大概，寬帶變成了網貸。
9月3日，知名博主“餅幹姐姐”在微博中發布的壹條微博成為熱門話題。有網友向他爆料，想在聯通營業廳辦理寬帶續費業務，卻因為招聯金融的網貸而有被聯通工作人員辦理的危險。
“估計很多人都想不到，但是寬帶續費能跟網貸扯上關系。”
這件事讓寬帶客戶變成了網貸用戶的主角，也就是招行和聯通這兩家世界500強聯合成立的招聯金融。
01
招行與聯通強強聯合:讓寬帶業務成為網貸
微博上傳的截圖顯示，9月1日，該網友擬在某聯通營業廳辦理寬帶業務，包括99元和129元資費套餐可供選擇。129元套餐可免費使用兩年寬帶，還可贈送1200元禮品，包括手機、路由器、家用顯示器等。，成功吸引了網友。
在辦理業務過程中，聯通營業廳工作人員稱需要查詢客戶的聯通信用額度，征得了該網友的同意，該網友隨後將自己的手機交給了聯通的工作人員。
然而之後發生的事情卻超出了網友的預料。經過壹段時間的操作，聯通的工作人員將網友的手機攝像頭對準TA，讓他錄壹段點頭視頻。
意識到情況不對的網友警覺地取回手機，才發現手機上出現了“招募信用支付”的界面。該網友的手機也收到了來自招聯金融的驗證碼短信。
招聯金融官網顯示，“招聯信用支付”是招聯金融推出的先享受產品再分期還款的服務。本質上是網貸分期還款，會有壹些免息的活動。本案是免息產品之壹。
這種“霸王”幫客戶把寬帶續費業務變成網貸分期業務，顯然與中國聯通的“電信巨頭”身份不符。是不是免息產品，所以聯通的客戶必須使用，並承擔潛在的風險？
在她隨後與聯通客服的溝通中，聯通客服也告訴她，其要辦理的寬帶業務本質上是招聯金融推出的分期業務。客戶購買這款寬帶產品零首付，然後每月扣除固定費用，其實就是分期還款。
該網友認為這是詐騙。“如果警惕性低壹點，寬帶續費和網貸有關。估計很多人都想不到。”
通過寬帶服務推廣金融貸款的招募，似乎不是個例。
壹位鄭州網友在相關文章中爆料:“我也是。本來，我是排隊的。壹個工作人員過來把我叫到壹邊，問我他能辦理什麽業務，然後讓我操作壹會手機。”
但工作人員發現該網友手機使用過招聯金融，有招聯金融的額度，態度變得不好。網友說，“(工作人員)把手機扔桌子上，妳繼續排隊。”
今年7月21，壹位微博認證為“電視媒體人、3C數字電臺節目特邀評論員”的博主也反映了同樣的現象。他在北京聯通東壩營業廳辦了壹個寬帶年費批發和換貓，營業員直接要求開通“招聯金融”消費貸款辦理。但10010客服否認是聯通集團的要求，說明是營業廳自己的行為。
除了強行將寬帶業務捆綁到網貸業務上，招聯金融的其他業務也存在不少問題。
02
涉及持牌機構:暴力催收，校園貸，高利貸。
招聯金融是由兩家世界500強企業招商銀行和中國聯通共同組建的。如此強強聯合，對於雙方客戶來說，很難分清好壞。
公開資料顯示，招聯金融是由招商銀行和中國聯通發起成立的消費金融公司。今年6月增資超過65438.0億元，目前註冊資本為38.69億元。增資後，中國聯通持股降至36.95%，招商銀行及其子公司招商永隆銀行合計持股63.05%，成為控股股東。
在安卓應用商店中，招聯金融的下載頁面顯示，招聯金融由招商銀行和中國萊南* * * *共同出資設立，是中國銀監會的消費金融持牌機構，主要提供現金貸、分期消費和免息購物服務。
還有，因為招聯金融是持牌機構，用戶的每壹筆貸款都會被授信。在這樣的機構借款，比無證的非法現金貸平臺更正規，但也會影響個人征信。在借款過程中，壹不小心就會逾期，對個人征信記錄產生負面影響。
更重要的是，招聯金融雖然是持牌合法的現金貸平臺，但很多業務都是“灰色”的。
在貸款催收業務中，招聯金融也存在暴力催收、任意扣款等問題，這些問題在非法現金貸平臺中普遍存在。截至9月3日，在投訴征集平臺上，招聯金融* * *以“招聯金融暴力征集”為主題的投訴6402條，投訴話題1。在新浪黑貓平臺上，智聯金融也有近千條投訴。
投訴信息大多指向爆通訊錄、騷擾公司及家人、泄露個人信息等非法現金貸平臺暴力催收。
招聯金融曾就此問題回應媒體詢問稱，公司是正規持牌的消費金融公司，所有相關業務均在監管要求和規定下開展。堅決禁止惡意騷擾用戶和聯系人，不存在“通訊錄爆炸”的情況。所有行為都是在規定時間內合法合規的催收操作。
既然招聯金融合法合規，那投訴的用戶是不是集體說謊？
貸款超市是壹個有利可圖的生意。壹方面可以轉化因為風控而沒有放款的用戶，另壹方面也不用承擔借款人的逾期風險。同時也是非法現金貸平臺最常見的藏身之處。
據媒體記者調查，壹些擅長借錢的產品此前宣稱年化利率低於36%，而實際年化利率超過36%，屬於高利貸範疇。
03
校園貸和“教育貸”
招聯金融似乎已經涉足校園貸業務。在招聯金融的品牌介紹中，重點介紹了招聯金融的零頭產品，這是壹款由招商銀行和中國聯通聯手打造的互聯網金融產品，旨在為大學生和年輕白領提供小額信貸服務。對此，招聯金融明確提到，大學生被列為借貸群體。
校園貸被禁後，招聯金融將目光投向了在線教育平臺。很多在線教育公司，如華爾街英語、韋伯英語、櫻花國際日語、VIPkid、海風教育等。，和招聯金融有過捆綁貸款的合作，也有很多關於這個問題的投訴。金融教育機構招聘的合作方式與上述將寬帶業務轉為網貸的做法如出壹轍。
《消費日報》曾經報道過壹個韋伯英語培訓師花了3.6萬元報名韋伯英語，但是韋伯負責人推薦招聯金融分期支付學費。後來他無力繼續讀書，也無力還貸。申請退款的時候，韋伯英語不給退款，就算是退款也會扣各種費用。
而華爾街英語，推廣招聘財務的手段和聯通的工作人員壹模壹樣。許多華爾街英語的學生抱怨說，華爾街英語的工作人員在他們不知情的情況下，利用第三方為他申請貸款。所有的貸款手續都不是他辦理的，直到還款後他們才知道貸款的主體是招聯金融。
目前，招聯金融的消費產品體系已經覆蓋購物、旅遊、教育、裝修等多個消費場景，並已覆蓋30多個省市。
招聯金融實際由招商銀行控股。電信寬帶業務是中國聯通最基礎的業務。但是從上面提到的聯通工作人員在營業廳宣傳招聯金融的方式來看，聯通確實是下了很大功夫來宣傳招聯金融的，也很珍惜這種合作關系。
中國聯通之所以願意把基礎業務變成招聯金融的導流渠道，把寬帶用戶變成招聯金融的網貸客戶，可能是因為招聯金融太強了，賺錢太快了。
智聯金融於2015年3月正式上線。招行2015年年報顯示，截至2015年末，招聯公司累計註冊用戶646.87萬人，以小額高頻消費貸款為主，授信規模4913萬元，貸款余額20.28億元，不良。
也就是說，僅運營9個月，招聯金融的客戶數量已經發展到646.87萬。
2017年，智聯招聘的財務收入和凈利潤迎來激增。2017上半年，智聯招聘財務收入22.97億元，同比增長2602.35%；凈利潤54.65438億元，同比增長982%。2017年收入41.63億元，凈利潤達到11.89億元，同比增長253%。
這些2602.35%、982%、253%的驚人增速，讓招聯金融成為當年持牌消費金融公司中凈利潤的冠軍。雖然此時，招聯金融成立不到兩年。
中國聯通2018年報披露，截至報告期，招聯金融總資產達747.5億元，同比增長59.11%；2018年實現營業收入69.56億元，同比增長67.09%；凈利潤654.38+0.253億元，同比增長5.4%。
2065438+2009年6月，招聯金融實現增資，網貸平臺增加註冊資本。此舉可以直接理解為公司想擴大業務規模。相關規定要求消費金融公司最低註冊資本為3億元人民幣，資本充足率不低於65，438+00.5%。因為業務規模受限於資本規模，吸收不了存款的消費金融公司要想擴大業務規模，就不得不增資。
對於招行和聯通來說，招聯金融是壹個效益可觀、賺錢能力強、分量足以寫入兩家世界500強年報的項目。
雖然聯通在招聯金融的持股比例有所降低，但並不妨礙其利用自有寬帶續費引導網貸業務。
在兩家世界500強的強強聯合下，有哪些業務不能轉為網貸？