經查，消費者通過光大銀行自助設備購買理財產品時，存在銀行員工違規代客戶操作的問題，涉及哈爾濱、太原、上海四家分行。例如，2065438年6月11日，哈爾濱東大直支行有14筆理財產品銷售。除了輸入密碼，其他流程均由銀行員工違規操作。
短信營銷宣傳混淆自營和代銷產品
中國光大銀行在成都、濟南、青島等地的7家分行在短信營銷中存在片面誇大產品收益、混淆自負盈虧和代銷產品等問題。例如，2065438+2009年3月27日，成都管城支行向消費者發送營銷短信，聲稱“中國光大銀行管城支行於3月27日至3月31日發行'中國光大陽光北鬥星'(代碼865034)”，但該產品實際為中國光大證券發行，由中國光大銀行代銷，並非中國光大銀行自營產品。
高級客戶風險承受能力評估失真
光大銀行未能控制客戶的風險承受能力評估，導致大量老年客戶的風險承受能力評估結果高於實際水平，實施適當性管理不到位。2018年6月至2019年6月，該行70歲以上客戶風險承受能力評估問卷中的年齡選項被扭曲，涉及554家分行，特別是北京、河北、吉林、福建、大連分行。例如，2065438年5月31日，壹位72歲的消費者在北京惠新西街支行風險承受能力評估問卷中勾選了年齡“D.61-65”，將風險評估結果由實際進取型改為激進型，認購了高於其實際風險承受能力的產品“陽光紅精英會1”。
個人貸款業務與保險產品的強制捆綁
中國光大銀行與某財產保險公司聯合開展的“聯合我貸”和小額無擔保貸款業務，未區分消費者信用風險等級和信用狀況，限定承保機構，強行搭售保險，嚴重侵害了消費者的自主選擇權和公平交易權。比如2065438+2009年4月，光大銀行總行零售業務部開通了小額無抵押貸款業務，主要面向穩定的工薪階層和小微企業客戶，他們大多有房產/車輛或社保/壽險保單記錄。除貸款保證保險外，這類客戶群體應有權選擇其他增信方式，但該業務借款人的信用準入條件僅為“已向相關保險公司投保個人貸款保證保險”，未區分借款人的信用風險等級和信用狀況，強制借款人購買指定財產保險公司的保證保險。這項業務涉及北京、上海等8家分行。截至2065438+2009年6月末，該業務累計貸款金額為59.56億元。
存貸聯動要求先存後貸。
光大銀行石家莊、沈陽、南昌、鄭州、廣州、南寧、重慶、成都、深圳、鞍山等10分支機構違反存貸掛鉤規定，要求借款人辦理結構性存款、單位定期存單和預存“還款保函”作為貸款審批和發放條件。如:2065438+2009年10月25日，65438+2009，廣州分行對某借款企業授信額度3400萬元，要求該授信額度中的流動資金貸款額度2000萬元必須與該行結構性存款壹並辦理。2019年2月3日，借款人在中國光大銀行進行結構性存款21萬元，2019年2月5日，中國光大銀行向借款人發放流動資金貸款2000萬元。
違反質價相符原則收取財務咨詢費。
光大銀行總行、武漢分行、蘇州常熟支行違反質價相符原則收取財務咨詢費，涉及金額6269.5萬元。如2065438+2009年6月，武漢分行與某借款企業簽訂財務顧問協議，約定財務顧問服務期限為2065438+2009年6月至2020年3月，財務顧問費697.5萬元。銀行提供的服務結果《M&A融資建議書》出具時間為2019年6月，早於財務顧問協議簽訂時間及合同約定的服務期限，部分內容摘自貸前調查報告。設計的M&A融資方案與借款人的貸款申請方案基本相同。
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