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模型的演變
最初的手機銀行大多以傳統銀行為主，移動運營商只提供操作平臺。這種模式在發達國家很典型。隨著社會經濟的發展和信息通信技術的進步，由移動運營商主導的手機銀行逐漸出現。這種由移動運營商主導的移動銀行模式，可能會顛覆傳統銀行主導的金融業，在全球範圍內崛起為壹種新的金融模式。與此同時，出現了壹種由第三方支付公司主導的手機銀行模式，這種模式與第二種模式壹樣，由非傳統銀行主導，將對金融業的發展產生深遠影響。隨著信息通信技術的發展，不同機構主導的手機銀行的界限將越來越模糊，不同金融服務的界限也將越來越模糊。移動支付可能會完全取代現金，人們可以通過手機等終端完成各種業務。實體金融機構將可能消失，取而代之的是第三種金融融資模式，即不同於商業銀行間接融資和資本市場直接融資的“互聯網直接融資模式”或“互聯網金融融資模式”。當然，完全實現這種金融模式需要時間和精力，但現實中主要表現在手機銀行和P2P融資模式。
服務內容的演變
手機銀行服務內容的演進不是單獨進行的，而是伴隨著手機銀行技術和模式的演進。當初手機銀行提供的業務基本都是支付業務。即使是現在，手機銀行也主要以支付業務為主。然而，為了滿足人們日益增長的金融服務需求和技術可能性，手機銀行業務逐漸從簡單的支付業務轉向存取款、充值、代發工資、貸款等綜合業務。在壹些國家，保險、證券等業務也可以通過手機銀行完成，手機銀行是其業務拓展目標之壹。事實上，手機在技術上可以完成幾乎所有的金融服務，但金融監管的規章制度制約了它的發展。信息和通信技術對金融發展的影響是深遠的。它不僅為人們提供傳統的金融服務，還創造了新的業務。金融業是壹個信息化的行業。不僅金融業的業務對象可以是信息化的，而且金融活動也非常依賴於信息和通信技術。金融業未來的發展是基於信息平臺的。