。
這壹步說起來簡單，但實際上需要非常專業的保險知識。對於普通消費者來說很難。但是家長不用擔心，蝸牛君有專業的保險顧問團隊，可以讓大家快速有效的解決這個問題！
第三步:評估自己的健康狀況。
健康狀況是保險成功的關鍵因素，每個產品對健康狀況的要求都不壹樣。如果我們選擇了壹個要求苛刻，不允許投保的產品，不要猶豫，馬上換壹個。
當然也有例外。有些產品雖然線上核保沒有通過，但線下可能會多收費或者豁免，這也是壹種妥協。如果妳不清楚自己的健康狀況，或者妳的疾病是否會影響到妳的保險，妳可以下載我們的app，蝸牛保險醫院，做壹個預核保。
第四步，註意避開空檔期
以上三步完成後，如果符合要求，就可以給新產品投保了。
需要註意的是，我們不能在剛買了新產品後就退回原來的產品。這裏會涉及到觀察期的概念。每款產品都會有90天的觀察期，即180天，這是保險公司為了防止我們投保疾病而設置的免責期。如果在這個觀察期內出現疾病，我們是得不到保險公司賠償的。
所以為了防止新保單在觀察期內不受疾病保護，要保留原保單，等到新保單生效後再返還。
第五步:向保險公司申請退保。
新政策生效後，可以退舊政策。關於退保的具體流程，蝸牛君這裏就不贅述了，因為每個保險公司每個產品的退保流程和需要註意的地方都不壹樣。只要記住壹點:打電話給保險公司！然後按照保險公司的提示去退保，肯定萬無壹失。
如何退保盡量避免損失？
對於退保，可以采取兩種解決方案，即直接退保和減少賠付。
方法壹:直接退保
這個沒什麽好說的。如果過了猶豫期退保，只能拿回保單的“現金價值”。題外話，香港很多保單的現金價值前期很低，前兩年甚至為零，所以其實內地保險可以算是“照顧”在國內盲目投保的小白用戶……
方法二:還清扣費。
壹般來說，合同的現金價值被視為壹次性支付的總保費，然後相應減少保險金額，而保單仍然有效。
比如朋友C買了壹份分紅險，保額65438+萬。如果第五年他不想繼續交費，但是直接退保損失很大，可以選擇把保額降到2萬，這樣後續的費用就不用交了，保險責任還在。
不是所有的產品都支持減額理賠，要看保險公司的臉色。不過可以打電話給保險公司咨詢。畢竟壹般情況下，交減比退保劃算。
蝸牛君總結，退保是壹件需要慎重考慮的事情，但是如果某個產品真的坑了，還是要快刀斬亂麻，長痛不如短痛！讓我和妳們壹起回顧投降的步驟:
(1)先判斷退保損失，再決定是否退保；
(2)尋找類似的替代產品。
③評估自己的健康狀況。
(4)註意避開空檔期，延遲退保。
⑤向保險公司申請退保。
以上每壹步都很關鍵，稍有不慎就會造成不必要的損失。如果妳有這個需求，可以找蝸牛君的專家團隊幫妳解決以上問題！最後，蝸牛君再壹次反對糊裏糊塗的買，更反對糊裏糊塗的退。
(保險專業防坑靠蝸牛君智虎:蝸牛說保險)