記者調查發現，包裹在糖衣“無抵押、秒速貸”下的“Apple ID貸”，其實是蘋果手機用戶現金貸的新變種，背後隱藏著諸多風險。
糖衣下的“蘋果ID貸”
前段時間，微博用戶“麥子君I”發生了壹件怪事。在客戶送修的壹部蘋果手機屏幕上，彈出顯眼的漢字:“賬單已違約，您可以申請660元全額續費。還是不要處理手機鎖了，風險自擔……”
因為這條火爆的微博，“蘋果ID貸”這種新的貸款形式浮出水面，而這部無法使用的手機就是“ID貸”帶來的“苦果”之壹。
記者調查發現，號稱“零門檻、無要求”的“Apple ID貸款”，專門針對使用蘋果手機且急需用錢的用戶。貸款周期以7天為主。壹位貸款人告訴記者，“Apple ID貸款”要根據用戶的蘋果手機版本來評估貸款額度。平時貸款額度不多，大多在1000-2000元。
出借人介紹，借款人首先需要提供個人信息供其審核，包括姓名、電話、學校/工作單位、手機號實名登記時間、手機通訊錄人數等。審核通過後，借款人需要在手機上登錄借貸機構提供的iCloud ID，將賬戶與手機綁定，開通“查找iPhone”功能。
貸款機構在確認借款人綁定了賬戶後，會立即修改賬戶的密碼，使借款人無法解綁賬戶，無法關閉“尋找iPhone”等功能。借款期間，借款人仍可正常使用手機。壹旦貸款逾期，其手機會被貸款機構鎖定，無法使用。
此時，手機屏幕上會顯示“丟失iPhone”狀態。出借人還會發威脅短信，通常是為了“爆”用戶通訊錄，泄露個人隱私，令人震驚。
“身份證貸款”違法現象普遍存在。
在各大社交平臺上，可以輕松搜索到“Apple ID貸款”相關的信息。記者梳理發現，這些“Apple ID貸款”普遍違法違規:
-暴露手機信息，用戶隱私難以保護。壹旦綁定ID，出借人就會輕易獲取用戶手機中的通訊錄、照片等私密信息，很多出借人威脅用戶歸還本息。
上海市信息安全行業協會專委會副主任、電子商務研究中心特約研究員張巍?表示:“有大量用戶不了解蘋果手機id的重要性。手機壹旦綁定了別人的ID，APP的安裝卸載就會被控制，交流情況壹覽無余，同步到iCloud的照片也會被泄露。”
——“身份證貸”涉嫌“砍頭貸”和校園貸。根據記者與上述出借人的溝通，其提供的“蘋果ID貸”業務涉嫌違反多項法律法規的規定，而這些現象在“ID貸”中普遍存在。
出借人向記者提供了壹份“價目表”:“我給妳2000元，1300元在手，期限7天。到期可以還錢，還可以續存，利率30%。”這種行為不僅是非法的“砍頭貸”，而且其年利率超過2800%。
同時，貸款人也表示，喜歡貸款給學生，因為學生社會關系簡單，“怕丟面子”。“我們審查妳的資料時。如果妳不還錢，我們就直接給妳父母打電話，把妳的通訊錄打爆，去學校找人。”教育部2017明確，任何網貸機構不得向大學生發放貸款。
——“身份證貸款”引發諸多亂象。ID綁定後，出借人可以通過蘋果的遠程鎖定設備功能鎖定用戶手機，甚至擦除手機數據。不少網友表示，他們按要求綁定id後，出借人並沒有放款，而是直接向他們勒索“解鎖費”；有網友在按要求支付本金利息後，多次被要求額外給錢，仍難以解鎖手機。
監管部門要加強配合，受害者需要保留證據保護自己。
很多借款人壹開始還心存僥幸，以為只是壹個蘋果ID，不影響手機使用。張巍?表示，很多用戶只是在第壹次使用手機時註冊了賬號，之後就再也沒有關註過相關的使用和授權。他們更沒有意識到綁定別人ID的後果，經常在掉進“ID貸”的坑後後悔不已。
“對於蘋果手機用戶來說，‘ID貸’雖然看似零抵押，但實際上是把自己的個人信息甚至所有社會關系都放在上面了。”張巍?說。
雖然很多“ID貸”平臺在“出租”、“回購”的幌子下巧妙地套用“手機回收”的名義，但專家表示，其放貸的現實性毋庸置疑。
上海華融律師事務所高級合夥人陳表示，很多“身份證貸”本質上都是高利貸。根據《最高人民法院關於進壹步加強金融審判工作的若幹意見》，金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復利、罰息、違約金等費用過高，明顯偏離實際損失為由，請求降低年利率合計超過24%的，應予支持。大部分“ID貸”采取7天周期，其年利率實際上遠遠超過24%的合理上限。“如果對方要求以超過24%的年利率還款，其訴訟請求當然不會得到法院的支持。”
事實上，大量出借人早已脫離法律軌道，“爆通訊錄”、“泄露個人隱私”甚至“誹謗、損害個人形象”等催收手段層出不窮。
相關監管部門在接受記者采訪時表示，對於“身份證貸”等現金貸品種，相關部門需要加強跨部門、跨區域的合作監管；要繼續加大對“砍頭貸”和校園貸的打擊力度。市民和學生也要提高金融風險防範意識，遠離現金貸。此前，中國互聯網金融協會也建議部分機構或平臺“換馬甲”，繼續變相發放貸款，如手機回租、虛假購物、轉售等。消費者應保持警惕，謹慎選擇提供貸款服務的機構或平臺，理性辦理貸款。
“作為借款人，盡量不要去碰超出自己還款能力的貸款，這是保護自己最有效的方法。”陳說，“但如果是惡意收集，受害人首先要註意收集證據。除了照片，截圖等。，最好通過公證保留證據，並尋求公安機關的幫助。”