造假平臺和熱點
花樣不斷翻新。
各種網絡詐騙正在席卷金融科技行業，消費者防不勝防。
據多家平臺反映，目前遇到的高發詐騙主要是假冒金融App詐騙。詐騙分子通過短信、廣告發布虛假公司App鏈接，然後誘導用戶下載註冊提供個人信息，以銀行卡信息不正確為由誘導用戶聯系虛假客服。
值得註意的是，詐騙分子的手段也在不斷翻新。比如身份方面，最近出現了多起假冒醫保局、衛健委、央行等政府工作人員的案例；另壹方面，詐騙分子也會獲得時事熱點新聞，比如疫情防控、元宇宙投資、信用恢復等等。
以“借疫情詐騙”這種新型騙局為例。騙子冒充平臺工作人員，以受害者受疫情影響，平臺經營困難為由，騙取受害者支付不斷上漲的利率費用。此外，還有詐騙分子冒充防疫人員，以疫情調整為名，編織受害者涉嫌“傳播疫情虛假信息”。被對方否認後，他們會聲稱對方個人信息被泄露，誘導受害人報警，並將電話轉給假警察，假警察會以受害人資金異常、配合調查為由，要求轉賬到所謂的“安全賬戶”進行詐騙。在這個過程中，如果受害人的銀行賬戶余額不足，騙子還會誘導其通過網絡平臺借款、轉賬。
隱藏和危險升級
許多困難有待解決
如何提前防控詐騙，過程中攔截，事後教育，也成為很多平臺亟待解決的難題。
“壹般來說，這種詐騙都是假借我們的名義取得用戶的信任，然後制造各種情況讓用戶提供銀行密碼信息或者直接讓用戶繳納各種費用。”融360的壹位員工也表示，很多詐騙分子在發送詐騙信息時，冒用公司的電子簽名騙取用戶信任。用戶只有在被騙後才找到平臺，已經很難追查到這些詐騙分子。
心怡科技相關負責人提到，相比其他詐騙，刷單詐騙目前更為流行，騙子會以知名商家的名義制作同名的假冒app進行詐騙，增加可信度；談及反詐騙最大的難點，該人士直言，確實有用戶被洗腦太深，對騙子深信不疑。
需要註意的是，目前詐騙分子已經被明確分組，其中老年人也成為他們重點“獵殺”的目標。
事前攔截，事後教育
多措施綜合遏制
好在各家金融科技公司也在加緊升級“武器”，全面遏制和防範欺詐。
比如事前防控層面，美團相關負責人介紹，風控模型是美團反欺詐防火墻的前哨。當模型判斷用戶操作行為異常時，會立即識別用戶是否存在被騙的潛在風險，從而觸發人工反欺詐客服的介入。此外，面對日益高發的電信詐騙案件，美團成立了以實時攔截為核心的反詐騙客服團隊進行勸阻。截至2022年4月，美團反詐騙客服已勸阻超過4.5萬人，為消費者挽回直接損失超過9億元。
360主體又稱科技企業，制定了風控預警、人工攔截、事後跟蹤等保護措施，防止用戶被電信詐騙侵害，還建立了個人信息保護的全鏈路數據管理體系；信誼科技提到，在App上推出了多項反詐騙規則，並設置了反電信詐騙跑馬燈。對於高危人群，在確認貸款環節采取了直接攔截、人工提醒、強制防騙彈窗提醒等措施。截至目前，攔截電信詐騙高危行為近4100次，涉案金額7.2億元；直接攔截封堵詐騙金額3億元；反詐騙彈窗提醒31，000次，涉及金額25億元。
不過，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員潘鶴林表示，金融反欺詐需要壹個信息溝通機制，單純依靠金融平臺追蹤轉賬軌跡很難提前發現欺詐行為，因此需要有壹個牽頭部門通過資金路徑追蹤找到這些欺詐者。在他看來，要破獲壹起詐騙案，需要電信部門和金融支付機構的信息，以及當地警方的聯合執法。沒有壹個主導部門來協調各部門之間的關系，很難實現高效治理。
業界壹致認為，反欺詐治理需要協調生態力量，尤其是對於個人隱私數據的泄露，需要各方協同。
在宣傳教育層面，薩摩耶雲表示，正在進行全面的輿情監測，發布反欺詐公告，提升用戶觸達；結合最新的詐騙案例，繼續輸出壹些用戶比較喜歡的漫畫、視頻等形式的反詐騙宣傳內容；融360還表示，正在加強與國家反詐騙中心等機構的合作，通過短視頻、新媒體等方式對金融消費者進行教育和保護，堅持在業務流程中實施防騙提醒。
對於老年群體，螞蟻集團相關負責人進壹步表示，需要提前做更細致、更有針對性的防騙教育，破案解讀，甚至細化到騙子壹句話的關鍵詞，需要通過案例視頻、情景解讀等多種形式進行。今年“藍背心”還將與各地反詐騙中心合作，通過老年旅行團、老年反詐騙視頻等多種形式，有針對性地宣傳這些高發案件。