如果不良信用記錄是信用卡還款或年費造成的，只要妳有誠意，主動聯系銀行客服，說明原因，采取適當的補救措施，銀行客服通常會幫助持卡人消除不良信用記錄。因為信用記錄是普通銀行先記錄，再上報央行。但是，在這個過程中，要把握好時間。壹般信用卡逾期，最好不要超過90天。超過此期限的，可向央行個人征信系統數據庫申報。
如果不良信用記錄已經進入央行個人征信系統的數據庫，但是是由於銀行的原因，妳可以和銀行溝通，銀行既可以向央行發出相關指令要求改正，也可以主動拿著銀行的證明材料要求央行改正。
如對信用記錄本身有異議，可親自或書面授權他人在中國人民銀行征信服務中心或當地分支機構填寫異議申請表提出申請，央行將進行調查取證。如發現錯誤，將根據申請和調查結果修改信用記錄。
如果真的是非持卡人的過錯造成的，被他人盜刷或者是銀行原因造成的，可以向銀行提出異議，處理後可能會消除。