理財客戶經理職位描述1概述:理財業務部經理的角色是業務管理的直接領導者、組織者和管理者；是核心競爭力工程實施的關鍵。銷售經理主要承擔銷售部門的業務管理、營銷管理和優質客戶關系管理。
第壹條。銷售部經理負責各項業務的統籌，安排日常運營管理、資源管理和市場開發。
第二條。事業部核心競爭力項目實行第壹責任人制度:積極開展事業部管理，監控優質客服流程的實施，固化項目經驗，形成符合事業部業務發展的日常管理體系。
第三條。履行營銷管理職責，完成業務指標:完成公司下達的指標，結合自身業務特點組織營銷活動，監控實施效果，及時調整，努力完成或超額完成任務指標。有效調整業務結構和客戶結構，實現均衡發展和利益最大化。
第四條。管理人力資源:根據業務部門的崗位設置，合理配置人力資源，做好各崗位人員的團隊建設，負責各崗位的培訓、考核和激勵。
第五條:控制服務質量:從整體上掌握我事業部優質客戶的發展和關系維護，定期調查分析客戶尤其是優質客戶的需求，保證服務質量，維護優質客戶關系，提升客戶滿意度。負責以銷售部為基礎定期組織客戶營銷推廣活動。
第六條。制定和組織事業部的經營計劃和發展規劃:根據發展規劃制定事業部的短期、短期、長期經營計劃和營銷策略，定期統計事業部經營計劃的完成情況，及時完善和調整經營計劃，完成經營計劃。並結合本營業部的經營環境，制定發展規劃，突出本營業部的優勢和特色。有效調整銷售部門的業務結構和客戶結構，實現均衡快速發展。
第七，績效管理:在每個營業日結束時，掌握營業日的業務發展情況；明確事業部各崗位員工的績效評價和考核方法，統計、核實、確認各項考核指標；發掘每個員工的優勢，合理安排工作崗位，采用人性化管理，幫助員工提升個人價值，提升對公司的滿意度。
第八，做好團隊建設:定期召開營銷人員及全體員工會議，介紹營業部情況，傳達公司指示精神及部署相關工作，了解運營中存在的問題，分析營銷案例，總結經驗並推廣，協調加強營業部各崗位的配合，優化客服流程，提高工作效率；積極維護業務部形象，做好業務部形象工作。根據公司發布的信息，特別是財務信息和營銷指導，組織員工學習培訓，讓員工熟悉和掌握新的信息。
第九條。營銷管理:領導以客戶經理為核心的營銷團隊，管理、培訓、監督、分配任務、考核、激勵營銷團隊；對業務部門的任務進行目標管理，下達到每個團隊和個人，為員工制定合理的目標，並監督指導其實施，利用考核杠桿推動目標的完成；根據目標客戶和產品的特點，制定營銷計劃，開展營銷活動，並對活動進行分析總結，提高營銷的專業性和成功率。
第十，例會管理:業務部經理必須每周組織壹次全體員工例會。
必須每天組織壹次團隊經理例會。
第十壹，搞好梯隊建設，培養各級接班人。
補充條款:
第十二條。本制度的解釋權屬於總經理。
第十三條。本制度自主席簽發之日起執行。
理財客戶經理2職位描述1，負責公司產品的推廣。
2、負責客戶信息反饋和管理。
3.負責相應客戶的開發和維護。
4.負責相關業務的市場調查。
5.負責客戶服務。
6.積極參加公司組織的各種培訓，努力提高自己的綜合素質和展覽能力。
7.保守公司的商業秘密。
8、完成領導交辦的其他工作。
理財客戶經理崗位說明書3為進壹步加強個人理財業務管理，持續提升我行理財產品銷售服務質量，有效防範理財業務從業人員的違法違規銷售行為，根據監管部門最新監管要求，我行理財業務從業人員必須嚴格按照《招商銀行理財客戶經理工作流程》(招商銀行發〔2007〕263號)的要求服務客戶、銷售理財產品。現將進壹步規範理財客戶經理工作流程的有關事項通知如下:
第壹，嚴格遵循金融服務的基本原則。
(壹)出示證件
在招商銀行從事個人理財業務的員工，必須按照《招商銀行個人理財業務資格管理辦法》取得《招商銀行個人理財業務資格證書》，方可為個人客戶提供財務分析和理財規劃，出具投資建議，銷售理財產品或投資產品。
未取得招商銀行個人理財業務資格的人員，只能向客戶發放產品宣傳資料、傳遞產品信息，向個人理財業務從業人員介紹擬辦理理財業務的客戶，不得直接從事任何理財產品的銷售工作。
(2)合規銷售
個人理財從業人員在理財產品銷售過程中壹定要特別註意不要誤導客戶、代客戶或代客戶購買理財產品，具體表現為:
1.不代表客戶做投資決策；
2.不得代客戶復印任何應由客戶親自復印的對賬單，不得代客戶填寫理財產品銷售過程中涉及的任何單據；
3.不向客戶暗示甚至做出超出條款的承諾；
4.不接受客戶委托，代為辦理認購手續，或者代為保管銀行卡、賬戶、密碼；
5.不得隱瞞產品材料上所列信息或做出虛假陳述。
理財人員的上述行為造成客戶損失等嚴重後果的，自行承擔責任，並追究該行(部)相關領導責任。
(三)為客戶保守秘密
銀行負有保管客戶信息、保守客戶秘密、尊重客戶隱私的重要責任。個人理財從業人員因為工作需要，可以掌握所服務客戶的全面個人信息；分行、支行的零售業務總監、營銷經理、助理客戶經理等人員，只有配合個人金融從業人員為客戶服務，才能掌握壹些相關的客戶信息。其中，業務主管和營銷經理限於瀏覽所在機構的客戶管理報告，助理客戶經理限於瀏覽其所協助的個人金融從業人員名下的客戶低風險、低密度信息。
嚴禁向他人透露客戶信息，包括其他理財人員、其他客戶及其家人。同時，客戶資料必須按照我行質量管理要求妥善保管，嚴禁隨地亂放，不得擅自復印客戶資料或以任何方式將客戶資料帶出銀行。
對於泄露客戶信息的，要依法追究相關人員的責任。
保護弱勢群體
在銷售理財產品的過程中，要特別註意保護老年投資者、未成年人等弱勢群體的利益，幫助他們嚴格控制金融風險。
1.65周歲(含)以上的老年投資者購買理財產品必須遵守以下規定:
(1)年齡較大的投資者只能購買與自己風險承受能力評估結果相匹配的理財產品；
(2)根據我行產品風險評級，無論客戶風險評估結果如何，禁止向老年投資者銷售風險等級為R4及以上的產品；
(3)65歲及以上老年投資者決定購買風險等級為R3的產品，且已通過相應等級的風險承受能力測試的，除正常的風險預警工作流程外，還須邀請分行零售銀行部以上負責人見證個人理財從業人員的銷售過程，與客戶進行二次風險預警，確認客戶的購買意向。見證監管人應在《委托理財產品交易申請表》上簽字確認。
2.18周歲以下的未成年投資者購買理財產品應遵守以下規定:
(1)未成年投資者只能在法定監護人的陪同下到銀行營業網點完成包括風險承受能力評估在內的壹系列產品認購手續。理財從業人員須通過核實戶口簿或其他法律文書確認其監護人身份，並復印相關材料；
(2)未成年投資者必須在其法定監護人的指導下完成風險承受能力評估。未成年人本人及其意見，並將新的評估結果記錄在客戶檔案中。嚴禁個人理財從業人員為了推廣產品而誘導客戶重復評價。
未通過風險承受能力測試的客戶不得購買任何理財產品或投資產品。個人理財從業人員應當客觀、專業地指導客戶填寫《個人投資風險承受能力評估表》，幫助客戶了解自己的投資目標和風險承受能力。
3.完成客戶資料的記錄和歸檔管理。每次面談後，理財經理要在客戶數據庫中記錄面談的重要事項，包括:客戶的財務狀況、投資目標、打算購買的產品類型、客戶沒有購買的原因、客戶未滿足的需求、客戶的家庭情況等。
4.分析客戶的投資組合。個人理財從業人員應充分了解客戶目前的資產狀況和投資結構，根據客戶的風險偏好記錄對客戶的投資組合進行分析，並根據客戶投資組合中最新的產品表現提出改進投資組合和具體產品方案的建議。
5.個人理財從業人員只能推薦客戶購買產品風險等級適合客戶個人風險承受能力的理財產品。
當客戶主動要求購買風險等級高於其自身風險承受水平的產品時，理財人員應首先向客戶重申該產品的投資風險，向客戶明確說明該產品的風險等級超出了其風險承受水平，並建議客戶購買其他產品以滿足其投資需求。如果客戶仍然堅持購買該產品，必須在認購申請中對購買該產品進行特別聲明，並簽字確認。同時邀請分行以上零售部門負責人見證客戶銷售過程，並在交易申請書上簽字。但客戶是65歲以上的老年客戶或18歲以下的未成年客戶。
在了解客戶的資產情況後，壹定要特別註意短期資金不能用於長期投資，有特定用途或來源的資金，如養老金、退休金、教育基金等，不能用於高風險產品的投資。我們應該向他們推薦保本型產品和投資組合。
第二步，介紹產品。
個人理財從業人員在銷售產品時，應根據客戶的投資組合結構、客戶的投資需求和風險承受能力評級，提供風險等級相匹配的投資產品，由客戶自主選擇。
對於客戶打算購買的理財產品，理財人員應向客戶充分說明產品功能、收益、產品條款、風險特征等所有產品要素。
理財人員向客戶提供產品的書面資料必須由招商銀行總行零售銀行部或其分支機構零售銀行部提供。