我以為這件事到此就結束了。沒想到壹個月後，韓女士收到銀行短信，顯示自己銀行卡被扣了3000多元。壹頭霧水的韓女士立即報了警，真相浮出水面。
原來，不法分子利用韓女士的個人信息，在某貸款網站上借款25200元——沒錯，就是之前打入韓女士賬戶的錢！隨後，不法分子聯系韓女士，謊稱打錯了款，要求韓女士“退款”。殊不知，壹個月後，韓女士就需要償還這筆貸款的利息。她銀行卡裏扣的3000多塊錢是第壹筆利息。
最終，韓女士訴至銀行，避免財產進壹步損失。然而，韓女士本人並不知道她的個人信息是如何被泄露並被犯罪分子用來貸款的。
不同的招數，結局都壹樣。
向妳要錢沒得商量。
如果妳不想被騙
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借款合同
“實際上他們借了654.38+0萬元，但三人都被逼寫了654.38+0.2萬元的借條，最後還了654.38+0.75萬元才脫手。”2012 . 02 . 12我提到了去年春節前後被小貸公司封殺催收賬的經歷。顧覺得自己仿佛經歷了壹場難以忍受的噩夢。
因妻子幫朋友向小額貸款公司借款1萬元，顧壹家被追回家，妻子自由受到限制。明明是家人團聚的春節，他卻到處找親朋好友借錢。
資料顯示，自2017年以來，無錫市檢察院* * *受理此類“套路貸”案件21件，批準逮捕81人，罪名涉及敲詐勒索、非法拘禁、故意傷害、尋釁滋事等。
暴利引發了壹系列“套路貸”案件的突然爆發，不法分子將目標鎖定在急需用錢卻因信用問題無法獲得銀行貸款的受害者身上。對“套路貸”有壹種誤解，認為“套路貸”就是高利貸，是壹些受害人“套路”的重要原因。
披著合法外衣的小額貸款公司
據承辦“套路貸”案件的檢察官楊帥介紹，“套路貸”系列刑事案件中的犯罪分子比較特殊。大多以小貸公司、信息咨詢公司的名義運作。公司有固定的經營場所，職位從總經理到員工。
這些小貸公司都是個人獨資或者合夥，合夥人持股比例不同。但無論公司如何成立，其實都是披著合法註冊的外衣在做“套路貸”的生意。
2016年初，犯罪嫌疑人方某認識了贛紅公司法定代表人徐某。這家贛宏公司的註冊資本為208萬元，工商登記的經營範圍為貿易信息服務、企業管理咨詢服務、技術服務。
但實際上，徐主要是利用贛宏公司做民間信貸業務。在了解到方熟悉壹種回報率較高的小額貸款業務模式後，徐、方分別出資50萬元、1萬元，成立業務部、風控部、合同部、會計部、還貸部等部門，在贛紅公司招人開展小額貸款業務。
從無錫市檢察院辦理的案件來看，這些小額貸款公司經營的小額貸款業務模式容易復制，傳播率高，且對文化程度要求不高。70%以上的員工只有初中及以下學歷。比如只有小學文化程度的梅某某，曾在無錫壹家小貸公司工作，後以信息咨詢、投資等名義成立四家公司從事小貸業務。
為了增強可信度，迷惑受害者，這些小額貸款公司大多租賃在高檔寫字樓裏。不明真相的受害者看到這些小額貸款公司辦公地點好，陳設豪華，很容易上當受騙。據不完全統計，數百家這樣的小額貸款公司藏身於無錫市中心的壹些高檔寫字樓裏。
四種常見的“常規貸款”模式
通過對無錫檢察機關辦理案件的分析，發現“套路貸”案件類型主要有“四個套路”，以此獲取非法高額利潤。
很多貸款平臺號稱零利息零手續費！這是嚴重的胡說八道。不要相信它的壹個字。砍頭利息是指扣除貸款利息手續費、管理費、保證金等。從貸款本金中。比如妳借10000元，下壹期還款只有7000元。當然，壹周後妳還是要還10000元，扣3000元是砍頭利息。良好的...我們簡單算壹下。年利率超過2200%。
為什麽有些平臺那麽容易把錢借給沒有收入的學生？只要用身份證拍照上傳，基本上就可以貸款了。很簡單。學生沒錢，家長有錢。他們感興趣的是學生背後的家長。學生借錢的期限基本都是壹個月，還款的可能性微乎其微。
所以要求學生交壹些抵押物，比如要求學生用身份證拍裸照。壹旦逾期，就會給父母發裸照，裏面全是違規貸款。
有些貸款平臺利率低，其他費用好像也不多。但是壹旦逾期超過壹天，利息最多會高達30%。平臺不會告訴妳這些高額逾期費，也不會提醒妳提前還款，因為他們要的是天價逾期費。
真正可怕的是這種套路貸。壹旦妳借錢，他們就會鼓動妳簽訂壹份比妳借的錢高1倍甚至幾倍的虛增合同。
比如妳借65438+萬，借條寫成20萬。這時候騙子壹般會說妳不會真的還那麽多。妳放心，按時還款就沒事。妳簽完欠條後，他們會帶妳去銀行取走現金，讓銀行流水。
最後壹旦妳違約，借款公司會幫妳平攤解決。借貸公司會推薦妳去另壹家借貸公司借款來償還他們的錢，同時，妳會簽訂壹份更高的債務合同。
如果妳有房子，可能已經成了貸款公司眼中的壹塊肥肉。根據事先簽訂的合同，壹旦不交錢，妳的房產將被低價出售，妳的家人朋友可能會遭到貸款公司的電話轟炸，甚至語言威脅、粉刷墻壁、用鑰匙堵洞等軟暴力，遭受無休止的騷擾。
缺錢又想借錢的朋友壹定要理智，不要因為沖動而落入騙子的圈套。
特定人群成為“套路”的對象
據檢察官楊帥介紹，這起“套路貸”案件的受害者大多是本市的低收入無業人員，年齡在20歲至50歲之間。他們在被害人或近親屬名下有固定房產或車輛，銀行征信不良，缺乏法律知識和金融常識。由於受害人無法從正規渠道借到錢，在得知無抵押、快貸的小額貸款公司可以放款時，很容易掉入陷阱。
受害人原本是因為經濟困難才取出貸款的，但高額的利息和高於實際借款的借條還款，無疑讓受害人的經濟雪上加霜。此外，犯罪嫌疑人故意制造被害人違約條件、言語威脅、潑漆、恐嚇、限制人身自由、毆打侮辱或提起訴訟(虛假)等討債手段，給被害人及其近親屬造成巨大財產和精神損害，甚至造成被害人跳樓、自殺、賣房還債等嚴重後果。
2065438+2007年4月，被害人吳某經人介紹向小額貸款公司萬友公司借款10000元“小額貸款”，但簽訂了20000元的借款合同。萬友公司通過網銀給吳某轉賬，並讓吳某拿著2萬元現金、身份證、2萬元借款合同拍照，造成了吳某已取得合同約定借款的假象，後追回2萬元，扣除手續費、利息等費用，吳某實際得到不到654.38+0萬元。
5月，因吳某未按約定在還款日15: 30前將款項轉入指定賬戶，萬友公司判定吳某違約，要求吳某償還借款2萬元。後來，萬友公司非法拘留了吳某並要求他還款，期間他毆打吳某並強迫他與公司的討債人發生性關系。
提高警惕，謹防被“套路”
據了解，很多受害者之所以“套路”，很大壹個原因就是誤以為小額貸款公司是高利貸的升級版，以為只要按時還款就不會違約。再加上犯罪嫌疑人在受害人借錢前信誓旦旦地說“按時還款就不會有事”，導致受害人放松警惕，落入陷阱。
“套路貸”不同於高利貸，比高利貸更復雜、更深刻。據無錫市錫山區人民檢察院副檢察長徐峰介紹，“套路貸”以“借款”為名非法占有被害人財物，高利貸的目標是獲取高額利息。從法律後果上看，“套路貸”本質上是壹種違法犯罪行為。
“如果妳缺錢，就不能向‘套路貸’借錢。”徐峰表示，根據目前查辦的案件情況，“套路貸”的犯罪活動可能只是冰山壹角，檢察機關將進壹步深挖“套路貸”背後隱藏的犯罪鏈條，加強串聯分析人員的交織，防止漏罪、漏網。在辦案的同時，加大財產侵權贓款贓物的追繳返還力度，遏制“套路貸”犯罪活動的蔓延。