近年來，隨著金融業的興起，無抵押貸款越來越受到人們的關註。無擔保貸款有多種形式，保單貸款就是其中壹種。保單貸款不僅資金周轉快、額度高，而且借款人在保險期間仍可享受保單權益。雖然保單貸款的好處很多，但是妳知道保單貸款也有壹定的風險嗎？接下來說壹下保單貸款的風險。
政策性貸款主要存在以下風險:
第壹，借貸機構存在風險。
眾所周知，保單利益只有在投保人、被保險人和受益人簽訂了合同協議的前提下才能生效，保險利益最終還是屬於投保人的。在壹定條件下，被保險人還是有資格解除合同協議的，所以壹般來說，保單的被保險人必須與借款人保持壹致，否則對保險公司和貸款機構都非常不利，最後的結果就是貸款機構倒閉，借款人也失去了貸款權利。
二、被保險人或借款人臨時變更保單的風險。
根據國家保險相關法律規定，被保險人有權要求保險公司變更保單或退保。但在貸款期間，借款人還應向保險公司交納保單費，以保證保險公司的權益。壹旦借款人未經貸款機構同意變更保單或退保，被保險人將失去保險利益和貸款資格。
三、政策性貸款的風險限制和適用條件
很多用戶以為保單貸款可以無條件換取流動資金，其實不然。我們都知道政策是有時間限制的。所以借款人的壹次性貸款額度也是基於保單的時效，並不是所有的保單都可以放貸。只有具備儲蓄資格的此類保單才能生效。
由於保單是有期限的，保單貸款的額度只適用於短期流動資金，股票、高利貸等大額、高風險投資項目不適用。
總之，保單貸款雖然好處多，但也有壹定的風險，對於借款人、保險公司、貸款機構都需要謹慎對待。不過，妳不用擔心。對於借款人來說，保單貸款的收益大於風險。只要選擇正規專業的借貸機構，定期還款，基本沒有安全問題。
保單貸款對保險賬戶有影響嗎？我要壹個詳細的答案。謝謝妳
保單貸款後，對保單合同的效力和收益沒有影響，但有些情況需要註意:
1.保單貸款後，需要6個月還清。或者第六個月開始計算利息，視為二次貸款；
2.註意及時還款和保費續保，避免超出規定續保期限終止合同；
3.保單貸款期間發生保險事故，保單仍需承擔保險責任。如醫藥費報銷、身故賠付、重大疾病賠付、養老金賠付、分紅賠付等。
4.第二次還息，如果貸款不能還，可視為第二次續貸，第壹次未還金額+期間利息=視為第二次貸款；
5.如果第二次、第三次還不了利息，可以繼續還利息，前提是保單有現金價值。
擴展數據:
保單貸款是以壽險保單的現金價值為擔保，從保險公司獲得的貸款。此類貸款的壹次性可貸額度取決於保單的有效年份；保單簽發時被保險人的年齡和身故賠償金額。
所謂保單貸款，是指投保人將其持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種貸款方式。由於客戶的保險保障在質押貸款過程中不受影響，保單仍然有效。
政策性貸款有什麽利弊？
優點:1。安全可靠。在保單有效的情況下，客戶可以在貸款期間繼續享受保單規定的保險保障。相對來說，擔保人不用擔心因為退保而失去保障，可以避免退保費用的損失。2、操作簡單，辦理貸款的流程非常簡單。被保險人只需攜帶保險單、身份證和被保險人同意貸款申請的書面聲明到保險公司即可。只要貸款人帶上所有必要的資料，壹般情況下，保險公司當天就可以完成業務。3.預期年化利率低。保險公司保單貸款的預期年化利率相對較低。此外，6個月及以下期限的銀行商業貸款預期年化利率可以是固定的，也可以是可變的。可變是指保單貸款預期年化利率隨市場預期年化利率而變化。這種預期年化利率的規定對投保人、受益人和保險公司都是有利的。可以防止投保人在市場預期年化利率過高的情況下，從保險公司獲得保單貸款投資收益較高的產品。還可以使保險公司在市場預期年化利率上升時，增加保單貸款賺取的利息，在壹定程度上彌補自己的損失。缺點:雖然使用保單貸款比較簡單，但並不是所有的保險產品都有這個功能。而且貸款金額是按照保單的現金價值計算的，而不是保險費。1.不是所有的保單都可以貸款。最常見的壽險、分紅險等帶有儲蓄性質的保險。除了這些產品，常見的意外險、醫療險、定期壽險都不具備貸款功能。此外，有些保險產品還規定，如果有免保費、預付保費或理賠的保險，就不能放貸。2.貸款金額不按保費計算。貸款以保單的現金價值為基準，所以貸款金額最多不超過保單現金價值的80%。之所以有差異，是因為保費在扣除各種費用後會累積成現金價值，而往年長期壽險產品的保險成本相對較高。保單貸款不還最壞的結果是什麽？是否加入黑名單？
如果貸款人真的不支付保單貸款，不僅會面臨征信的問題，貸款人的保單也會失效，貸款人的還款協議依然存在。如果遲遲不履行還款義務，貸款人甚至會被推上被告席。這種情況並不少見。
因為貸款實際上是保單的現金價值，醫療險、意外險等保險期限短、現金價值少的產品是不能用保單貸款的。壹般來說，壽險和分紅、年金等長期保險的現金價值較高，都可以申請貸款。
在貸款期間，貸款人的現金價值可能被變相凍結。結果貸款發了，但是保單的現金價值損失了，相當於變相加息。
擴展數據:
上海銀保監局曾發布風險提示稱:謹慎選擇申請保單貸款。投保人在申請保單貸款前，應明確業務內容及是否有借款需求。如果申請保單貸款購買P2P等理財產品，壹旦理財產品違約，投保人將面臨雙重財務損失。
壹位保險公司高管也在交流中指出，包括炒股在內的高風險投資，不宜采用保單貸款。政策性貸款很少超過半年，只適合短期資金周轉。借款人也要記得定期還貸。如果逾期或未付，將扣除保單的現金價值。壹旦保單現金價值為零，保險合同自動終止。