1，貸前“走後門”，貸後“三不管”
線下借貸市場亂象頻發。壹方面，在貸前風控方面，很多業務員表示可以幫助貸款人打包信貸資料，在貸款銀行“走後門”；此外，當記者提出貸款用於買房、炒股、買基金時，有業務員表示“完全沒問題”，貸款會以裝修貸款的名義發放，資金的具體用途可以自己掌控。
2.有的調整產品，有的轉線下。
線下助貸的亂象還在繼續，而線上助貸市場目前並不好。
壹方面，隨著線上獲客成本的不斷上升，很多借貸平臺的利潤空間被進壹步壓縮。此外，在直連的大趨勢下，壹些平臺直言後續合規壓力加大，其產品也將面臨翻天覆地的變化。
總結:
借貸行業壹直徘徊在貸款圈的灰色地帶。目前還沒有大規模的公司。由於行業的特殊性，相信以後很難出現頭部企業。借貸圈魚龍混雜，欺騙消費者的不在少數。這也導致了這個行業。經常被社會詬病。
被貸款公司打了怎麽辦？
通過網貸平臺，客戶可以保留相關證據，如借款明細、聊天記錄、錄音等，然後向有關部門舉報。壹般來說，客戶的合法權益會得到保障，遇到常規貸款也不用太擔心。壹般來說，常規貸款有以下特點:1，貸款利率不透明。2.有貸款服務費。3.有貸款擔保。4.收取貸款代理費。5.還會有“砍頭”。6.無貸款資格。7.主公司找不到。8.壹般貸款消息都是網上發布的。9.故意制造陷阱讓客戶逾期。10，收取解凍存款。遇到以上壹些情況，客戶需要慎重。註意是常規貸款，避免掉入陷阱。在申請貸款時，為了盡可能保護自己的權益，客戶還是要選擇正規的貸款機構來申請貸款。當然，正規的貸款機構審核稍微嚴格壹些。
揭秘套路貸三步走
套路貸是隱藏在“民間借貸”背後的犯罪，往往包括合同、非法拘禁、非法侵入他人住宅等犯罪事實。
三步法。第壹步:先誘導借款人借錢，再以規定為由，誘騙借款人簽訂高於借款金額兩倍甚至幾倍的借條。比如妳借654.38+萬，負債20萬。騙子的甜言蜜語很容易讓妳上鉤。
第二步:“偽造”銀行流水。借款人在借條上簽字後，“公司”會誘騙借款人去銀行轉賬取走現金，留下銀行流水作為證據。比如“公司”會和借款人壹起去銀行轉賬。他們先把借條上承諾的20萬元打入借款人的卡裏，然後讓借款人取出，再取走65438萬元，借款人卻沒有拿到還款單。最終借款人實際拿到的只有65438+萬元，但銀行流水顯示賬戶裏還有20萬元。
第三步:“連賬”，也是在這壹步，原來的賬可能會擴大幾十倍。壹旦借款人違約，“貸款公司”會以“平賬”的方式解決。“平帳”是指另壹個“公司”償還第壹個公司的錢，借款人簽訂更高的債務合同。還會重復“鍛造”銀行流水的第二步。
壹步步把妳拉入陷阱！“套路貸”有哪些套路
“妹子，考慮貸款利息低？”“兄弟，妳需要資金嗎？”妳接到過很多這樣的推銷電話嗎？小心，可能是陷阱。
據警方分析，對受害人的套路貸款通常按照以下套路進行:
第壹步:以“公司”名義招攬業務。
那些親密的“姐”“哥”電話，就是走向陷阱的第壹步。其實這些公司都沒有金融資質。
第二步:簽壹份空白合同。
妳說需要貸款，他們會讓妳簽借款合同，嫌疑人會拿出厚厚壹疊空白合同讓受害人簽字。由於合同內容過多，被害人急於用錢，被害人不會仔細閱讀合同內容，犯罪嫌疑人可以隨意在合同中添加內容，包括出借人、借款時間、利息金額等重要條款。
而且這些合同上寫的貸款金額並不是妳拿到的金額，妳真正拿到的錢比合同貸款金額少很多。比如合同寫借款65438+萬元。扣除所謂的“保證金”和“服務費”，受害人可能只能拿到兩三萬。
第三步:創建“證據鏈”。
除了合同，嫌疑人還會要求被害人簽署壹些法律文書，如房產抵押合同、房產買賣委托書、房屋租賃合同等，有的還會要求被害人壹起辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給妳，再讓妳取錢，形成“銀行流水與借款合同壹致”的證據。其實拿的錢應該還給他們。
有的是現金交付，嫌疑人會讓借款人拿著現金拍照，制造受害人獲得全部借款金額的假象。
第四步:單方任意認定違約或故意制造違約。
嫌疑人會通過各種手段讓借款人“違約”。
即使借款人到期想主動還款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，直到合同到期才接電話。
之後，嫌疑人單方宣告並認定借款人“違約”，要求對方按照合同約定賠償“違約金”和“手續費”。這些費用往往比貸款金額高出幾倍甚至幾十倍，借款人很難壹次性還清。
第五步:惡意提高貸款額度。
在借款人無力還款的情況下，嫌疑人會介紹其他“公司”與借款人簽訂新的、更高的“虛增借款合同”，以“平衡賬目”，進壹步提高借款金額。
警方在調查中發現，這些公司其實是壹個集團，只是對外使用不同的名稱。說是“扯平賬”，其實就是“拆東墻補西墻”，讓借款人掉進陷阱
壹環扣壹環的陷阱
第六步:軟硬兼施“討債”。
嫌疑人之前的各種套路都是為了最後壹步，要債。
通常有兩種途徑主張債務:壹種是利用之前制作的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求保全、拍賣當事人名下的房屋、汽車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，擾亂借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，迫使其償還債務。
三種常規貸款
從目前公安機關偵破的案件來看，套路貸主要分為三種:
首先是“抵押貸款”
在這類案件中，套路貸團夥盯上了被害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式讓被害人以房產作為抵押，最終通過提起訴訟或申請財產保全的方式占有被害人的財產。
二是“車貸”
這類案件針對的是擁有汽車，尤其是豪車的受害者。
套路貸團夥往往以“低息、無抵押、無扣押車”為幌子，誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，然後以逾期、違約等理由強行扣押汽車和拖車。
還有壹種嫌疑人“吃快餐”的套路，就是簽訂合同後，在不發放貸款的情況下，制造違約借口，單方面認定違約，然後通過所謂的協商、談判、調解等手段，扣留車輛，敲詐受害人。
三是偽裝成普通的“民間借貸”
在這類案件中，套路貸團夥的目的是占有受害人的現金、存款等財產。在確認從受害人身上獲利後，嫌疑人會以壹份看似普通的民間借貸合同為誘餌。受害人簽字後，會逐級增加債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段迫使受害人還款。
“低息、無抵押、不扣車”等廣告背後都是大坑。
200多人，涉案金額1000多萬元。
經過近壹個月的偵查，3月15日，西湖警方抓獲了這個利用“套路貸”敲詐受害人的犯罪團夥，壹舉搗毀了以陳某某、賴某為首的車貸“套路貸”犯罪團夥。目前，該案已成功抓獲犯罪嫌疑人14人。
推銷低息貸款的陌生電話，路邊隨意散發的貸款廣告，魚龍混雜的小網貸平臺？有隱藏的玄機和套路。
常規借貸和壹般的民間借貸是有區別的。
合法的民間借貸在法律規定的利率範圍內是有利可圖的；是以獲取高額利息為目的；套路貸的目的不是“吃本金”或“吃利息”，而是通過壹步步非法占有被害人的財物，本質上是壹種違法犯罪行為。
去年年初，陳某某、賴某某等人在西湖區開了壹家“杭州九龍投資管理有限公司”，開始從事“車貸”業務。
從外表上看，這家公司還是挺正規的，有財務組，“法務組”，三個事業組。
業務團隊負責找客戶，談貸款條件，上門看車。財務團隊簽合同，催收收錢，催款，“法務團隊”負責公司法務業務。
來壹家公司當總經理。
後來，陳等壹夥人從杭州九龍投資管理有限公司離職，在拱墅區成立了杭州利成網絡科技有限公司，以陳為法定代表人，還兼“車貸”。
去年6月5438+2月65438+5月，因困難急需資金的蔣先生經人介紹，找到陳開辦的“杭州利成網絡科技有限公司”，打算將自己的寶馬三系轎車抵押。
這家公司的人在蔣先生的寶馬車上安裝了GPS追蹤器。他們說這是規定。因為車沒有被扣押，所以需要通過這種手段監控抵押的車輛。
收取平臺管理費、上門費、服務費、GPS安裝費、利息等各種名義費用8000元，以押金名義增加合同金額654.38+0，000元。也就是說，雖然蔣先生與該公司簽訂了5萬元的借款合同，但實際借款只有3.2萬元。
因為急需資金，蔣先生只能接受這樣的霸王合同。
同時，公司與蔣先生做了口頭約定，約定還款方式為:先還利息，後還本金，半個月，期限4個月，每期利息5000元。
今年65438+10月14，被害人蔣先生支付第二筆利息後，公司以逾期21分鐘支付利息為由，認定蔣先生違約。
公司在認定姜先生“違約”後，強行拖走並扣押了姜先生的寶馬，要求償還虛增的借款合同金額5萬元，並要求“違約金”1.2萬元。
最後，蔣先生受到這家公司老板陳的威脅和施壓，通過扣車、聚眾造勢等手段，逼迫其支付4.5萬元贖回汽車。除了“法律團隊”這種合法的討債手段，壹些公司還有壹批人專門負責威脅、強行扣款等討債行為。
經查，自2015以來，該犯罪團夥涉及已完成的“車貸”客戶信息。
普通人如何判斷和防範「套路貸」？
“套路貸”的本質是違法犯罪。
實施“套路貸”的犯罪分子，往往是利用了借款人急著用錢，卻無法從正規金融機構借到錢的心理。他們以所謂的貸款業務為借口，實際上設置了“低門檻違約條件”、“高違約責任”的陷阱合同，然後制造各種理由認定受害人違約，並以處理車輛相要挾勒索受害人財物。
如果妳發現了這些特征，妳應該提高警惕:
第壹，貸款條件特別好。
如果貸款公司開出的條件特別誘人，比如極低的利率，“低利率，無房貸，無車貸”，這時候妳就應該心知肚明，餡餅不會白白掉了。
二是簽訂了“陰陽合同”。
給妳的合同金額與實際金額不符。
3.單方面確定違約。
如果對方單方面無理認定違約且無法爭議，那麽80%會遭遇“套路貸”。
警方表示，如果在民間借貸過程中遇到類似情況，壹定要提高警惕，在確保安全的前提下保留證據，及時報警。
最全的“借”套路盤點，看到任何壹個，請馬上遠離！
隨著早期消費觀念的普及和網絡金融行業的興起，“貸款”成為很多急需資金的人的首選。經常收到粉絲特別是年輕粉絲的提問:網貸中介靠譜嗎？無擔保，無擔保，黑手公司可以考慮嗎？簽貸款有正規合同可以嗎？
1，最純粹的貸款:交費不貸。
曾聰明準備新開壹家水果店，急需5萬元。
他在網上看到壹個“無抵押、無擔保、正規公司、快貸”的廣告，按照上面留下的聯系方式加了對方的QQ。對方先是發來了營業執照，介紹了貸款要求和簽約流程，然後發來了電子合同讓曾聰填寫——雖然我們沒有見面，但壹切都顯得那麽正規。
合同批下來後，對方要求先交5000元保險費，理由是有保險公司做擔保對雙方都有利。過了壹會兒，他說曾聰不夠資格，需要先交15000元定金，放款時會全額退還。付款後，客戶確實發來了壹張7萬元的現金支票(含退回的2萬元)和銀行的交易界面截圖，但仍需支付4000元服務費才能給支票。
為了盡快拿到貸款，曾聰明給了對方24000元，卻始終沒等到現金支票，被拉黑？
騙局的秘密:這種貸款被稱為“純騙貸”，即保險費、押金、激活費、服務費等。都是以低門檻貸款的名義收取，但是最後壹分錢都不會給妳。所謂的現金支票和銀行交易流水都是事先偽造的。
2.最跨界的貸款:檢查流水和盜刷。
曾聰明想開面包店，急需6萬元。他決定先不向對方支付各種費用。
他在網上找了壹家貸款公司，對方發給他壹個鏈接，填寫姓名、身份證號和手機。打開鏈接很正規。曾聰毫不猶豫地填了。
第二天對方打電話說銀行的結果已經反饋過來了，因為銀行流水太少，不能放款。除非妳馬上在另壹張銀行卡裏存兩萬塊錢。曾聰明覺得在自己的銀行卡上存錢沒有風險，於是馬上去存，並把銀行卡賬號和短信驗證碼告訴對方，讓對方反饋給銀行。
過了壹會兒，曾聰收到壹條2萬元的扣款短信，就被拉黑了？
騙局的秘密:這種貸款主要是銀行卡盜刷者的跨境犯罪。他們會先收集妳的個人信息，然後以驗資為由讓妳把錢轉到妳的賬戶上。很多人認為把錢轉到自己的賬戶更安全。殊不知，他們索要妳的銀行卡賬號和短信驗證碼後，就可以通過盜取或者網購的方式將驗資款據為己有。
3.最委屈的貸款:被套現還錢。
曾聰明準備新開壹家小吃店，急需3萬元。
當他準備去銀行貸款時，看到壹個牌子上寫著“銀行貸款，快貸”。壹個穿白襯衫的“職員”攔住了他，問他是不是要去銀行貸款。沒有必要在這裏排隊等候。
曾聰明按照“店員”的要求提供了身份證，並簽了壹張申請表。“工作人員”同意15天後貸款3萬元，但要交3000元手續費。
15天後，曾聰找到了“員工”。店員想操作壹下曾經靈動的手機，過了壹會兒，真的拿到了27000元現金。
曾聰明高高興興地回家了，但壹個月後，他收到了銀行信用卡中心的短信，催他償還透支的3萬元。
騙局揭秘:騙子冒充銀行員工在銀行附近擺攤，聲稱有內部渠道可以快速放款。本質上，他是用妳的身份證辦理信用卡(不排除和銀行內部人員勾結)。信用卡申請成功後，他們會用妳的手機激活信用卡，然後用POS機刷信用額度，扣除高額手續費。其實自己申請信用卡的話，根本不用交任何費用。
4.最後悔的貸款:被利用，成為合夥人。
曾聰明準備新開壹家手機貼膜店，急需2萬元。
他基本上成了信用的黑戶，銀行和網貸公司都申請不到貸款。這時，他突然看到壹則廣告:最新賬號，不分黑白戶，不收任何前期費用，放款兩小時，成功後收費10分。
對方在QQ上聲稱掌握了支付寶最新的貸款漏洞，2小時內可以放款。曾聰明配合他提供了身份證正反面照片，拿著身份證照片，銀行卡和手機號，還告訴了他幾次短信驗證碼。壹番操作後，對方要求等兩個小時。兩個小時後，曾聰發現已經被黑了。
曾聰明慶幸自己沒有先給錢，但是過了不到壹個月，就有兩個警察找上了門。原來對方用他提供的信息實名註冊了支付寶，然後當騙子用，現在成了嫌疑人。
騙局的秘密:騙子利用壹些人征信低，借不到錢，急需用錢的心理，聲稱黑白戶都可以貸款。實際上，他們利用信息註冊各種金融app和公司，然後為其他不法分子提供工具。
5.最不明不白的貸款:租車成被告。
曾聰明想開個防騙培訓班，急需65438+萬元。
他這次沒有從網上找貸款中介。他通過妻子鄰居的三表哥的同學和姐姐的介紹，認識了壹個據說很厲害的貸款中介。代理人說這麽大的目標需要車輛做抵押，並指示他去租車公司租車。曾聰明在租車公司辦完手續後租了壹輛價值65438+萬的車。
貸款中介拿到車後，讓曾聰明填了壹張申請表，同意三天後放款。可是三天過去了，再也找不到中介，租車公司天天堵在門口要自作聰明還車？
騙局的秘密:騙子的目的其實是各大租車公司的車輛。以能辦理高額貸款為名吸引人後，誘騙放貸人租車作為抵押，立即開車到外地銷贓。
6、最虧的貸款:壹筆貸款，車沒了。
曾聰經過不懈的努力，終於有了壹輛屬於自己的車。他這次想開餐館，急需20萬。
他想找壹個真正的貸款公司，開自己的車去貸款，應該不會被騙。他去了壹家車貸公司，經理答應貸款20萬，“只賭車”，不影響車的使用。我聰明到欣喜若狂。簽了N多份借款合同，曾聰明只拿到了654.38+0.5萬元。公司說，按照規定，另外5萬元是手續費和違約金。
曾聰每個月都按時還錢，可是有壹天，他突然發現車不見了。原來公司說他違反了原來的市內三環外車輛不能離開的規定，把車拖走了。這輛車不再屬於曾聰了。
曾聰明去貸款公司詢問，公司拿出壹份《質押合同》，明確寫著如果乙方(曾聰明)違反公司車輛管理規定，甲方(貸款公司)有權處置車輛。
曾聰眼前壹黑，差點暈倒。
騙局的秘密:這是壹個明顯的“套路車貸”。騙子先通過收取高額手續費和違約金賺取數萬元，然後在不經意間讓妳簽訂“質押合同”。質押合同不同於抵押合同。壹旦出現違約，貸款公司可以合法的據為己有。實際操作中，貸款公司總會制造各種理由讓妳違約。
7、最血腥的貸款:套路貸，毀壹生。
曾聰明經歷了漫長的休整，終於重新鼓起了活下去的勇氣。但是沒有錢他什麽也做不了，所以他決定再貸款。
這次他準備找正規公司，簽正規合同，拿不到錢不交手續費，不開自己的車，這樣就不會被騙了。恰好，他接到壹家貸款公司的推銷電話，稱“無資質、無抵押”，可獲得654.38+0.5萬元的信用貸款。按照慣例，要簽的合同有十幾個。曾聰大概瀏覽了壹下，發現都是正規的，就開心的簽了。
貸款公司更值得信賴。合同簽訂後，其將654.38+0.5萬元轉入曾聰明賬戶，然後要求曾聰明給他們5萬元，算作手續費和違約金。曾聰明想了想。反正這些都是他們的錢。給他們也沒關系。
曾聰明拿到65438+萬元後在工業區開了個小超市。沒想到，生意很火爆，他每天能賺上千元。他按照事先約定，每個月按時給公司業務員付利息(公司不接受網上轉賬)，但是有壹天，他突然發現聯系不上業務員了。
幾天後，公司通知曾聰明，其已欠款654.38+0.9萬元，要求立即還款。曾既聰明又不解。他為了方便，拿出之前的壹份合同，上面寫著:不按時還款，每分鐘罰息3%。原來別人是按分鐘算利息的。曾聰明想去，但有律師告訴他，貸款公司很難勝訴，因為有轉賬流程和正式合同。不到壹個月，曾聰明欠款654.38+0.2萬余元。房子抵押了，還不夠還，天天有人堵門討債。
走投無路的曾聰明，壹天晚上走在貸款公司大樓47樓樓頂？
騙局的秘密:這是壹個明顯的“套路貸”。騙子通過制造銀行流水、簽訂合同的方式固定法律證據，然後故意制造違約，讓妳不交錢，然後用之前簽訂的合同收取高額罰息，往往幾個月後。會欠幾百萬。妳有了高額貸款後，會侵吞妳所有的財產，車輛等等。
鄭重提醒:如需貸款，請到正規銀行或知名網貸公司，按正規程序進行貸款。並且不要聽信各種貸款中介而陷入以上貸款套路。壹旦確認已經或正在陷入套路貸，壹定要及時報警。簡單的吞掉只能增加妳的損失。