那麽，公安機關在什麽情況下會對銀行卡或支付寶或財付通賬戶（以下簡稱“銀行卡賬戶”）采取凍結措施呢？法學院的律師團隊對此進行了總結和分析。
如果銀行卡賬戶被警方凍結，則意味著銀行卡賬戶中的壹筆或多筆交易與某些違法/犯罪行為直接或間接相關。主要情況如下:
1.本人或近親屬參與過犯罪活動，銀行卡賬戶涉嫌贓款。
在偵查刑事案件的過程中，公安機關往往會查封、扣押、凍結所有涉案贓款贓物。所有的財產，如房產、汽車、銀行卡、股票、有價證券、股權等。犯罪嫌疑人名下的部分或全部財產將被查封、扣押和凍結，以查明案件事實，並便於執行罰款和沒收財產等處罰。
此外，公安機關還可以查封、扣押、凍結這些犯罪嫌疑人近親屬名下的房產、汽車、銀行卡、股票、證券、股權等部分或全部財產，防止犯罪嫌疑人利用其近親屬轉移財產。
2.參與虛擬貨幣/區塊鏈交易並有投資行為的人。
目前，各種虛擬貨幣交易非常流行，市場上也有許多虛擬貨幣或區塊鏈交易平臺。每個人都可以通過虛擬貨幣的價格波動進行投資。
由於許多犯罪團夥利用虛擬貨幣交易洗錢，平臺的服務器終端幾乎都設置在境外，這無疑增加了公安機關偵查此類跨境案件的難度。此外，目前我國關於虛擬貨幣交易性質的相關法律法規較為模糊，各地公安機關對這種交易性質的理解會有所不同，這導致公安機關對虛擬貨幣的認定較為嚴格。如果壹方有異常交易或平臺外交易或幫助洗錢，將很容易被公安機關認定為具有涉嫌犯罪風險的可能性。
因此，由於交易對象的不確定性、普遍性和虛擬性，如果交易對象頻繁從事虛擬貨幣或大宗交易，交易的銀行卡賬戶將很容易收到違法犯罪團隊轉移的資金，從而導致銀行卡被凍結。
3.銀行卡賬戶有資金進出網絡賭博平臺，或購買非法網絡彩票。
近年來，各類非法賭博網站、彩票網站或手機app層出不窮，充斥各大搜索引擎或微信朋友圈等網絡媒體。許多人會在業余時間登錄賭博網站、彩票網站或下載在線賭博應用程序或購買非法彩票。
由於上述非法平臺的服務器往往設置在境外，這些非法賭博行為導致國內賭徒的大量網絡賭博資金通過非法洗錢平臺流出中國，並造成許多人和家庭破產，造成嚴重的不良社會影響。
近年來，中央政府發布了各種文件，由公安部牽頭，並與各地公安機關合作，對網絡賭博平臺進行了調查和處理，凍結了參與網絡賭博的人的銀行卡，懲罰了相關人員並處理了相關資金。
同時，由於網絡賭博平臺壹般通過專門的洗錢團夥獲取資金，這些洗錢團夥的賬戶往往被用於其他違法犯罪活動的洗錢活動。例如，在許多電信詐騙或網絡詐騙案件中，洗錢賬戶的相關資金賬戶經常被凍結，這導致參與網絡賭博的銀行卡賬戶被凍結。
因此，由於他參與了網絡賭博，他已經觸犯了法律，他的銀行卡賬戶非常容易被凍結。
4、從事外貿交易，銀行卡賬戶收取外貿貨款。
很多從事外貿交易的人，在交易過程中，國外客戶有時會因為外匯管制限制而選擇用人民幣支付。作為乙方的賣方，拒絕買方的付款要求並同意客戶用人民幣付款往往不方便。但是國外客戶委托支付貨款的人可能是國外的壹些非法洗錢團夥，匯款賬戶可能參與了壹些違法犯罪活動，這將導致賣方在收取貿易款項時收到許多陌生人的付款問題或非法款項，從而導致銀行卡被凍結。
因此，從事外貿交易的人員必須註意防範付款方式和匯款人員，並做好資金保護措施。
5、通過非官方渠道進行外匯交易的行為
幾天前，近100名在中國學習的英國留學生的銀行賬戶因涉嫌洗錢而被凍結，這引起了媒體的廣泛關註。無獨有偶，前段時間，大量西班牙公民的賬戶無法正常使用，包括限制使用自動取款機、禁止國際匯款、凍結賬戶，甚至直接要求關閉賬戶。
據有關駐外使館了解，部分留學生賬戶被凍結的罪魁禍首可能是“私自換匯”或幫助他人換匯。相關賬戶因異常變動被當地警方凍結調查，涉嫌洗錢。
長期以來，由於匯率更優惠和兌換門檻低，許多海外中國公民，包括海外學生或商業團體，已經習慣於私下兌換外匯。然而，他們往往忽視了背後的風險，這對他們在當地的學習、工作、貿易和生活產生了負面影響。
根據中國相關法律規定，如果境外中國公民私下兌換外匯，無論是通過銀行轉賬、支付寶微信還是面對面交易，都存在涉嫌非法從事資金支付結算業務和非法買賣外匯的風險。
外交部領事司提醒海外中國公民進壹步提高防範意識，采取針對性措施，避免洗錢風險。
首先，我們必須通過正規合法的渠道兌換外匯。要充分了解並遵守當地相關法律法規，警惕壹些所謂的“優惠匯率”換匯，務必通過銀行等合法渠道換匯。同時，需要避免小額多筆存款等涉嫌洗錢的行為。
第二，如果為他人購買或購買房屋的行為涉及大筆資金，則應要求對方事先提供證據證明其資金來源的合法性。
三是如賬戶被凍結，請積極配合調查，與銀行等相關方保持溝通，合法理性維護自身合法權益。我們應積極配合銀行提出的合法合規要求。要堅決反對銀行服務缺失甚至涉嫌違法的行為，特別是涉及歧視的言行，妥善維護自身合法權益。
第四，中國駐外使領館將在職責範圍內積極協助海外中國公民維護合法權益，但不會掩蓋任何違法犯罪行為。
6.接收其他陌生第三方匯款。
本案中，被凍結的銀行卡往往沒有參與或從事任何違法犯罪活動，從未從事網絡賭博、購買彩票等違法活動，也沒有參與電信詐騙等犯罪活動，但被公安機關凍結。
然後，妳需要仔細檢查最近的所有銀行交易，尤其是流入的資金。很有可能是涉嫌詐騙、賭博、洗錢等犯罪的嫌疑人或平臺的資金轉移引起了公安機關的凍結措施。
勞本團隊代理的客戶之壹曾在緬甸開了壹家快遞站。在此期間，壹名中國男子找到他，說緬甸當地的現金用完了。他提議他的國內朋友向我們的客戶轉賬人民幣，客戶將幫助他在緬甸給他3萬當地現金，並承諾給我們的客戶300元取款費。考慮到他們都來自中國，如果他們能在外國幫忙，我們的客戶同意了他們的請求。然而，根據事後公安機關的反饋，這位所謂的國內朋友實際上是壹起電信詐騙案件的受害者。在被電信詐騙團隊欺騙後，他將錢轉到了我們客戶的賬戶上，然後詐騙分子通過我們的客戶轉移了詐騙的錢。毫無疑問，當事人的銀行卡被公安機關凍結，差點被公安機關通緝。Law律師介入後，配合公安機關取證並委托異地警方做筆錄，最終成功解凍銀行卡。
因此，必須謹慎接受陌生第三方的轉賬，以避免不必要的麻煩。
7.持卡人從熟人那裏收到資金，但由於匯款人的銀行卡被凍結而受到牽連。
如果持卡人沒有涉及任何違法犯罪，匯出的錢也是由熟人轉移的，但如果匯款人的銀行卡涉嫌刑事案件被凍結，也可能導致我的銀行卡被凍結。
因此，卡主應第壹時間準備好所有匯款材料和與熟人的交易材料，並向公安機關說明情況。
8.其他特殊情況，如參與傳銷、基金進出等。
綜上所述，銀行卡賬戶被公安機關凍結的原因有很多。如果銀行卡賬戶被凍結，您應盡快從銀行/平臺獲得詳細的凍結信息。大多數銀行會打印凍結信息表（如:協助凍結財產通知書或資金檢查和控制手段申請表等）。).銀行拒絕打印的，應詢問凍結機關全稱、凍結案號、凍結人員姓名、電話、身份證號及凍結原因。
我們的律師團隊
律書律師團隊是專註於解決與銀行卡凍結相關的法律案件和刑事案件的專業律師團隊。圍繞外貿、外匯、虛擬貨幣、詐騙、網絡賭博等與銀行卡凍結相關的各類經濟活動和刑事案件，開展調查取證、起草法律文書、向司法機關提出法律建議、辦理解凍工作、代理犯罪嫌疑人或被告人進行刑事辯護等。
自2018以來，法學院律師團隊代理解凍銀行卡業務，已承辦數百起相關案件，客戶遍布菲律賓、馬來西亞、緬甸、越南、老撾、新加坡、韓國、中國臺灣省及中國34個省級行政區。截至目前，已為當事人成功解凍銀行卡，金額達1億余元。同時，為各類當事人提供專業的刑事辯護工作並維護其合法權益。
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