1.所謂互聯網存款產品，是指銀行在互聯網平臺上推出的存款產品，與余額寶、基金無關。這些產品和服務由銀行提供，平臺提供產品信息展示和購買界面。
2.以某平臺推出的存款產品“祥雲寶188天”為例。產品提供方為新疆匯和銀行，存款期限188天，到期年化利率4.50%，貼現提示“+3%”；該行還有壹款產品，期限5年，付息周期180天，年化利率4.42%。
3.兩款產品的存款利率遠高於央行公布的半年定期存款基準利率1.3%。其他期限的互聯網存款產品中，1年期活期利率最高2.25%，三年期利率4.125%，五年期利率4.875%——均接近或達到國家自律定價機制上限。不僅利率高，而且購買方便。近壹半的存款產品只有50元的起存金額，期限產品全部支持隨時提前支取，資金當天到賬；購買過程只需幾分鐘。產品到期，資金會自動退回到電子賬戶，可以提現到綁定的銀行卡。
4.此外，各平臺還會突出“50萬元以內存款保險保障”的信息。利率高、門檻低、使用方便、安全，聽起來確實很吸引人。這樣的產品為什麽會被監管盯上？
5.自鼓勵資金脫實向虛，降低融資成本以來，國內市場化利率水平壹直在穩步下降。監管層出臺的資管理財新規也力促打破“保底”和“剛兌”，傳統市場的高息吸儲產品越來越站不住腳。
6.互聯網存款產品推出以來，壹些中小銀行確實吸收了大量存款。例如，根據第壹財報，華通銀行2065.438+09年末客戶存款規模約為654.38+0.436億元，存款規模飆升至70.77億元；2018年，華瑞銀行存款88313000元。2019年末，個人定期儲蓄存款余額上升至60610多萬元。好家夥，增長幾倍甚至幾十倍！
7.但問題是穩定性。如前所述，各平臺在銷售這些產品時，都會突出“保本”、“保底賠付”的賣點。這種情況下，只要在50萬以內，儲戶就不需要考慮平臺風險，只看哪家收益高。這樣儲戶對銀行的粘性低，壹旦發現其他銀行利率更高，理論上可以隨時取錢走人。